銀行《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素

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　　銀行《個(gè)人理財(cái)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素

　　1、政治、法律與政策環(huán)境

　　☆ 不僅需要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài);

　　☆ 金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;

　　☆ 國(guó)家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)財(cái)政政策;(2)貨幣政策;(3)收入分配政策;針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。

　　(4)稅收政策

　　由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。

　　2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　(1) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段(2) 消費(fèi)者的收入水平

　　衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：

　?、?國(guó)民收入② 人均國(guó)民收入③ 個(gè)人收入④ 個(gè)人可支配收入⑤ 個(gè)人任意支配收入

　　(3) 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　?、?經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)再度和經(jīng)濟(jì)周期

　　投資者在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過(guò)程：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過(guò)恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見(jiàn)教材P15 圖1-2)

　　② 通貨膨脹率：通貨膨脹對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見(jiàn)教材P16表1-2)

　?、?就業(yè)率④ 國(guó)際收支與匯率

　　開(kāi)放金融體系下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。

　　3、社會(huì)環(huán)境

　　(1) 社會(huì)文化環(huán)境：是指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語(yǔ)言文字等。

　　(2) 社會(huì)制度環(huán)境

　　① 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度② 醫(yī)療保險(xiǎn)制度③ 其他社會(huì)保障制度

　　(3) 人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面

　　4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)的變革與進(jìn)步深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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