2020年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》試題:個人汽車貸款內(nèi)部操作流程
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多項選擇題
1.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括()。
A.貸款的受理和調(diào)查
B.貸款的審查和審批
C.貸款的簽約與發(fā)放
D.購車合同的簽訂
E.貸后與檔案管理
2.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中,正確的有()。
A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年,當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系
B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布,是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后,中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措
C.2004年8月,中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》,取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》
D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大,主要是把試點辦法中的事項確定下來
E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定,可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
3.下列關(guān)于個人汽車貸款的運行模式的說法中,錯誤的是()。
A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力,所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔(dān)保費
C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款,后買車”
D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位
E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款,由銀行直接面對客戶,對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核,在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度,并與之簽訂貸款協(xié)議
4.個人汽車貸款的信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險
B.借款人的還款意愿風(fēng)險
C.借款人的欺詐風(fēng)險
D.借款人的死亡風(fēng)險
E.借款人的收入變化風(fēng)險
5.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括()。
A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失
B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調(diào)查材料較為簡單,貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下,未對其抵押物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測
C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀
D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項權(quán)證遺失,他項權(quán)利滅失
E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款,導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算
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答案及解析
1.[答案]ABCE
[解析]個人汽車貸款的貸款流程,具體包括貸款的受理和調(diào)查、貸款的審查和審批、貸款的簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。沒有購車合同簽訂這一環(huán)節(jié)。
2. [答案]BC
[解析]選項A:銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年,當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。選項D:2004年8月,中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》?!镀囐J款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上,都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。選項E:根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定,新辦法實施后,可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”??梢姶巳検清e誤的,正確選項是8選項和C選項。
3. [答案]DE
[解析]“間客式”運行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位??蛻粝鹊姐y行申請個人汽車貸款,由銀行直接面對客戶,對客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核,在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度,并與之簽訂貸款協(xié)議。這是“直客式”的運行模式。所以D選項和E選項是錯誤的。其他的都正確描述了個人汽車貸款的運行模式。
4. [答案]ABC
[解析]個人汽車貸款的信用風(fēng)險的主要內(nèi)容是:借款人的還款能力風(fēng)險;借款人的還款意愿風(fēng)險;借款人的欺詐風(fēng)險。借款人的死亡和收入變化都是借款人還款能力風(fēng)險的內(nèi)容。
5. [答案]ABCD
[解析]未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款,導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算,是貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險,而不是貸后和檔案管理中的風(fēng)險。
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