銀行《法律法規(guī)》第十四章銀行基本法律法規(guī)第2節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》內(nèi)容

更新時(shí)間：2017-12-11 13:29:56 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　大綱概述：銀行基本法律法規(guī)

　　(一)熟悉人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定;

　　(二)熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容;

　　(三)掌握并運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則

　　(四)了解洗錢(qián)的含義、過(guò)程、方式、反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)，熟悉商業(yè)銀行反洗錢(qián)義務(wù)。

第十四章銀行基本法律法規(guī)

第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　一、概述

　　2003年3月19日設(shè)立了中國(guó)銀監(jiān)會(huì);

　　銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

　　1.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;

　　2.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　二、適用范圍

　　本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái))設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理適用于本法。

　　三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)(新增)

	職責(zé)內(nèi)容	細(xì)則
銀監(jiān)會(huì)	制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)	審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
	準(zhǔn)入職責(zé)	機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入
	非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)	利用技術(shù)手段
	現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)
	報(bào)告職責(zé)
	指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)
	國(guó)際交流合作職責(zé)

銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱

　　銀行業(yè)中級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱

　　(一)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

　　審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

　　(二)準(zhǔn)入職責(zé)

　　1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

執(zhí)行

機(jī)構(gòu)

處罰對(duì)象

處罰內(nèi)容

銀監(jiān)會(huì)

對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人

予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更或終止

責(zé)令改正，有違法所得的沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所行不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　2.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

　　3.人員準(zhǔn)入

　　(1)不依法任命

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)。

　　(2)金融機(jī)構(gòu)違法，對(duì)相關(guān)高管處罰

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)除依法處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，在情形嚴(yán)重的情況下，有職責(zé)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。對(duì)情形輕微的情況，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

　　(三)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

銀行業(yè)初級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱

　　銀行業(yè)中級(jí)資格考試法律法規(guī)與綜合能力考試大綱

　　四、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施

　　(一)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

　　1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;

　　2.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;

　　3.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

　　4.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū);檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　(三)對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施

　　銀監(jiān)會(huì)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施：

　　1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利;

　　(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。

　　(四)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，可做如下處置：接管、重組、撤銷(xiāo)。

　　1 . 接管

　　期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

　　2 . 促成重組

　　通過(guò)合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

　　3 . 撤銷(xiāo)

　　撤銷(xiāo)指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;

　　(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　此外，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

　　(五)其他監(jiān)督管理措施

權(quán)利	事件/內(nèi)容
對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查	詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其進(jìn)行情況說(shuō)明；查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先定登記保存。
審慎性監(jiān)督管理談話	可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。若該到未到或不據(jù)實(shí)說(shuō)明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)其給予處罰。
強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露	銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金	經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。