銀行初級(jí)職業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)：第十九章行政法律制度

第十九章：行政法律制度

第一節(jié) 行政許可

考點(diǎn)1行政許可概述

行政許可，是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的.應(yīng)當(dāng)在該行政許可有效期屆滿三十日前向做出行政許可決定的行政機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)。但是。法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。“行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被許可人的申請(qǐng)，在該行政許可有效期屆滿前做出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定：逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)。”

行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則;實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

考點(diǎn)2行政許可的法律效力

公民、法人或者其他組織依法取得行政許可后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照行政許可從事特定活動(dòng)。

被許可人違反《行政許可法》從事特定活動(dòng)，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予行政處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。被許可人的違法活動(dòng)包括：(1)超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的;(2)在無(wú)法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的;(3)涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。

考點(diǎn)3銀行相關(guān)行政許可規(guī)則

銀行業(yè)是提供公眾服務(wù)并且直接關(guān)系公共利益的行業(yè)，因此.與銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理息息相關(guān)的事項(xiàng)，如銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀行從事的業(yè)務(wù)品種，銀行的主要股東等，需具備特殊信譽(yù)、特殊條件，即要符合銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管要求;銀行的董事和高級(jí)管理人員，其職業(yè)也需要確定具備相應(yīng)信譽(yù)和資質(zhì)。這些事項(xiàng)屬于《行政許可法》規(guī)定的可設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍，且不能通過(guò)其他方式得以有效規(guī)范。因此《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等規(guī)定由銀監(jiān)會(huì)通過(guò)行政許可的方式對(duì)上述事項(xiàng)實(shí)施準(zhǔn)入管理。

第二節(jié) 行政處罰

考點(diǎn)1行政處罰概述

1.概念

行政處罰是指享有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)或法律、法規(guī)授權(quán)的組織，對(duì)違反行政法律規(guī)范、依法應(yīng)當(dāng)給予處罰的行政相對(duì)人所實(shí)施的法律制裁行為。

2.種類

行政處罰的種類，是行政處罰外在的具體表現(xiàn)形式。根據(jù)《行政處罰法》第8條的規(guī)定，行政處罰的種類包括以下七種：警告;罰款;沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物;責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;行政拘留;法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

3.原則

(1)公正公開的原則。行政處罰遵循公正、公開的原則。

(2)設(shè)定和實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)。

(3)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合，教育公民、法人或者其他組織自覺守法。

考點(diǎn)2重要行政處罰法律規(guī)則

1.行政處罰的設(shè)定

法律可以設(shè)定各種行政處罰，限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰。法律對(duì)違法行為已經(jīng)做出行政處罰規(guī)定.行政法規(guī)需要做出具體規(guī)定的，必須在法律規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)規(guī)定。地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。法律、行政法規(guī)對(duì)違法行為已經(jīng)做出行政處罰規(guī)定，地方性法規(guī)需要做出具體規(guī)定的，必須在法律、行政法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)規(guī)定。國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)制定的規(guī)章可以在法律、行政法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)做出具體規(guī)定。尚未制定法律、行政法規(guī)的，前款規(guī)定的國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)制定的規(guī)章對(duì)違反行政管理秩序的行為，可以設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由國(guó)務(wù)院規(guī)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府和省、自治區(qū)人民政府所在地的市人民政府以及設(shè)區(qū)的市人民政府制定的規(guī)章可以在法律、法規(guī)規(guī)定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)做出具體規(guī)定。

2.行政處罰決定程序

根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰決定程序主要有簡(jiǎn)易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序.主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù).對(duì)公民處以50元以下、對(duì)法人或者其他組織處以1 000元以下罰款或者警告的行政處罰。

一般程序指不可以適用簡(jiǎn)易程序當(dāng)場(chǎng)做出的行政處罰應(yīng)適用的程序.行政機(jī)關(guān)必須全面、客觀、公正地調(diào)查，收集有關(guān)證據(jù)。

3.行政罰款的“裁執(zhí)分離”

一般情況下.我國(guó)行政罰款實(shí)行“裁執(zhí)分離”.即做出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能成為同一主體。但對(duì)于簡(jiǎn)易程序中當(dāng)場(chǎng)決定依法給予20元以下的罰款?；虿划?dāng)場(chǎng)收繳事后難以執(zhí)行的罰款，《行政處罰法》規(guī)定行政機(jī)關(guān)執(zhí)法人員可以當(dāng)場(chǎng)收繳。

4.行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利

公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán);對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán);因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。

考點(diǎn)3銀行相關(guān)行政處罰規(guī)則

《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實(shí)施的行政處罰.可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證等;與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰有：對(duì)違法董事、高級(jí)管理人員。取消其一定期限直至終身的任職資格等;對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的.予以取締：對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).予以撤銷。

第三節(jié) 行政強(qiáng)制

考點(diǎn)1 行政強(qiáng)制概述

1.概念

行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。行政強(qiáng)制措施.是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過(guò)程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行為。行政強(qiáng)制執(zhí)行，是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院.對(duì)不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。

2.種類

(1)限制公民人身自由。

具體形式包括：盤問(wèn)、留置盤問(wèn)、傳喚、強(qiáng)制傳喚、扣留、拘留、人身檢查、強(qiáng)制檢測(cè)、約束、隔離、強(qiáng)制隔離、強(qiáng)行帶離現(xiàn)場(chǎng)、強(qiáng)行驅(qū)散、驅(qū)逐、禁閉等。

(2)查：封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物。查封是行政機(jī)關(guān)限制當(dāng)事人對(duì)其財(cái)產(chǎn)的使用和處分的強(qiáng)制措施。

(3)扣押財(cái)物?？垩菏切姓C(jī)關(guān)解除當(dāng)事人對(duì)其財(cái)物的占有，并限制其處分的強(qiáng)制措施。

(4)凍結(jié)存款、匯款。凍結(jié)主要是限制金融資產(chǎn)流動(dòng)的強(qiáng)制措施。

(5)其他行政強(qiáng)制措施。

3.方式

(1)加：處罰款或者滯納金。加處罰款或者滯納金屬于執(zhí)行罰，是間接強(qiáng)制的執(zhí)行方式。

(2)劃撥存款、匯款。劃撥存款、匯款是一種直接強(qiáng)制執(zhí)行方式。采取該種執(zhí)行方式，需要由法律明確授權(quán)。目前，行政機(jī)關(guān)劃撥存款、匯款。只適用于稅收和征收社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等少數(shù)領(lǐng)域。

(3)拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物。

(4)排除妨礙、恢復(fù)原狀。排除妨礙就是排除對(duì)權(quán)利人行使人身權(quán)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)的阻礙.恢復(fù)原狀就是通過(guò)修理等手段使受到損壞的財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到損壞前的狀況。

(5)代履行。代履行是當(dāng)事人拒絕履行行政決定的義務(wù)時(shí)。由行政機(jī)關(guān)或者第三人代替當(dāng)事人履行行政決定的義務(wù).并向當(dāng)事人收取履行費(fèi)用的執(zhí)行方式。

(6)其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。

行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循法定性、適當(dāng)性、教育與強(qiáng)制相結(jié)合、禁止謀取私利等原則。

考點(diǎn)2 重要行政強(qiáng)制法律規(guī)則

1.行政強(qiáng)制的設(shè)定

行政強(qiáng)制的設(shè)定分為行政強(qiáng)制措施的設(shè)定和行政強(qiáng)制執(zhí)行的設(shè)定。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范圍內(nèi)設(shè)定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。法律對(duì)行政強(qiáng)制措施的對(duì)象、條件、種類做了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得做出擴(kuò)大規(guī)定;法律中未設(shè)定行政強(qiáng)制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得設(shè)定行政強(qiáng)制措施。根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定：法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

2.行政強(qiáng)制措施的實(shí)施

行政強(qiáng)制措施有法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施。

3.行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施

當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟.經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的。沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

考點(diǎn)3 銀行相關(guān)行政強(qiáng)制規(guī)則

銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù)：也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。

《行政強(qiáng)制法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié).不得拖延.不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息。金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法做出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的.逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的.銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)期負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對(duì)其采取多種行政強(qiáng)制措施。

第四節(jié) 行政復(fù)議

考點(diǎn)1 行政復(fù)議概述

行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、做出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時(shí)、便民的原則，堅(jiān)持有錯(cuò)必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。

考點(diǎn)2 重要行政復(fù)議法律規(guī)則

1.行政復(fù)議的法律效力

法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的。公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之It起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織依法提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)無(wú)正當(dāng)理由不予受理的，上級(jí)行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其受理;必要時(shí)，上級(jí)行政機(jī)關(guān)也可以直接受理。

行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行;但是，有下列情形之一的，可以停止執(zhí)行：

(1)被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的：

(2)行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的：

(3)申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理.決定停止執(zhí)行的;

(4)法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征收土地的

決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。

2.行政復(fù)議當(dāng)事人

行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。

3.行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利

行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利主要有陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)、救濟(jì)權(quán)。

考點(diǎn)3 銀行相關(guān)行政復(fù)議規(guī)則

銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行做出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟;也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法做出最終裁決。

依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)具體辦理。

第五節(jié) 行政訴訟

考點(diǎn)1 行政訴訟概述

行政訴訟，是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向人民法院提起訴訟的活動(dòng)。

人民法院審理行政案件，依法實(shí)行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。

人民法院不受理公民、法人或者其他組織對(duì)下列事項(xiàng)提起的訴訟：

(1)國(guó)防、外交等國(guó)家行為：

(2)行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令;

(3)行政機(jī)關(guān)對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定;

(4)法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的行政行為。

考點(diǎn)2 重要行政訴訟法律規(guī)則

1.行政訴訟當(dāng)事人

行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。

2.行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利

當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等。且有權(quán)辯論。

沒(méi)有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責(zé)任的。由人民法院指定其中一人代為訴訟。當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人作為訴訟代理人。當(dāng)事人和其他訴訟代理人有權(quán)按照規(guī)定查閱、復(fù)制本案庭審材料，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的內(nèi)容除外。

公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人員做出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請(qǐng)求賠償。

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