當(dāng)前位置: 首頁 > 銀行從業(yè)資格 > 銀行從業(yè)資格備考資料 > 銀行從業(yè)資格《個人理財》第四章:理財產(chǎn)品介紹

銀行從業(yè)資格《個人理財》第四章:理財產(chǎn)品介紹

更新時間:2013-01-29 15:27:12 來源:|0 瀏覽0收藏0

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

摘要 銀行從業(yè)資格《個人理財》第四章:理財產(chǎn)品介紹

  推薦:2013銀行從業(yè)輔導(dǎo)專業(yè)套餐八折優(yōu)惠!   2013年銀行從業(yè)最新輔導(dǎo)招生簡章 

>>>銀行從業(yè)考試《個人理財》考點難點解析匯總

  二、當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

  (一)貨幣型理財產(chǎn)品

  1.概念

  貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。

  2.特點

  投資期限短,流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。

  3.資金投向

  主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具,包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購及信用級別較高的企業(yè)債、公司債、短期融資券,法律允許的其他金融工具。

  4.風(fēng)險狀況及收益特征

  由于投資對象是中短期的高信用級別的金融工具,所以信用風(fēng)險低,流動性風(fēng)險小。

  收益較低,但略高于活期存款。

  5.目標(biāo)客戶群

  風(fēng)險承受能力較低的投資者。

  (二)債券型理財產(chǎn)品

  1.概念

  債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

  2.特點

  產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶要求收益穩(wěn)定。市場認知度高,客戶容易理解。

  3.資金投向

  主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債券市場。

  銀行募集客戶資金后,進行統(tǒng)一投資,產(chǎn)品到期后一次性還本付息。

  4.風(fēng)險狀況及收益特征

  由于投資對象是國債、金融債和央行票據(jù)等高信用級別的金融工具,所以信用風(fēng)險低,流動性強。

  5.目標(biāo)客戶群

  風(fēng)險承受能力較低的投資者。

  注意:

  ☆ 對于投資者而言,債券型理財產(chǎn)品的最大風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。其中流動性風(fēng)險主要是由于目前我國銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不能提前贖回,因此客戶的本金將在一定時期內(nèi)固化在銀行里。

  【例題】國內(nèi)銀行在提出理財計劃時,一般會對客戶進行風(fēng)險提示。假如某銀行推出人民幣債券理財計劃,應(yīng)主要進行( )提示。

  A.利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險提示

  B.利率風(fēng)險和信用風(fēng)險提示

  C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險提示

  D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險提示

  『正確答案』C

  (三)貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

  1.信托概念

  投資人基于對信托公司的信任,將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司,由信托投資公司按照投資人的意愿,以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)行為。

  信托制度起源于英國,現(xiàn)代信托制度由美國發(fā)展壯大,我國誕生于20世紀(jì)初,80年代后得以真正發(fā)展。

  2.特點

  (1)以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

  (2)財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分離;

  (3)經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強

  (4)信托財產(chǎn)具有獨立性

  (5)信托管理具有連續(xù)性

  (6)受托人不承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險

  (7)信托利益分配和損益計算遵循實績原則

  (8)具有融通資金的職能

  3.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的投資模式

  銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計劃,信托計劃到期后,由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益

  信貸類銀行理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層,分出優(yōu)先級、次級受益人,由次級受益人承擔(dān)風(fēng)險,但是享受杠桿化收益。

  4.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險

  (1)信用風(fēng)險

  信托貸款對銀行和信托公司而言,屬于表外業(yè)務(wù),貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。在此情形下,銀行和信托公司對借款人一般不會進行授信盡職調(diào)查,對貸款用途也不會開展相關(guān)的監(jiān)測工作。也缺乏有效的貸后管理,一旦出現(xiàn)還款風(fēng)險,將會給理財產(chǎn)品投資者帶來巨大風(fēng)險。

  (2)收益風(fēng)險

  該類產(chǎn)品收益來源于貸款利息。執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。意味著收益上限是貸款利率,而且面臨信托公司提取管理費用的抵扣。

  (3)流動性風(fēng)險

  除非借款人提前還款,否則信托利差產(chǎn)品不能提前終止。

  銀行從業(yè)資格考試取得證書有何意義

  銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》復(fù)習(xí)章程匯總

  2013年上半年銀行從業(yè)資格考試報名時間預(yù)估

  2012年銀行從業(yè)考試報名火熱進行中

  2012年銀行從業(yè)資格輔導(dǎo)套餐介紹

  2012年銀行從業(yè)資格輔導(dǎo)招生簡章

  更多信息請關(guān)注:銀行從業(yè)資格考試頻道  銀行從業(yè)資格考試論壇

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

銀行從業(yè)資格資格查詢

銀行從業(yè)資格歷年真題下載 更多

銀行從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

銀行從業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部