銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識：借款人提前歸還貸款的操作過程

銀行《公司信貸》重點(diǎn)知識：借款人提前歸還貸款的操作過程

提前歸還貸款(以下簡稱提前還款)指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。

借款人有義務(wù)按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時還本付息。如果借款人出于某種原因(如貸款項(xiàng)目效益較好)希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商。由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金安排，借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計(jì)劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的提前還款條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。提前還款條款可以包括以下內(nèi)容：

①未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款;

②借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款;

③借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額;

④由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款;

⑤借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用;

⑥提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行;

⑦已提前償還的部分不得要求再貸;

⑧對于提前償還的部分可以收取費(fèi)用。

借款人提前還款后，銀行應(yīng)將收回的資金安排新的貸款。。對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式。“掛鉤”即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行。“脫鉤”即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。例如，銀行認(rèn)為過去借人資金的籌資成本過高，而目前市場利率較低，銀行可以向國外貸款行申請?zhí)崆斑€款，并以較低的籌資成本借入新的資金，這樣銀行就可獲得更大的收益。

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