銀行《法律法規(guī)》第十八章銀行監(jiān)管體制第2節(jié)我國的銀行監(jiān)管框架內(nèi)容

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　　大綱概述：銀行監(jiān)管體制

　　(一)了解銀行監(jiān)管起源與演變;

　　(二)掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點。

第十八章 銀行監(jiān)管體制

第二節(jié) 我國的銀行監(jiān)管框架

　　一、我國銀行監(jiān)管的歷史(了解)

　　(一)初步確立階段(1984-1993年)

　　這一時期，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：

　　1.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰;

　　2.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　(二)探索成形階段(1994-1997年)

　　這一時期，監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機構(gòu)特點分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。

　　(三)改革調(diào)整階段(1998-2003年)

　　2000年《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》發(fā)布施行，標(biāo)志著對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員準(zhǔn)人的監(jiān)管成為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。

　　2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，再次調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨設(shè)立銀行管理部門;對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門;對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負(fù)責(zé)的體制。

　　(四)形成完善階段(2003年至今)

　　2003年成立銀監(jiān)會，明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標(biāo)以及六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，先后出臺了各種政策措施完善監(jiān)管治理，不斷加強自身管理，提高監(jiān)管治理有效性，加速銀行監(jiān)管工作與國際接軌的步伐，提高了監(jiān)管效率和權(quán)威性，監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段。

　　二、銀行監(jiān)管的四個層次

　　(一)銀行自我監(jiān)管

　　商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

　　(二)外部監(jiān)管

　　銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

　　(三)行業(yè)自律

　　銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過程。主要通過每年一次的例行檢查和對會員日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。

　　(四)市場約束

　　市場約束也被稱為市場紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)(律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和信用評估機構(gòu))等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。

　　三、我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架

　　完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;二是行之有效的監(jiān)管工具;三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

　　(一)我國的銀行監(jiān)管規(guī)則

　　銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

　　1.銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》

　　2.部門規(guī)章與規(guī)范性文件

　　(二)我國的銀行監(jiān)管工具

　　我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括：流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率。

　　在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布了中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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