2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)（6）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復(fù)習(xí)時應(yīng)該對于實務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習(xí)“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)”，請考生認真完成以下試題。

第六章 保險理財

一、單選題

1.投保人或被保險人對(C)應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故 B.保險責(zé)任

C.保險標(biāo)的 D.保險風(fēng)險

2.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(B)。

A.被汽車撞倒 B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞 D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

3.以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是(B)。

A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D.兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險

4.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是(C)。

A.年齡 B.性別

C.職業(yè) D.體格

5.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是(D)。

A.在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

B.保險賠款可以免征個人所得稅

C.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

二、多項選擇題

1.按照承保方式劃分，保險可以分為(AD)。

A.直接保險 B.人身保險

C.財產(chǎn)保險 D.再保險

2.投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括(ABC)。

A.保費中含有投資保費 B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D.費用較低

3.投資型保險產(chǎn)品包括(BCD)。

A.意外傷害保險 B.分紅保險

C.萬能壽險 D.投資連結(jié)保險

4.個人保險規(guī)劃的原則包括(ABCD)。

A.先大人，后小孩 B.家庭互保原則

C.先保障，后投資 D.量力而行原則

5.在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險?(ABCD)

A.王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C.張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D.王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

三、判斷題

1.最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。(×)

2.終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。(×)

3.投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。(√)

4.從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。(√)

5.意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。(×)

四、簡答題

1.請分析保險的職能。

保險的基本職能就是保險的原始職能與固有職能，它不因時間的推移和社會形態(tài)的不同而改變。保險的基本職能包括以下兩個：(1)補償損失職能。保險是在特定風(fēng)險損害發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失數(shù)額給予賠付。這種賠付原則使得已經(jīng)存在的社會財富因災(zāi)害事故所致的實際損失在價值下得到補償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。保險的補償職能，只是對社會已有的財富進行再分配，而不能增加社會財富。因為從社會角度而言，個別遭受風(fēng)險損害的被保險人所得，正是沒有遭受損害的多數(shù)被保險人所失，它是由全體投保人給予的補償。這種補償既包括財產(chǎn)損失的補償，又包括了責(zé)仟損害的賠償。

(2)經(jīng)濟給付職能。財產(chǎn)保險與人身保險是兩種性質(zhì)完全不同的保險。由于人的價值是很難用貨幣來計價的，所以，人身保險是經(jīng)過保險人和投保人雙方約定進行給付的保險。因此，人身保險的職能不是損失補償，而是經(jīng)濟給付。

保險的派生職能：隨著保險內(nèi)容的豐富和保險種類的增多，保險的職能也有新的發(fā)展，在保險基本職能的基礎(chǔ)下產(chǎn)生出派生職能。保險的派生職能主要有以下兩項。

(1)防災(zāi)防損職能。防災(zāi)防損是風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，由于保險的經(jīng)營對象就是風(fēng)險，因此，保險本身也是風(fēng)險管理的一項重要措施。保險企業(yè)為了穩(wěn)定經(jīng)營，要對風(fēng)險進行分析、預(yù)測和評估，看哪些風(fēng)險可作為承保風(fēng)險，哪些風(fēng)險可以進行時空上的分散等。而人為的因素與風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實現(xiàn)損失的發(fā)生概率具有相關(guān)性，因此，通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失。由此，保險又派生了防災(zāi)防損的職能。而且，防災(zāi)防損作為保險業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)之一，始終貫穿在整個保險工作之中。

(2)融資職能。保險的融資職能，就是保險融通資金的職能或保險資金運用的職能。保險的補償與給付的發(fā)塵具有一定的時差性，這就為保險人進行資金運用提供了可能。同時，保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險基金，這也要求保險人對保險資金進行運用。因此，保險又派生了融資的職能。而且，資金運用業(yè)務(wù)與承保業(yè)務(wù)并稱為保險企業(yè)的兩大支柱。保險融資的來源主要包括：資本金、總準(zhǔn)備金或公積金、各項保險準(zhǔn)備金以及未分配的盈余。保險融資的內(nèi)容主要包括：銀行存款、購買有價證券、購買不動產(chǎn)、各種貸款、委托信托公司投資、經(jīng)管理機構(gòu)批準(zhǔn)的項目投資及公共投資、各種票據(jù)貼現(xiàn)等。

2.再保險與共同保險有何異同?

共同保險與再保險均具有分散風(fēng)險、擴大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營成果的功效。但是，二者又有明顯的區(qū)別。就分擔(dān)風(fēng)險而言，共同保險是風(fēng)險的第一次分擔(dān)，而再保險是風(fēng)險的第二次分擔(dān)。就投保人與保險人之間的關(guān)系而言，在共同保險中，投保人與保險人之間建立的保險關(guān)系是橫向的，但投保人與每個保險人之間有直接的法律關(guān)系;而在再保險中，投保人與再保險人之間沒有直接的法律關(guān)系，再保險人僅與原保險人之間有直接的法律關(guān)系，因此，投保人無權(quán)向再保險人提出索賠請求，而再保險人同樣也無權(quán)請求投保人繳付保險費。

3.投資連結(jié)險、萬能險、分紅險的區(qū)別與聯(lián)系是什么?

(1)分設(shè)的賬戶不同。分紅險不設(shè)單獨的投資賬戶;投連險投資賬戶，客戶可以自由選擇;萬能保險設(shè)有單獨的投資賬戶。

(2)收益分配方式不同。分紅險通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅收益率是不確定的;萬能險則除為投資者提供固定收益率，還會視保險公司經(jīng)營情況給予不定額的分紅。投連險沒有固定收益，完全取決于投資收益情況。

(3)利潤來源不同。分紅險紅利來源于三差(利差、死差和費差)收益，而投連險和萬能險利潤來自于投資收益。

(4)繳費靈活度不同。萬能險與投連險都具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便的特點，而分紅險交費時間及金額固定，靈活度差。

(5)透明度不同。分紅險透明度較低。投連險投資部分運作透明，透明度較高;萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

(6)投資渠道不同。萬能險和投連險的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒有，這追根究底是因為保費投資渠道不一。投連險的投資收益遠遠高于萬能險和分紅險。

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