2021年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機考精選試題(7月20日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單選題

1.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

2.下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式。

A.增資發(fā)行

B.兼并收購

C.合并

D.購買與承接

3.接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。

A.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護銀行業(yè)金融機構的利益

B.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構經營范圍，保護存款人的利益

C.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構的經營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構的利益

D.對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益

4.某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。

A.撤銷

B.依法宣告破產

C.接管

D.托管

5.關于銀行業(yè)金融機構依法宣告破產，下列表述正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產清算的申請，依法宣告破產

B.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，由國務院金融監(jiān)督管理機構對該金融機構進行破產清算

C.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，由人民法院依法宣告破產

D.銀行業(yè)金融機構不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力，經國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行重整后，由人民法院依法宣告凍結其資產

6.依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構可以采取()措施。

A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執(zhí)行程序

C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產

D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產

7.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

D.根據客戶需要推薦合適的產品

8.商業(yè)銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

9.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

10.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數(shù)據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.市場準入

D.信息披露

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11.關于銀行的“風險管理部門”的說法，正確的是()。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”

12.中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。

A.零售業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.基礎金融服務

D.支持社會主義新農村建設

13.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風險管理部門負責人

14.銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是()。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透漏某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

15.以下對監(jiān)管資本描述，正確的是()。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

16.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是()。

A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇

B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇

C.將信用風險納入資本監(jiān)管范疇

D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇

17.關于合同成立的描述正確的是()。

A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的，收到信件或數(shù)據電文時合同成立

C.采用數(shù)據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

18.下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密

19.金融創(chuàng)新基本原則中的四個“認識”原則不包括()。

A.認識你的業(yè)務

B.認識你的客戶

C.認識你的潛力

D.認識你的風險

20.資產負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調整總體資產和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。

A.目標利潤

B.目標凈利差

C.股東權益最大化

D.成本最小化

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21.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A.銀行并購

B.貸款出售

C.貸款證券化

D.發(fā)行可轉換債券

22.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

23.下列關于抵押的說法，正確的有()。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

24.風險與報酬的基本關系是()。

A.風險越大要求的報酬越高

B.風險越大要求的報酬越低

C.風險與報酬沒有直接關系

D.風險與報酬成反比關系

25.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為()。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

26.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

27.負債項中，銀行借款不包括()。

A.同業(yè)借款

B.向央行借款

C.國外金融市場借款

D.貸款

28.下列不屬于流動資產的是()。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

29.下列說法不正確的是()。

A.以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立

B.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立

C.以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立

D.基金份額、股權、知識產權中的財產權以及應收賬款出質后，出質人均可以轉讓

30.銀監(jiān)會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的()的行政強制措施。

A.停止其營業(yè)

B.限制其所有業(yè)務

C.終止其法人資格

D.沒收其所有資產

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參考答案：

1.【答案及解析】C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結構，這種公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。

2.【答案及解析】A銀行業(yè)金融機構的重組方式有合并、兼并收購、購買與承接等方式。故選A。

3.【答案及解析】D接管的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。

4.【答案及解析】B對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。故選B。

5.【答案及解析】C銀行業(yè)金融機構的破產申請須由國務院金融監(jiān)督管理機構向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產清算，破產清算不是由國務院金融監(jiān)督管理機構執(zhí)行的。故選C。

6.【答案及解析】A為保證風險處置措施的順利實施，避免債權人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構的財產，使整頓措施無法進行，金融監(jiān)管機構可以向法院申請，中止以該金融機構為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。

7.【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。

8.【答案及解析】A題中B選項中損失應為大；C選項中銀行經營中最重要的風險不是操作風險，最主要的風險是信用風險；D選項中操作風險也很復雜。故選A。

9.【答案及解析】B存款是商業(yè)銀行的被動負債。其余選項均不是商業(yè)銀行的被動負債。故選B。

10.【答案及解析】B非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數(shù)據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價。故選B。

11.【答案及解析】A減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權來實現(xiàn)的，而不是賦予其否決權，B選項錯誤；風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選A。

12.【答案及解析】B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。

13.【答案及解析】D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。

14.【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，應要做到：不在不當時間和地點談論工作話題，C項符合題意。故選C。

15.【答案及解析】C監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。故選C。

16.【答案及解析】B1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是將市場風險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。

17.【答案及解析】D當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數(shù)據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。簽訂確認書時合同成立。承諾生效的地點為合同成立的地點。采用數(shù)據電文形式訂立合同的，收件人，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點。故選D。

18.【答案及解析】C題中C選項違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。

19.【答案及解析】C金融創(chuàng)新中的四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”，“認識你的風險”，認識你的客戶”，“認識你的交易對手”。故選C。

20.【答案及解析】B資產負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的目標凈利差，或者通過調整總體資產和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。故選B。

21.【答案及解析】A發(fā)行可轉換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風險加權資產，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購同時采取了分子對策和分母對策。故選A。

22.【答案及解析】B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。

23.【答案及解析】A《物權法》第一百七十九條規(guī)定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選A。

24.【答案及解析】A風險與報酬一般是呈正相關。故選A。

25.【答案及解析】D我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回.或只能收回極少部分的貸款。故選D。

26.【答案及解析】D本題考查對我國活期存款相關規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20號日為結息日，次日付息。故選D。

27.【答案及解析】D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。

28.【答案及解析】B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選B。

29.【答案及解析】D任何形式的出質，當事人都應當訂立書面合同，且出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。以應收賬款出質的，質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。故選D。

30.【答案及解析】C撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業(yè)”、“限制其所有業(yè)務”和“沒收其所有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，即ABD選項錯誤。故選C。

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