銀行《法律法規(guī)》難點點撥8.3章

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　　考點 理財投資管理

　　1.投資標的分類

　　按照投資標的是否屬于標準化金融工具。可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。

　　(1)標準化理財投資：直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　(2)非標準化理財投資：投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。非標準化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

　　2.投資管理要求

　　(1)投資組織管理要求。

　　商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批和管理。理財業(yè)務經(jīng)營部門應組建理財產(chǎn)品投資研究團隊，形成相關(guān)研究報告.供投資決策參考：應組建專業(yè)化的投資交易團隊，負責投資交易。理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理。

　　(2)投資業(yè)務管理規(guī)范。

　　商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制.同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應.做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

　　商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況.包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

　　商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理。

　　商業(yè)銀行不得為非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

　　商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的.必須由商業(yè)銀行總行審核批準。

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