銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第三章：保險(xiǎn)市場(chǎng)

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　　六、保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　(一)保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

　　1.概念

　　保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失程度賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

　　2.要素

　　(1)保險(xiǎn)合同。

　　(2)投保人

　　(3)保險(xiǎn)人

　　(4)保險(xiǎn)費(fèi)

　　(5)保險(xiǎn)標(biāo)的

　　(6)被保險(xiǎn)人， 財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

　　(7)受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　(8)保險(xiǎn)賠償。

　　3.保險(xiǎn)的功能

　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。

　　(2)補(bǔ)償損失。

　　(3)融通資金。

　　(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

　　1.按保險(xiǎn)經(jīng)營的性質(zhì)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

　　(1)社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，政府強(qiáng)制實(shí)施的，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非盈利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。如養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　(2)商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同，以營利為目的的保險(xiǎn)方式。

　　2.按保險(xiǎn)標(biāo)的分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與投資型保險(xiǎn)。

　　(1)人身保險(xiǎn)，以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

　　(2)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的必須可用貨幣衡量且是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

　　(3)投資型保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來。

　　其給付的保險(xiǎn)金由兩部分構(gòu)成：

　?、亠L(fēng)險(xiǎn)保障金

　?、谕顿Y收益

　　3.按承保方式分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　【例題】下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無法獲得分紅

　　『正確答案』C

　　『答案解析』與普通的保障性產(chǎn)品不同，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入的是投資賬戶，由保險(xiǎn)人的老師進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況進(jìn)行分紅。

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