2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第五章第一節(jié)配套習題

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第五章　操作風險管理

第一節(jié)　操作風險概述

【例題一】操作風險是指(　)。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工及信息科技系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險

【例題二】形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風險的因素中，不屬于人員因素的是(　)。

A.職員欺詐

B.知識/技能匱乏

C.違反用工法

D.失職違規(guī)

【例題三】下列不屬于操作風險包含的風險因素的是(　)。

A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸

B.信息系統(tǒng)故障導致業(yè)務(wù)癱瘓

C.流動性缺口顯著擴大

D.地震造成營業(yè)場所損失

【例題四】下列關(guān)于操作風險的說法，不正確的是(　)。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面

B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

D.操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險

一、操作風險分類

【例題一】基于損失事件類型，操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括(　)。

A.工作場所安全事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.實物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

【例題二】內(nèi)部欺詐是指(　)。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動

B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風險

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

【例題三】某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件種類來看，該事件應(yīng)歸于(　)類型。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

二、操作風險管理框架

【例題一】在銀行公司治理架構(gòu)中，風險管理部門的職責是(　)。

A.負責制定操作風險管理的政策及相關(guān)文件

B.承擔操作風險管理的最終責任

C.執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

D.負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

【例題二】操作風險損失事件收集工作要遵循(　)的原則。

A.客觀性、全面性、統(tǒng)一性、謹慎性

B.重要性、及時性、動態(tài)性、標準化

C.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.重要性、及時性、統(tǒng)一性、謹慎性

 >>>參考答案解析部分在第二頁

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第五章　操作風險管理

第一節(jié)　操作風險概述

【例題一】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風險的定義。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技以及外部事件所造成的損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風險。人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。

【例題三】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查操作風險。內(nèi)外勾結(jié)欺詐/騙貸屬于人員因素方面;信息系統(tǒng)故障導致業(yè)務(wù)癱瘓屬于系統(tǒng)缺陷方面;地震造成營業(yè)場所損失屬于外部事件方面。

【例題四】

『正確答案』D

『答案解析』風險沒有獨立的，操作風險也會引發(fā)諸如信用風險、市場風險。

一、操作風險分類

【例題一】

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查操作風險分類。按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;(5)實物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查操作風險分類。內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

【例題三】

『正確答案』A

『答案解析』外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

二、操作風險管理框架

【例題一】

『正確答案』D

『答案解析』操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作。

【例題二】

『正確答案』D

『答案解析』在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：一是重要性，二是及時性，三是統(tǒng)一性，四是謹慎性。

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