2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第十二章講義：資產(chǎn)負債管理的策略

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【考點3】資產(chǎn)負債管理的策略

(一)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

(二)表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險。一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。

(三)利用證券化剝離表內(nèi)風險

在資產(chǎn)證券化過程中，商業(yè)銀行將相關信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離的同時，也實現(xiàn)了對相應信用風險的剝離，從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。

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