2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)52：個(gè)人征信系統(tǒng)的信息查詢

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高頻考點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)的信息查詢

個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體

①商業(yè)銀行

②縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(以下合稱司法部門)

③公民個(gè)人

此外，還可以登錄征信中心網(wǎng)站查詢本人信用報(bào)告，可通過(guò)三種方法驗(yàn)證本人身份：

①回答問(wèn)題，即在一定時(shí)間內(nèi)在線正確回答5個(gè)私密性問(wèn)題;

②數(shù)字證書，即通過(guò)使用的部分銀行的網(wǎng)銀密鑰(U盾)驗(yàn)證;

③銀行卡，即通過(guò)本人使用的部分銀行的銀行卡信息驗(yàn)證。

申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄。

個(gè)人征信查詢管理

①授權(quán)查詢—書面(電子)授權(quán)

②限定用途—辦理貸款，信用卡，擔(dān)保業(yè)務(wù)等時(shí)才可查看

③查詢記錄—對(duì)查看記錄人員登記注冊(cè)，并展示在信用報(bào)告中

④違規(guī)處罰—處以2萬(wàn)以上20萬(wàn)以下罰款

⑤密碼管理—至少兩個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿

⑥檔案管理—按一事一檔，編號(hào)管理的原則進(jìn)行

個(gè)人征信報(bào)告異議處理

概念

異議就是個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見。

種類

①個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

②認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

③身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

④擔(dān)保信息有議

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異議處理方法

①個(gè)人處理辦法

1.向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件;

2.如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人(個(gè)人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書;

3.個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。

②銀行處理辦法

1.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心;

2.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查;

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù);

4.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正;

5.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);

6.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

不同類型異議的處理

①個(gè)人基本信息存在異議的處理

②對(duì)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金和住房公積金信息有異議的處理

③對(duì)個(gè)人電信繳費(fèi)信息有異議的處理

④對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理

⑤個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息的處理

⑥信息滯后導(dǎo)致異議的處理

⑦對(duì)異議處理仍有異議的處理

對(duì)異議處理仍有異議的處理

第一步，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，個(gè)人聲明是當(dāng)事人對(duì)異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)，中國(guó)人民銀行征信中心只保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的，而不對(duì)內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé);

第二步，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映;

第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

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