銀行《法律法規(guī)》第三章金融市場第1節(jié)金融市場概述內(nèi)容

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　　大綱概述：金融市場

　　(一)熟練掌握金融市場的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類;

　　(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類;

　　(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能;

　　(四)熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點(diǎn)。

第三章　金融市場

第一節(jié)　金融市場概述

　　一、金融市場的功能

　　金融市場是金融工具交易的場所，功能包括：

　　(1)貨幣資金融通功能

　　(2)優(yōu)化資源配置功能

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　(5)交易及定價(jià)功能

　　(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

　　二、金融市場種類

　　(一)按金融工具期限分類

　　1.貨幣市場

　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)。的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

　　2.資本市場

　　以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。(二)按具體交易工具類型分類

　　可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股稟市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場等。

　　(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類

　　1.發(fā)行市場

　　發(fā)行市場也稱為初級(jí)市場或一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

　　2.流通市場

　　流通市場也稱為二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　(四)按交割時(shí)間分類

　　1.現(xiàn)貨市場

　　現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場。

　　2.期貨市場

　　期貨市場是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

　　(五)按交易場所分類

　　1.有形市場

　　有形市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所。

　　2.無形市場

　　無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

　　(六)按照資金融資方式分類

　　1.直接融資市場

　　直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動(dòng)。

　　2.間接融資市場

　　間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

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　　三、金融工具

　　金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，是金融交易載體。

　　(一)金融工具特點(diǎn)

　　1.流動(dòng)性

　　2.收益性

　　3.風(fēng)險(xiǎn)性

　　(二)金融工具的種類

　　1 . 按期限的長短分類

　　(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。

　　(2)長期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　2 . 按融資方式分類

　　可分為直接融資工具和間接融資工具。

　　直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

　　間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　3. 按投資者所擁有的權(quán)利分類

　　(1)債權(quán)工具

　　代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。

　　(2)股權(quán)工具

　　代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

　　(3)混合工具

　　可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

　　證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

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