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銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選:再貸款與再貼現(xiàn)

更新時間:2016-06-02 10:39:44 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽79收藏39

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銀行從業(yè)資格公共基礎考點精選:再貸款與再貼現(xiàn)

  再貸款與再貼現(xiàn)

  ①再貸款

  再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款,是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要組成部分。

  中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類:一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款。

  ②再貼現(xiàn)

  再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一,是指金融機構為了取得資金,將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓票據(jù)的行為。一是通過再貼現(xiàn)率的調整;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。

  作用機制:中央銀行提高再貼現(xiàn)率,會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足,商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模,進而也就縮減了市場貨幣供應量。我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。

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  (4)利率政策

 ?、倮始捌浞N類

  利率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。

  市場利率、官方利率與公定利率

  名義利率與實際利率

  固定利率與浮動利率

  短期利率與長期利率

  即期利率與遠期利率。即期利率是指無息債券當前的到期收益率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率,也就是未來的即期利率。

  ②我國的利率政策工具

  目前,中國人民銀行采用的利率工具主要有:調整中央銀行基準利率,包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率;調整金融機構的法定存貸款利率;制定金融機構存貸款利率的浮動范圍;制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

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