中級銀行《個人理財》知識點：收入支出表和資產(chǎn)負債表分析

更新時間：2016-09-01 10:21:12 來源：環(huán)球網(wǎng)校

瀏覽

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間免費短信提醒

摘要　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級法律法規(guī)和中級個人理財，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級銀行《個人理財》知識點：收入

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)中級從業(yè)資格考試將于11月5-6日舉行，考試科目包含中級法律法規(guī)和中級個人理財，為幫助廣大考生備考，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布中級銀行《個人理財》知識點：收入支出表和資產(chǎn)負債表分析供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。中級銀行《個人理財》知識點：收入支出表和資產(chǎn)負債表分析

　　直通車：銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　收入支出表和資產(chǎn)負債表分析

　　(一)家庭收支狀況分析

　　1.收支盈余分析：因為“其他收入”不是持續(xù)的收入，應(yīng)考慮排除其他收入后收支是否平衡或盈余

　　2.財務(wù)自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大于1，則財務(wù)自由度越高。理財收入應(yīng)排除資本利得、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等無法持續(xù)獲得的收入。

　　3.收入支出結(jié)構(gòu)分析：收入結(jié)構(gòu)分析(開源)、生活支出結(jié)構(gòu)分析(節(jié)流)、結(jié)余能力分析(自由結(jié)余占比越大，結(jié)余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結(jié)余為負，說明家庭出現(xiàn)流動性問題，應(yīng)調(diào)整已支配結(jié)余額度或調(diào)整生活支出來達到收支平衡)

　　4.應(yīng)急能力分析：家庭緊急預(yù)備金月數(shù)=根據(jù)資產(chǎn)負債表中流動性資產(chǎn)/家庭月支出，通常為家庭月支出的3-6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)大筆支出風險

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：“中級銀行《個人理財》知識點：收入支出表和資產(chǎn)負債表分析”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布，請各位考生學習，更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，我們愿與廣大考生朋友探討交流，共求進步！

　　編輯推薦：

　　2016年下半年中級銀行從業(yè)輔導(dǎo)教材

　　中級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目免考條件

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案

　　直通車：銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　(二)家庭債務(wù)管理分析

　　1.資產(chǎn)負債率：資產(chǎn)負債率超過50%，偏高

　　2.融資比率：=投資性負債/投資性資產(chǎn)，體現(xiàn)理財積極程度，普通家庭常見的杠桿投資行為就是投資房產(chǎn)

　　3.負債結(jié)構(gòu)：消費負債比率(消費性負債/總負債)、投資性負債比率(投資性負債/總負債)、自用性負債比率(自用性負債/總負債)

　　4.償債能力： (1)平均負債利率，=統(tǒng)計年度利息支出/總負債，如果該利率高于基準貸款利率20%以上，則提醒客戶關(guān)注財務(wù)負擔、進行債務(wù)重組

　　(2)債務(wù)負擔率分析，=統(tǒng)計年度本息支出/稅后工作收入。根據(jù)經(jīng)驗法則，超過40%，對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。

　　編輯推薦：