銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：個人理財概述

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　　個人理財精講第1講

　　第一章 個人理財概述

　　考試大綱

　　1.個人理財概述

　　1.1 個人理財業(yè)務的概念和分類

　　1.1.1 個人理財業(yè)務的概念

　　1.1.2 個人理財業(yè)務的分類

　　1.2 個人理財?shù)陌l(fā)展

　　1.2.1 個人理財在國外的發(fā)展

　　1.2.2 個人理財在國內的發(fā)展

　　1.3 個人理財業(yè)務的影響因素

　　1.3.1 宏觀因素

　　1.3.2 微觀因素

　　個人理財業(yè)務的概念

　　1.1.1個人理財業(yè)務的概念

　　個人理財業(yè)務的定義

　　銀行個人理財業(yè)務人員

　　專業(yè)化服務的兩種性質

　　我國個人理財業(yè)務的性質界定

　　例題：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動?！尽″e　】

　　例題：商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，均屬于理財顧問服務?！尽″e　】

　　個人理財業(yè)務的分類

　　1.1.2個人理財業(yè)務的分類

　　詳細掌握各項理財業(yè)務的概念與特點

　　結合我國個人理財業(yè)務分類體系圖進行框架式記憶

　　個人理財?shù)陌l(fā)展

　　1.2.1 個人理財在國外的發(fā)展

　　(1)個人理財業(yè)務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，個人理財業(yè)務主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

　　(2)個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(3)個人理財業(yè)務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　1.2.2 個人理財在國內的發(fā)展

　　發(fā)展歷程

　　基礎產(chǎn)品：外匯理財產(chǎn)品

　　人民幣理財產(chǎn)品

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