08年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》第5-9章試題集(2)

(一,單選題)

16.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。
A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)  
D.中國(guó)人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員  
B.只能是金融機(jī)構(gòu)  
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) 
D.可以是任何單位和個(gè)人

18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。
A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 
C.2005年3月1日 D.2007年3月1日

19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。
A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 
C.其他不依法履行職責(zé)的行為 
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

20.下列屬于大額交易的是（）。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 
B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元 
C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A.《反洗錢法》 
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 
C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 
D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。
A.股東       B.董事、高級(jí)管理人員  
C.普通工作人員 D.客戶

23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。
A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況 
B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 
C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?BR>A.借走資料原件 B.抄錄資料原件 
C.復(fù)印資料原件 D.對(duì)資料原件照相

25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A.省級(jí)（含）以上  B.市級(jí)（含）以上  
C.縣級(jí)（含）以上  D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上

26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）
A.1周  B.2周  
C.1個(gè)月  D.6個(gè)月

27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是（）。
A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息  
B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 
C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息 
D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

28.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。
A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。
A.要約邀請(qǐng) B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。
A.客戶制定的格式合同  
B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同 
C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同  
D.口頭形式

答案與解釋

（一）單選題

16. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。（第168頁）
17. 答案D
《反洗錢法》第七條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

18. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006 年11 月6 日通過，自2007 年3 月1 日起施行。（第169 頁）

19. 答案D
A、B、C 選項(xiàng)屬于《反洗錢法》第三十條規(guī)定的，有關(guān)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的違法行為。（第
170~171 頁）
建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，D 選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。（第168 頁）

20. 答案A
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）A 選項(xiàng)所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20 萬人民幣的限額，為大額交易。

21. 答案D
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。（第169 頁）

22. 答案B
監(jiān)管談話的對(duì)象為金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員。（第160 頁）

23. 答案C
《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息，故C 選項(xiàng)的行為錯(cuò)誤。
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院符合條件和程序的查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的活動(dòng)應(yīng)該積極配合，故A、B 選項(xiàng)的行為正確。
《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款，故D 選項(xiàng)的行為正確。（第174 頁）

24. 答案A
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。（第175 頁）

25. 答案C
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。（第174 頁）

26. 答案D
《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。（第175 頁）

27. 答案D
被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第175 頁）

28. 答案B
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段。存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)帳憑證或填寫的存款憑條是要約。（第180 頁）

29. 答案C
根據(jù)《合同法》規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。（第198~199 頁）本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。存款合同的訂立也須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段。存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。（第180 頁）

30. 答案C
由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第180 頁）

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