2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第三章第一節(jié)配套習(xí)題

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第三章　信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié)　信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

一、單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶(hù)可以分為(　)。

A.法人客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)

B.企業(yè)類(lèi)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶(hù)

C.單一法人客戶(hù)和集團(tuán)法人客戶(hù)

D.公共客戶(hù)和私人客戶(hù)

【例題二】在對(duì)貸款保證人進(jìn)行分析中，下面不屬于考察范圍的是(　)。

A.保證人的資格

B.保證人的貸款規(guī)模

C.保證的法律責(zé)任

D.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

【例題三】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是(　)。

A.抵押

B.信用證

C.質(zhì)押

D.保證

二、集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】一般說(shuō)來(lái)，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征不包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.資金鏈脆弱

【例題二】與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有一些明顯的特征，這包括(　)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效差

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)管難度大

三、個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題】個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)

B.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家對(duì)房市采取宏觀調(diào)控策措施

四、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】因?yàn)橘Y產(chǎn)之間的信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生通常是不完全相關(guān)的，因此資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)一般(　)單筆資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不確定

【例題二】與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注(　)可能造成的影響。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)

B.生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)

【例題三】貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)包括(　)。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以上的都不對(duì)

【例題四】組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.特定風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)

 >>>參考答案解析部分在第二頁(yè)

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第一節(jié)　信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

一、單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不同客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)優(yōu)點(diǎn)占比及各自風(fēng)險(xiǎn)特性，將商業(yè)銀行客戶(hù)劃分為法人客戶(hù)與個(gè)人客戶(hù)。

【例題二】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶(hù)的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)：保證人的資格;保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。

【例題三】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查單一法人客戶(hù)的擔(dān)保分析。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

二、集團(tuán)法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】

『正確答案』D

『答案解析』本題考查集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征。包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

【例題二】

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征。與單一法人客戶(hù)相比，集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有一些明顯的特征包括：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔(dān)保十分普遍、真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

三、個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題】

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。選項(xiàng)描述均正確。

四、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

【例題一】

『正確答案』B

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

【例題二】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

【例題三】

『正確答案』C

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。C選項(xiàng)正確。

【例題四】

『正確答案』A

『答案解析』本題考查貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成的系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

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