銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥15.1章

　　【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于10月份進(jìn)行，《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥15.1章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《法律法規(guī)》難點(diǎn)點(diǎn)撥15.1章

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　　考點(diǎn)1中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)

　　《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》是為了確立中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行。建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系.維護(hù)金融穩(wěn)定.制定本法。

　　1.中國(guó)人民銀行的職責(zé)

　　中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：

　　(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;

　　(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策：

　　(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通：

　　(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);

　　(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)：

　　(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)：

　　(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備：

　　(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)：

　　(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行：

　　(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);

　　(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);

　　(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);

　　(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　2.中國(guó)人民銀行貨幣政策工具

　　中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：

　　(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金：

　　(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;

　　(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)：

　　(4)向商業(yè)銀行提供貸款：

　　(5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯：

　　(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用上述貨幣政策工具時(shí).可以規(guī)定具體的條件和程序。中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

　　3.中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)和工作的相關(guān)規(guī)定

　　中國(guó)人民銀行還從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。

　　(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶。

　　(3)中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng).協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國(guó)人民銀行制定。

　　(4)中國(guó)人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。

　　(2)不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。

　　(3)不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款。不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。

　　(4)不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

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　　考點(diǎn)2 人民幣

　　1.人民幣的界定

　　中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。

　　2.人民幣的法定管理部門

　　(1)人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

　　(2)殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。

　　(3)中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)。在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)。分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。

　　3.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定

　　(1)禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。

　　(2)出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(3)購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

　　(4)在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒(méi)收違法所得，并處五萬(wàn)元以下罰款。

　　考點(diǎn)3 中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

　　(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為。其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款：

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為：

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為：

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為：

　　(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為：

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

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　　考點(diǎn)4 中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要.可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　銀監(jiān)會(huì)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

　　考點(diǎn)5中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國(guó)人民銀行法》第34條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)。為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　第35條規(guī)定.中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

　　備考提示

　　中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的區(qū)別。

　　關(guān)于中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)的劃分容易混淆。自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能就移交給中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，但是當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難?？赡芤l(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督.銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)對(duì)此并不排斥.也不會(huì)造成對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰。

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