2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第一節(jié):貸款組合的信用風險識別
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第三章 信用風險管理
第一節(jié) 信用風險識別
四、貸款組合的信用風險識別
因為資產之間的信用風險發(fā)生通常是不完全相關的,因此資產組合的信用風險一般小于單筆資產信用風險的加總
與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同,商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時,應更加關注系統(tǒng)風險可能造成的影響。
(一)宏觀經濟因素
(二)行業(yè)風險
行業(yè)風險指當某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時,貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。
(三)區(qū)域風險
區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時,貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。
1.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū);
2.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經濟狀況及其變動趨勢,例如,區(qū)域的開放度,區(qū)域主導產業(yè)的擴張、持平或衰退,區(qū)域經濟整體的上升或下滑等;
3.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性,例如,地方政府提出的產業(yè)發(fā)展規(guī)劃與當?shù)刈匀毁Y源、交通條件等是否相適應;
4.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化;
5.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化,如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行,及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。
引申:2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》第三章第一節(jié)配套習題
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