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銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):真實(shí)票據(jù)理論

更新時(shí)間:2016-04-08 09:36:23 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽145收藏72

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  真實(shí)票據(jù)理論

  真實(shí)票據(jù)理論,又被稱為商業(yè)貸款理論。

  真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為,銀行資金來(lái)源主要是吸收流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款,銀行經(jīng)營(yíng)的首要宗旨是滿足客戶兌現(xiàn)的要求,所以,商業(yè)銀行必須保持資產(chǎn)的高流動(dòng)性,才能確保不會(huì)因?yàn)榱鲃?dòng)性不足給銀行帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要集中于以真實(shí)票據(jù)為基礎(chǔ)的短期自償性貸款,以保持與資金來(lái)源高度流動(dòng)性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動(dòng)性。短期自償性貸款主要指的是短期的工商業(yè)流動(dòng)資金貸款。真實(shí)票據(jù)理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行發(fā)展的初期,當(dāng)時(shí)企業(yè)的資金需求比較小,主要依靠自有資本經(jīng)營(yíng),企業(yè)對(duì)資金的需求以商業(yè)周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金為主。此外,由于金融機(jī)構(gòu)管理水平較低,還沒(méi)有作為最后貸款人角色的中央銀行在商業(yè)銀行發(fā)生清償危機(jī)時(shí)給予救助,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理者更強(qiáng)調(diào)維持銀行的流動(dòng)性,并不惜以犧牲部分盈利為代價(jià)。在這種金融市場(chǎng)很不完善、融資渠道和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)比較單一的歷史條件下,銀行在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中找到了保持資產(chǎn)流動(dòng)的理論依據(jù),即真實(shí)票據(jù)理論。(真實(shí)票據(jù)理論)

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  銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):真實(shí)票據(jù)理論

  真實(shí)票據(jù)理論的思想為早期商業(yè)銀行進(jìn)行合理的資金配置與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了理論基礎(chǔ)。它提出銀行資金的運(yùn)用受制于其資金來(lái)源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu),并強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來(lái)源的高度流動(dòng)性,以確保銀行經(jīng)營(yíng)的安全性。(真實(shí)票據(jù)理論)

  真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于:①?zèng)]有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性,即在活期存款的存取之間,總會(huì)有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的資釜余額可用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款,而是將銀行資產(chǎn)過(guò)多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上;②忽視了貸款需求的多樣性;③此外,它還忽視了貸款自償性的相對(duì)性,即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,即便是有真實(shí)票據(jù)做抵押的商業(yè)性貸款,也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況,從而增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

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