2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：銀行理財業(yè)務實務基礎

　　《個人理財》考點匯總

　　銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個人理財》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：銀行理財業(yè)務實務基礎供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。

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　　三、客戶的風險屬性(跟第六章第二節(jié)“客戶的風險特征”及理財特性相結合)

　　(一)影響客戶投資風險承受能力的因素 (了解一下，不難)

　　1.年齡

　　一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。

　　2.資金的投資年限

　　一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風險能力越強。

　　3.理財目標的彈性

　　理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。

　　4.投資者的主觀風險偏好

　　個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好。

　　通常復雜家庭結構的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資。

　　5.學歷和知識水平

　　一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資

　　6.收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　　一般情況下，絕對抗風險能力隨著財富增加而增加。

　　(二)客戶風險偏好的分類及風險評估

　　1.客戶風險偏好的分類 (記住并會判斷類型)

　　(1)進取型。

　　特點：

　?、偈窍鄬Ρ容^年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士;

　?、谕顿Y對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽;

　?、埏L險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。

　　(2)成長型。

　　特點：

　?、賯€性特點：溫和進取型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

　?、谕顿Y對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產(chǎn)品。

　　(3)平衡型。

　　特點：

　　①個性特點：中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險;

　?、谕顿Y對象：這一類型的客戶往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。

　　(4)穩(wěn)健型。

　　特點：

　　①個性特點：溫和保守型的客戶總體來說已經(jīng)偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

　?、谕顿Y對象：更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品。

　　(5)保守型。

　　特點：

　?、賯€性特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　?、谕顿Y對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。

　　2.個人風險承受能力的評估

　　(1)評估目的：認識自我。

　　(2)常見的評估方法(掌握評估方法，借助內容理解，12年考過)

　　①定性分析法和定量方法

　　定性分析法是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價。

　　定量分析法是通過調查問卷等方式來收集信息，并將觀察結果賦予一定數(shù)值，并以此來判斷客戶風險承受能力。

　?、诳蛻敉顿Y目標。根據(jù)客戶的關注目標是收益還是安全性來判斷。

　?、蹖ν顿Y產(chǎn)品的偏好。根據(jù)客戶對不同產(chǎn)品的評價來判斷客戶的風險承受能力。

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　　第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進行兩項選擇：確定收益和不確定收益。

　　第二：最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對于有風險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

　　第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

　　如：一項投資有一半的可能性損失1/3資產(chǎn)，有一半可能得到一筆收益，你愿意承擔此項風險的最低收益是多少.

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