2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題集(八)

一、單選題:

1、 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法。不正確的是(    )。
   
A．建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
   
B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額
   
C．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
   
D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 
 
2、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(    )。
   
A．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員
   
B．主動(dòng)為客戶解答
   
C．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
   
D．拒絕客戶的提問 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：c 

3、 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法。不正確的是(    )。
   
A．對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
   
B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門
   
C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
   
D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 
 
4、 商業(yè)銀行應(yīng)按(    )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
 
A．月
 
B．季度
 
C．半年
 
D．年 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 
 
5、 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(    )承擔(dān)。
   
A．商業(yè)銀行
   
B．客戶
   
C．商業(yè)銀行和客戶共同
   
D．理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 

6、 商業(yè)銀行下列做法正確的是(    )。
 
A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
 
B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
 
C．無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
 
D．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：d 
 
7、 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是(    )。
   
A．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃
   
B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度
   
C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)
   
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 

標(biāo)準(zhǔn)答案：c 
 
8、 中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括(    )，
 
A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
 
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)入民幣管理規(guī)定的行為
 
C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫的行為
 
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 

標(biāo)準(zhǔn)答案：a 
 
9、 商業(yè)銀行下列做法不正確的是(    )。
 
A．銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃
 
B．設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額
 
C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算
 
D．提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a 
 
10、 商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前(    )日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
   
A．1
   
B．2
   
C．5
   
D．10 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：d 

11、 下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是(    )。
   
A．具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃
   
B．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 
   
C．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
  
D．董事和高級(jí)管理人員變更 

標(biāo)準(zhǔn)答案：a 
 
二、多選題:

12、 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有(    )。
   
A．通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境
   
B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)
   
C．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)
   
D．通知司法機(jī)關(guān)剝奪其政治權(quán)利
   
E．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, e 
 
13、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整(    )。
 
A．進(jìn)行充分的壓力測(cè)試
 
B．評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響
 
C．制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案
 
D．制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案
 
E．制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 

14、 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括(    )。
 
A．期限錯(cuò)配限額
 
B．止損限額
 
C．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
 
D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
 
E．期權(quán)限額 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d 

15、 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行從業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的（  ）
 
A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
 
B．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
 
C．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》
 
D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
 
E．《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d 
 
16、 按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有(    ) 
   
A．接管
   
B．出售
   
C．重組
  
D．撤銷
   
E．依法宣告破產(chǎn) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a 
 
17、 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(    )。
 
A．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利
 
B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利
 
C．對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利
 
D．對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利
 
E．對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 
 
18、 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立(    ) 
   
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度
   
B．內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度
   
C．銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度
   
D．業(yè)務(wù)記錄制度
   
E．充分授權(quán)制度 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e 
 
19、 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)(    )。
 
A．試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案
 
B．就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談
 
C．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況
 
D．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)
 
E．向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相應(yīng)的管理措施 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d, e 
三、判斷題:

20、 監(jiān)管談話是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題時(shí)與其高管人員進(jìn)行談話的監(jiān)管方式。    (    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 
 
21、 綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的運(yùn)營(yíng)部門內(nèi)。    (    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 
 
22、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)凍結(jié)任何涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。    (    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 
 
23、 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離。    (    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 
 
24、 商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品(計(jì)劃)期限的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。(    )
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 
 
25、 銀行客戶經(jīng)理小張?jiān)谂c其客戶小李在一次交談中得知小李想變更其資金投資方向，次日小張直接按照小李希望的投資方向進(jìn)行變更。這種做法是正確的。    (    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 

26、 商業(yè)銀行為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。(    ) 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：正確 
 
27、 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不能開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。    (    ) 
  
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤 
 
28、 某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小張不適宜購買外匯理財(cái)產(chǎn)品，但小張仍然強(qiáng)烈要求購買，此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。(    ) 

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤

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