2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》專題訓(xùn)練試卷答案
1.()銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
2.城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的。
A.農(nóng)村信用合作社
B.農(nóng)村資金互助社
C.人民銀行
D.城市信用合作社
3.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作是()的一項(xiàng)重要工作。
A.中國(guó)外匯交易中心
B.中國(guó)人民銀行總行
C.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心
D.中國(guó)人民銀行上??偛?/p>
4.下列債券中,被稱為“金邊債券”的是()。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國(guó)債
D.金融債
5.(),我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束,我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放。
A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確定的“管法人”的監(jiān)管理念,其核心含義是()o
A.重點(diǎn)管好“一把手”
B.通過(guò)法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制
C.管好總行機(jī)關(guān)
D.做好法定代理人的資格審查工作
7.()年,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。
A.2001
B.2003
C.2005
D.2007
8.開(kāi)證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分,由開(kāi)證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為()。
A.循環(huán)信用證
B.背對(duì)背信用證
C.對(duì)開(kāi)信用證
D.預(yù)支信用證
9.1994年,國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社,成立()。
A.城市商業(yè)銀行
B.城市合作銀行
C.城鄉(xiāng)合作銀行
D.都市銀行
10.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中,市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括()準(zhǔn)入。
A.信息
B.機(jī)構(gòu)
C.業(yè)務(wù)
D.高級(jí)管理人員
11.勞動(dòng)力人口是指年齡在()以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
A.14歲
B.15歲
C.16歲
D.18歲
12.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用證
B.不可撤銷信用證
C.跟單信用證
D.光票信用證
13.民事行為主體依法被宣告破產(chǎn)的資格,是指()。
A.破產(chǎn)能力
B.破產(chǎn)證明
C.破產(chǎn)清算
D.破產(chǎn)法律
14.下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法,不正確的是()。
A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率,參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率
B.不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率,參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率
C.官方利率是由政府部門制定和公布的,而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的
D.官方匯率是由政府部門制定和公布的,而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的
15.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢(shì)主要在于()。
A.結(jié)算速度快
B.融資功能
C.包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)
D.服務(wù)的綜合性
16.以下不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是()。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
B.外匯市場(chǎng)
C.回購(gòu)市場(chǎng)
D.票據(jù)市場(chǎng)
17.中央銀行從市場(chǎng)上買人證券,會(huì)導(dǎo)致()。
A.匯率水平的提高
B.物價(jià)水平上漲
C.證券發(fā)行量的下降
D.貨幣供應(yīng)量的增加
18.信用證開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示,承諾在符合信用證條款情況下,憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是()。
A.向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌
B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌
C.授權(quán)另一銀行議付
D.保證出口商品的質(zhì)量
19.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。
A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展
B.宏觀經(jīng)濟(jì)
C.特定經(jīng)濟(jì)
D.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定
20.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)人民銀行
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
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21.在備用信用證的關(guān)系中,開(kāi)證行通常是()o
A.第一付款人
B.第二付款人
C.最終付款人
D.最后付款人
22.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
23.關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o
A.法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
24.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為()。
A.支票、股票、匯票
B.支票、股票、本票
C.支票江票、本票
D.商業(yè)活動(dòng)中的票證
25.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為()。
A.每半年結(jié)算一次利息,利隨本清
B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本
D.年底一次還清
26.針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè),業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出()。
A.向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略
B.向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略
C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略27.用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是()o
A.核心資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.會(huì)計(jì)資本
28.1998年12月,全國(guó)人大常委會(huì)頒布了(),增設(shè)了()。
A.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》,騙購(gòu)?fù)鈪R罪
B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》,騙購(gòu)?fù)鈪R罪
C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》,洗錢罪
D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃?[和非法買賣外匯的決定》,洗錢罪
29.從2005年開(kāi)始,我國(guó)規(guī)定個(gè)人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的()。A.65%B.75%C.85%D.95%
30.某銀行客戶經(jīng)理的以下行為中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。
A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)
B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅
C.建議投資國(guó)債(免利息稅)
D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃
31.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法,不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì),也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告應(yīng)是相同的
D.在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制措施應(yīng)采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式32.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有()。
A.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
33.下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是()。
A.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
B.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)
D.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整
34.儲(chǔ)戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條,這屬于合同簽訂過(guò)程中的()。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.諾成
35.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級(jí)管理層
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
36.下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的“有價(jià)證券”的一項(xiàng)是()。
A.股票
B.公司債券
C.國(guó)庫(kù)券
D.以上都是
37.()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款38.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率()。
A.金融機(jī)構(gòu)可以上浮
B.金融機(jī)構(gòu)可以下浮
C.由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定D金融機(jī)構(gòu)可以自行上浮或下浮39.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用核定幣種是()。
A.美元
B.人民幣
C.可自由兌換的任何外幣
D.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種
40.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果
B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
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41.即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或()以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。
A.兩天
B.三天
C.一周
D.一月
42.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,下列()交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下,仍不可免于大額交易報(bào)告。
A.同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
B.客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易,通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)
C.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
D.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
43.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定,債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括()。
A.核查債權(quán)
B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C.通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
D.通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
44.下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法,正確的是()。
A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍,應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng),并說(shuō)明被凍結(jié)原因,銀行視。情況決定是否解凍
B.凍結(jié)期滿前,如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的,人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年
C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的,視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)
D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤,只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
45.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查
B.監(jiān)管談話
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.信息披露監(jiān)管
46.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其()進(jìn)行的談話。
A.股東
B.董事、高級(jí)管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
47.劉某欲將兒子從美國(guó)匯來(lái)的美元匯票直接存入銀行,請(qǐng)問(wèn)銀行應(yīng)當(dāng)將劉某的美元匯票存入其()。
A.現(xiàn)匯賬戶
B.現(xiàn)鈔賬戶
C.人民幣賬戶
D.可兌換貨幣賬戶
48.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B.現(xiàn)金支取
C.整存整取
D.定活兩便
49.下列屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有()。
A.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
B.制定和執(zhí)行貨幣政策
C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)
D.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止
50.貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是()。
A.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化
B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金
C.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)
D.借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益
51.時(shí)間價(jià)值的定量是()。
A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率
D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率
52.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法,不正確的是()。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
53.下列行為中,()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。
A.使用假幣購(gòu)買商品
B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣
C.使用假幣參與賭博
D.以假幣作為資信證明
54.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A.生產(chǎn)者物價(jià)水平
B.消費(fèi)者物價(jià)水平
C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D.物價(jià)總水平
55.在同一國(guó)家范圍內(nèi),經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
56.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。
A.存放聯(lián)行款項(xiàng)
B.逾期貸款
C.買人返售證券
D.短期貸款
57.如果無(wú)權(quán)代理行為得不到被代理人的追認(rèn),則由()承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
A.本人
B.無(wú)權(quán)代理人
C.被代理人
D.相對(duì)人
58.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng),這是按()來(lái)劃分的。
A.交易的階段
B.交易場(chǎng)所
C.交割時(shí)間
D.期限
59.()是無(wú)民事行為能力人。
A.年滿18周歲且精神正常的自然人
B.不滿10周歲但精神正常的未成年人
C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人
D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人
60.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確的是()o
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為,可能侵犯客戶隱私
C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開(kāi)戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后,為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù),可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu),在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后,由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)
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61.下列選項(xiàng)中的哪種情形,不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶()
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
C.單位銀行卡備用
D.注冊(cè)驗(yàn)資
62.根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定,犯非法吸收公眾存款罪的,處()。
A.3年以下有期徒刑或拘役,并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰金B(yǎng).3年以上10年以下有期徒刑,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金C.3年以下有期徒刑或拘役,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金D.3年以上10年以下有期徒刑,并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
63.下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法正確的是()。
A.關(guān)注類貸款是不良的貸款
B.關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類的貸款
C.次級(jí)類貸款是不良的貸款
D.次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類的貸款
64.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整,則()。
A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
B.調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶掛牌公告的利率計(jì)算,調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算
D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算
65.下列關(guān)于住房按揭貸款的說(shuō)法正確的是()。
A.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90%
B.貸款期限最高為50年
C.貸款利率可選擇浮動(dòng)利率或固定利率的方式
D.貸款利率下限放開(kāi),實(shí)行上限管理
66.高某在2007年1月8日分別存入兩筆10000元,一筆是1年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款,假設(shè)年利率為3.06%;2年后,高某把兩筆存款同時(shí)取出,這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20%利息稅后)()
A.10407.25元和10489.60元
B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元
D.10504.00元和10489.60元
67.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)銀行
68.與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是()。
A.要求有較高的資本金
B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
C.員工素質(zhì)特別高
D.工作環(huán)境好
69.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。
A.勤勉盡職
B.專業(yè)勝任
C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
D.公平競(jìng)爭(zhēng)
70.以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經(jīng)過(guò)的步驟,其正確的邏輯順序應(yīng)該是()。
①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;
②受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失;③使受騙人陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;
④受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為。
A.①②③④
B.①③④②
C.②③④①
D.③④①②
71.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據(jù)
C.定金
D.可轉(zhuǎn)讓大額存單
72.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息()以上。
A.l年B.2年C.5年
D.10年
73.某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人,該偽造行為屬于()。
A.有形偽造
B.無(wú)形偽造
C.變?cè)?/p>
D.以上都不正確74.銀行無(wú)追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票,這種行為屬于()。
A.福費(fèi)廷
B.出口押匯
C.進(jìn)口押匯
D.信用證融資
75.公司資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí),依法終止其經(jīng)營(yíng)資格稱為()。
A.公司終止
B.公司破產(chǎn)
C.公司解散
D.公司歇業(yè)
76.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款,且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶,疑似洗錢活動(dòng),那么這屬于洗錢的()。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
77.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
78.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
79.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.信用卡透支
D.個(gè)人助學(xué)貸款
80.根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分,最重要的企業(yè)法人形式為()。
A.單一企業(yè)法人
B.聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人
C.復(fù)合企業(yè)法人
D.公司法人
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81.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí),()。
A.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議
B.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴,事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶
C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),只能擱置
D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶
82.權(quán)利質(zhì)押自()設(shè)立。
A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)
B.權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)
C.權(quán)利憑證移交予質(zhì)權(quán)人占有時(shí)
D.出質(zhì)人交付質(zhì)物時(shí)
83.我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同,到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),出票行是外國(guó)某銀行。但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門查詢后,證明外商所提供的出票行根本不存在,其所提供的200萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。
A.有形偽造
B.無(wú)形偽造
C.變?cè)?/p>
D.以上都不正確
84.銀行購(gòu)買了某公司四億元的應(yīng)收賬款,這屬于()。
A.保理業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
85.法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司,此行為違反了()規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
86.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職,但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。
A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況
B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款,應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
D.了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況
87.某商業(yè)銀行的副行長(zhǎng)要求營(yíng)業(yè)部主任將最近一周新開(kāi)戶客戶的手機(jī)信息整理成一個(gè)電子文件,發(fā)給他的一個(gè)大學(xué)同學(xué),該同學(xué)在證券公司上班,想開(kāi)拓一下客戶市場(chǎng),副行長(zhǎng)的做法屬于()。
A.為同學(xué)幫忙,但做法有些不妥
B.最好請(qǐng)示一下行長(zhǎng),這樣程序就全了
C.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密
D.明顯屬于違法犯罪行為
88.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人,違法所得數(shù)額較大的,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處違法所得1倍以上5倍以下罰金
B.以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人,違法所得數(shù)額巨大的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處違法所得l倍以上5倍以下罰金
C.單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役
D.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處罰金
89.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求
B.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系,可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記
C.熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定,了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求
D.嚴(yán)格遵循操作流程,不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶,這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果,也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響
90.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.風(fēng)險(xiǎn)提示
C.守法合規(guī)
D.禮貌服務(wù)91.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是()
A.利潤(rùn)最大化
B.監(jiān)管成本最優(yōu)
C.增進(jìn)市場(chǎng)信心
D.追求社會(huì)穩(wěn)定
92.某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度,規(guī)定所有舉報(bào)都必須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào),請(qǐng)問(wèn)該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)()。
A.流程合理,便于下情上達(dá)
B.流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢,效率有待提高
C.缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制,必然失敗
D.便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān),提高舉報(bào)質(zhì)量
93.短期目標(biāo)是指在短期內(nèi),一般()年左右就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。
A.4
B.5
C.6
D.7
94.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A.為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī),告訴客戶沒(méi)有任何辦法
B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯
C.建議客戶若不急用,明年初再來(lái)結(jié)匯
D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品
95.銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突,這時(shí)他的正確選擇是()。
A.假裝不知情
B.拒絕辦理
C.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告
D.委托同事代辦
96.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理蔣某在征得客戶同意的情況下,將客戶的電話號(hào)碼及保險(xiǎn)需求告訴了某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員,幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù),蔣某的做法()。
A.有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密
B.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密
C.屬于銀行明令禁止行為
D.明顯屬于違反職業(yè)操守行為
97.下列屬于泄露客戶信息行為的是()。
A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理,送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況,銀行工作人員為配合其工作,提供了客戶的大額交易信息
D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心,供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
98.銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時(shí),發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理,這時(shí)他應(yīng)()。
A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告
BB.小李和小王分別就職于兩家銀行,都從事公司業(yè)務(wù),為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助,兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞,研究服務(wù)技巧
C.反洗.拒絕辦理
C.耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解
D.請(qǐng)保安將顧客帶離
99.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛桑Y貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是()。
A.應(yīng)盡量滿足客戶需求,同意該客戶的要求
B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理,嚴(yán)詞拒絕
C.向該客戶說(shuō)明,若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D.若拒絕不被接受,則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶
100.張某是銀行的工作人員,為方便同學(xué)李某做生意,私下給李某辦理了擁有200萬(wàn)元資產(chǎn)的資信證明,張某的行為構(gòu)成()。
A.違反銀行內(nèi)部規(guī)定
B.非法出具金融票證罪
C.偽造金融票證罪
D.非法出具資信證明罪
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參考答案
1.A2.D3.D4.C5.B6.B7.D8.D9.B10.A
11.C12.C13.A14.B15.B16.B17.D18.D19.C20.B
21.B22.A23.B24.C25.C26.C27.C28.A29.C30.B
31.C32.D33.C34.B35.B36.C37.C38.B39.A40.B
41.A42.B43.B44.C45.B46.B47.A48.B49.D50.D
51.A52.A53.D54.D55.C56.B57.B58.C59.B60.D
61.C62.C63.C64.D65.C66.A67.C68.B69.D70.B
71.A72.C73.B74.A75.B76.B77.D78.A79.C80.D
81.D82.B83.A84.A85.B86.D87.C88.C89.B90.D
91.C92.C93.B94.A95.C96.B97.A98.C99.C100
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