初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn)點(diǎn)撥3.1章
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考點(diǎn)1 金融市場(chǎng)的概念和特點(diǎn)
1.金融市場(chǎng)的概念
金融市場(chǎng)的概念是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
金融市場(chǎng)包括如下三層含義：
(1)金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”。
(2)金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系。
(3)金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制.其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
實(shí)現(xiàn)資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉(zhuǎn)移通過銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)。
2.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)
金融市場(chǎng)主要有以下特點(diǎn)：
(1)市場(chǎng)商品的特殊性。交易對(duì)象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。
(2)市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性。利率是貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式.在市場(chǎng)機(jī)制作用下.不同市場(chǎng)的利率將趨于一致。
(3)市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性。在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)組織機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái)。
(4)交易主體角色的可變性。在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體的角色并非固定不變的。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個(gè)人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應(yīng)者。但是，當(dāng)企業(yè)有閑置資金的時(shí)候，這時(shí)它成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個(gè)人可能成為資金的需求者。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)多是概念的理解，需理解考點(diǎn)的內(nèi)容。書中新加入了直接融資和間接融資的內(nèi)容.考生需要多加關(guān)注。
備考提示
本考點(diǎn)多是基礎(chǔ)性概念、特點(diǎn)、性質(zhì)的介紹，需要在記憶的基礎(chǔ)上加以理解，考試中所有題型均可涉及。
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考點(diǎn)2 金融市場(chǎng)構(gòu)成要素
按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類，金融市場(chǎng)包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
(1)金融市場(chǎng)的主體：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體.包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。
�、倨髽I(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ).是重要的資金供給者和需求者。
�、谡罢畽C(jī)構(gòu)。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。
�、壑醒脬y行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利。而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定物價(jià)。
�、芨黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu).是資金需求者和供給者之間的紐帶。
�、菥用駛�(gè)人(家庭)。在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者，有時(shí)也是資金的需求者。
(2)金融市場(chǎng)的客體：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場(chǎng)的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。
①交易中介。交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。
�、诜⻊�(wù)中介。這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu).但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。
(4)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
新教材此處內(nèi)容新加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)�？忌枰私�“一行三會(huì)”各自的職責(zé)。人民銀行負(fù)責(zé)的事項(xiàng)一般更為宏觀，且與貨幣有直接關(guān)系，比如貨幣政策的制定、匯率的穩(wěn)定、反洗錢等;銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各自分工不同，較易區(qū)分。
備考提示
本考點(diǎn)較為重要，考生需要仔細(xì)理解金融市場(chǎng)各個(gè)組成要素的含義及構(gòu)成。
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考點(diǎn)3 金融市場(chǎng)功能
金融市場(chǎng)主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期。儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資.進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(2)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑。金融市場(chǎng)多元化金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。
(3)交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度。金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇。降低了交易成本.促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。
(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過將資源從效率低的部門轉(zhuǎn)移到效率高的部門，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。
(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，金融市場(chǎng)通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制.對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響。
(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
本考點(diǎn)和去年相比，稍有變動(dòng)。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進(jìn)行整合，由原來的7條變?yōu)楝F(xiàn)在的6條，基本內(nèi)容不變。
備考提示
本考點(diǎn)以前多以單選題的形式考查考生對(duì)于金融市場(chǎng)功能的理解。改版后，多選題的可能性加大。
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