2020初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》第四章講義:商業(yè)銀行
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【考點5】商業(yè)銀行
一、概述
我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務,以營利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業(yè)。
與其他金融機構相比,商業(yè)銀行最明顯的特征:吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣;
商業(yè)銀行:“安全性、流動性、效益性”為經營原則,實行“自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束”
二、商業(yè)銀行的職能
1、充當信用中介:這是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款,然后又通過放款把這些貨幣資金貸放給需要資本的企業(yè)使用。
2、充當支付中介:通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時發(fā)揮支付中介職能。主要方式是賬戶間劃撥和轉移。
3、信用創(chuàng)造功能:指的是商業(yè)銀行的創(chuàng)造派生存款的功能
4、金融服務:為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種服務
三、商業(yè)銀行機構
1.大型商業(yè)銀行
銀行 | 成立時間 | 上市時間 | 上市地點 | 重點 |
中國工商銀行 | 1984.1.1 | 2006.10 | 滬、港 | 標志著我國專業(yè)銀行體 系成立 |
中國農業(yè)銀行 | 1979年恢復 | 2010.7 | 滬、港 | |
中國銀行 | 1912年 | 2006.7 | 滬、港 | 外匯外貿業(yè)務 |
中國建設銀行 | 1954.10.1 | 2007.9 2005.10 |
滬、港 | |
交通銀行 | 1908始建 1987年重新組建 |
2007.5 2005.6 |
滬、港 | 第一家全國性的國有股 份制商業(yè)銀行; 第一家境外上市的中國 內地商業(yè)銀行; |
2.全國性股份制商業(yè)銀行
包括12家商業(yè)銀行,即招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。
3.城市商業(yè)銀行
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎上組建起來的。
4.農村中小金融機構
我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。
5.中國郵政儲蓄銀行
2007年成立中國郵政儲蓄銀行有限責任公司,并于2012年1月整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司,依法繼承原中國郵政儲蓄銀行全部資產、負債、業(yè)務和人員。
6.外資銀行
外資銀行是指在我國境內由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。
1979年,日本輸出入銀行在北京設立第一家外資銀行代表處。
1981年,香港南洋商業(yè)銀行在深圳設立第一家外資銀行營業(yè)性機構。
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