銀行《個人理財》第八章：客戶的合規(guī)性管理

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　　四、客戶的合規(guī)性管理

　　(一)客戶的準入管理

　　1.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供的綜合化、個性化服務(wù)。

　　2.理財業(yè)務(wù)無論對商業(yè)銀行還是客戶而言均是一種風險較高的業(yè)務(wù)品種。

　　3.中國銀監(jiān)會和各家商業(yè)銀行對理財客戶的財富狀況、風險承受能力均有一定的要求。

　　4.同時中國銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，規(guī)定保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元以上。

　　綜上，設(shè)置理財業(yè)務(wù)的門檻是非常必要的。同時銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)客戶的準入門檻有限制。

　　5.各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財產(chǎn)品性質(zhì)、客戶的風險偏好、風險認知能力和風險承受能力設(shè)立了不同的客戶準入標準。

　　(二)客戶的基本條件

　　銀行針對不同的理財產(chǎn)品設(shè)定了不同的客戶條件，一般考查兩個重要條件：

　　1.客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量

　　金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個人金融資產(chǎn)

　　2.重要人士標準

　　銀行一般會將一定比例的重要人士納入客戶準入范圍。

　　(三)客戶的限制性條件

　　商業(yè)銀行在實際設(shè)立的各種理財計劃中，也沒有設(shè)立其他限制性條款。

　　(四)客戶的違法責任

　　客戶應(yīng)當確保其提供的身份證件真實、合法，不得使用偽造、編造的身份證明。

　　另外客戶應(yīng)當確保其資金來源合法。

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