銀行《法律法規(guī)》第二章金融基礎(chǔ)知識第4節(jié)外匯與匯率內(nèi)容

更新時間：2017-11-30 15:18:51 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　大綱概述：金融基礎(chǔ)

　　(一)熟練掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容;

　　(二)熟練掌握貨幣政策的內(nèi)容、目標、原理及傳導(dǎo)機制;

　　(三)熟練掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進程;

　　(四)熟練掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。

第二章　金融基礎(chǔ)知識

第四節(jié)　外匯與匯率

　　一、概念

　　(一)外匯的概念

　　外匯是指以外幣表示的可以用做國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

　　外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn);在外國能夠得到償付的貨幣債權(quán);可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

　　我國外匯條例中外匯，指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：

　　1.外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣

　　2.外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等

　　3.外幣有價證券，包括債券、股票等

　　4.特別提款權(quán)

　　5.其他外匯資產(chǎn)

　　(二)匯率及其標價方法

　　1.匯率

　　匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。2.外匯標價法：

　　(1) 直接標價法

　　以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。計算購買一定單位外幣應(yīng)付多少本幣。

　　直接標價法下，匯率上升，外幣升值，本幣貶值;匯率下降，外幣貶值，本幣升值。包括中國在內(nèi)的絕大多數(shù)國家都采用直接標價法。

　　(2)間接標價法

　　以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。

　　間接標價法下，匯率上升，外幣貶值，本幣升值;匯率下降，外幣升值，本幣貶值。

　　市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。

　　(三)匯率的種類

匯率分類	固定匯率、浮動匯率
	即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）
	官方匯率、市場匯率
	名義匯率、實際匯率

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　　二、匯率變動的影響因素(新增)

　　(一)國際收支

　　當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值;

　　反之，當(dāng)一國處于國際收支順差時，本國出口增加、外匯收入增加，而進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

　　(二)利率水平

　　當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流人，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

　　(三)通貨膨脹因素

　　一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣實際購買力下降，其對外幣比價同樣趨于下跌。

　　(四)政府干預(yù)

　　政府干預(yù)的形式主要是直接在外匯市場上買進或賣出外匯，以改變外匯供求關(guān)系，促使匯率發(fā)生變化。其影響匯率變動的能力，取決于該國金融當(dāng)局持有的外匯儲備的多少。

　　(五)一國經(jīng)濟實力

　　如果一國經(jīng)濟實力較強，為本幣幣值穩(wěn)定和堅挺提供物質(zhì)基礎(chǔ)，同時會增強外匯市場對該國貨幣的信心，從而導(dǎo)致本幣對外不斷升值。

　　反之，如果一國經(jīng)濟實力較弱(增長緩慢、通貨膨脹率高、國際收支巨額逆差、外匯儲備短缺、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和貿(mào)易結(jié)構(gòu)失衡等)，會使本幣失去穩(wěn)定的物質(zhì)基礎(chǔ)，人們對其信心下降，從而導(dǎo)致本幣對外不斷貶值。

　　與其他因素相比較，一國經(jīng)濟實力強弱對匯率變化的影響是長期的。

　　(六)其他因素

　　一些非經(jīng)濟因素、非市場因素的變化往往也會波及外匯市場。比如一國政局不穩(wěn)、有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等，都會引起外匯市場行情的波動。

　　另外黃金市場、股票市場、石油市場等其他投資品市場價格發(fā)生變化也會引致外匯市場匯率波動。

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　　三、人民幣國際化和外匯管理體制改革(新增)

　　(一)人民幣國際化

　　人民幣國際化，即人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

　　近幾年，我國人民幣國際化的進展加快，主要表現(xiàn)在以下幾方面：人民幣跨境貿(mào)易投資結(jié)算規(guī)模迅速擴大;資本與金融項下人民幣業(yè)務(wù)不斷突破。人民幣資本項目可兌換步伐加快，人民幣外匯市場交易已經(jīng)初具規(guī)模;外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域人民幣計價擴大;貨幣互換協(xié)議規(guī)模持續(xù)擴大;人民幣離岸市場快速發(fā)展;人民幣與外幣直接交易擴大;人民幣開始進入一些國家的外匯儲備。

　　(二)我國外匯管理體制改革

　　第一階段(1978--1993年)，外匯管理體制改革起步。

　　這一階段以增強企業(yè)外匯自主權(quán)、實行匯率雙軌制為特征。這一階段，外匯管理體制處于由計劃體制開始向市場調(diào)節(jié)的轉(zhuǎn)變過程，計劃配置外匯資源仍居于主導(dǎo)地位，但市場機制萌生和不斷發(fā)育，對于促進吸引外資、鼓勵出口創(chuàng)匯、支持國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)發(fā)揮了積極作用。

　　1993年11月，中共中央十四屆三中全會在《關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中提出“建立以市場為基礎(chǔ)的有管理的浮動匯率制度”的改革方向。此后，中國始終堅持這個方向，不斷完善有管理的浮動匯率制度。

　　第二階段(1994--2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。

　　1994年初，取消外匯留成制度，實行銀行結(jié)售匯制度，從1994年1月1日起，實行以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度，建立統(tǒng)一規(guī)范的外匯市場。并軌后的人民幣匯率變動主要根據(jù)外匯市場的供求關(guān)系來決定。這一階段，我國初步確立了與市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的外匯管理制度框架。

　　第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。

　　2001年底加入世界貿(mào)易組織以來，外匯管理體制改革向縱深推進，積極促進貿(mào)易投資便利化，穩(wěn)步推進資本項目可兌換，加強跨境資金流動管理，健全國際收支統(tǒng)計監(jiān)測，完善外匯儲備經(jīng)營管理。2005年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。

　　外匯管理方式加快從重點管外匯流出轉(zhuǎn)為流出入均衡管理，逐步建立起資本流動雙向均衡管理的制度框架，在2008年新修訂的《外匯管理條例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強制結(jié)售匯制度。

　　我國現(xiàn)階段匯率政策：

　　以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。