2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》機(jī)考練習(xí)題庫(kù)(8月25日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

1.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存放

C.保管箱業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益為()。

A.45%

B.50%

C.60%

D.75%

3.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流動(dòng)性

B.收益水平

C.市場(chǎng)敏感性

D.經(jīng)營(yíng)管理水平

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向()通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。

A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)

B.全體考評(píng)對(duì)象

C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

5.下列不符合我國(guó)當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象

B.繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)的“三個(gè)不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

6.下列不符合《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定的是()。

A.同業(yè)拆借交易必須在全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行

B.金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，到期后可以展期

C.同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行，拆借利率由交易雙方自行商定

D.金融租賃公司最高拆入和最高拆出限額均不超過(guò)該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的100%

7.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

8.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

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9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級(jí)資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。

A.按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金

C.歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券

D.現(xiàn)金

10.為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監(jiān)管要求的是()。

A.對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)

B.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程

C.加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

D.在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購(gòu)買者信息，防范代銷業(yè)務(wù)中的“非單”行為

11.金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.謹(jǐn)慎性

C.真實(shí)性

D.及時(shí)性

12.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶。

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

14.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的是()。

A.加強(qiáng)職能道德建設(shè)

B.加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度

D.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)

15.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

B.時(shí)間集中風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

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參考答案

1.【答案】B。解析：同業(yè)存放是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

2.【答案】B。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

3.【答案】B。解析：駱駝評(píng)級(jí)制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

4.【答案】B。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第二十一條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理。

5.【答案】D。解析：國(guó)務(wù)院印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)，提出提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

6.【答案】B。解析：金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》第二十四條，同業(yè)拆借到期后不得展期。

7.【答案】D。解析：在金融創(chuàng)新過(guò)程中，董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。

8.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率；商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

9.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，B、C、D三項(xiàng)都是屬于一級(jí)資產(chǎn)。另外，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券，也屬于一級(jí)資產(chǎn)。

10.【答案】D。解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。但不可以公布其購(gòu)買者信息。

11.【答案】B。解析：根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》第二章第五條，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表日對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

12.【答案】D。解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

13.【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。

14.【答案】A。解析：《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》的內(nèi)容包括高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度；建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度等。

15.【答案】B。解析：根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第四十六條的規(guī)定，集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。存在集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形包括但不限于：(一)交易對(duì)手集中風(fēng)險(xiǎn)。(二)地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)。(三)行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)。(四)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具集中風(fēng)險(xiǎn)。(五)資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)。(六)表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)。(七)其他集中風(fēng)險(xiǎn)。

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