2021年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考前1天模擬題

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一、單選題

1、流動性比例=()。【單選題】

A.流動性資產(chǎn)余額/流動性總資產(chǎn)×100%

B.流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%

C.流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%

D.流動性負(fù)債余額/流動性總資產(chǎn)×100%

正確答案：B

答案解析：流動性比例的計算公式為：。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是()?！締芜x題】

A.次級、可疑、損失三類合稱為不良貸款

B.盡管目前借款人有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，及時執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

正確答案：D

答案解析：借款人無法足額償還貸款本息，及時執(zhí)行擔(dān)保也肯定會造成較大損失的貸款屬于可疑類貸款。

3、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期()對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價?！締芜x題】

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價(選項A符合題意)。

4、對于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)來說，較少接受的擔(dān)保方式是()?！締芜x題】

A.企業(yè)連帶責(zé)任保證

B.定金與動產(chǎn)留置

C.支票，匯票，本票，債券，存款單等質(zhì)押

D.不動產(chǎn)抵押

正確答案：B

答案解析：擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。根據(jù)對這些擔(dān)保方式的理解，定金與動產(chǎn)留置是較少接受的(選項B符合題意)。

5、按照我國銀行的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和()?！締芜x題】

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

正確答案：A

答案解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面：(1)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；(3)高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可(選項A正確)。

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2021年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為10月23日、24日。廣大考生可以 免費預(yù)約短信提醒，及時獲取2021年下半年銀行從業(yè)資格考試考后查分通知。預(yù)祝大家取的好成績~【環(huán)球網(wǎng)?？己蟾?021年10月銀行從業(yè)資格各科目考試真題】

二、多選題

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有()。【多選題】

A.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

B.信用風(fēng)險控制對每個客戶采取相同的授信限額管理方法

C.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少半年重新檢查一次

D.商業(yè)銀行可以采取自下而上的方式設(shè)定每個維度的限額

E.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，可按要求自行認(rèn)定抵押品，但應(yīng)有歷史數(shù)據(jù)證明抵押品的風(fēng)險緩釋作用

正確答案：A、D、E

答案解析：選項B表述不正確：信用風(fēng)險控制對不同的客戶采取不同的授信限額管理方法；選項C表述不正確：國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

2、損失收集工作要明確的不包括()?！径噙x題】

A.損失的定義

B.損失的原因

C.損失形態(tài)

D.統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)

E.評估報告

正確答案：B、E

答案解析：損失收集工作要明確損失的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性(選項BE符合題意)。

3、銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的()。【多選題】

A.多樣性

B.集中性

C.分散性

D.單一性

E.公平性

正確答案：A、C

答案解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性(選項AC正確)。

4、市場風(fēng)險可以分為()?！径噙x題】

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.市場信用風(fēng)險

正確答案：A、B、C、D

答案解析：市場風(fēng)險的分類：(1)利率風(fēng)險(2)匯率風(fēng)險(3)股票風(fēng)險(4)商品風(fēng)險。選項E：市場信用風(fēng)險的說法有誤。

5、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。【多選題】

A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款

E.以上都正確

正確答案：A、B

答案解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同：對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息(選項A做法恰當(dāng))，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性(選項B做法恰當(dāng))。選項CD做法不恰當(dāng)：對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。

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三、判斷題

1、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度報告應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

2、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：(1)“了解你的客戶”及所在國家(地區(qū))風(fēng)險。(2)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。(4)增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃丁?5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目。(8)合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

3、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M(jìn)行評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析能夠計量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。

4、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到：(1)“了解你的客戶”及所在國家(地區(qū))風(fēng)險。(2)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。(4)增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。(5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項目。(8)合同中增加保護(hù)條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

5、收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機(jī)構(gòu)的信息，作為國別風(fēng)險預(yù)警類型確定的外部參考信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：收集世界范圍內(nèi)主要外部評級機(jī)構(gòu)的信息，作為國別風(fēng)險預(yù)警等級確定的外部參考信息。

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