2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題（3）

距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，沒有趕上3月考試的同學(xué)可以開始準(zhǔn)備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據(jù)大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關(guān)知識，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力精講模擬試題”，幫助大家進(jìn)行考前復(fù)習(xí)，請各位考生認(rèn)真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(以下各小題給出的4個選項中,有且只有1個選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi))

1.以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中,不正確的是( )。

A.執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則

B.職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源

C.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性

D.理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范兩部分組成

答案:C

【解析】職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性,而執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則,很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”的內(nèi)容,而非倡議性。

2.下列違反嚴(yán)守秘密原則的是( )。

A.理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

B.理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息

C.理財規(guī)劃師未披露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實

D.適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?理財規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息

答案:B

【解析】理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息,除非取得客戶明確同意,或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?理財規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。

3.下列違反客觀公正原則的是( )。

A.理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩

B.理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷

C.因為是朋友,所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露

答案:C

【解析】理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時,應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”,是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩。所謂“公正”,是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度,對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露。C項明顯違反了客觀公正原則。

4.理財規(guī)劃師的下列做法中,不符合執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的是( )。

A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定,理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財目標(biāo)違反法律的規(guī)定,理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法,雖向客戶作出說明,但繼續(xù)辦理委托事務(wù)

答案:D

【解析】如果客戶委托理財規(guī)劃師設(shè)計違法的理財方案,或者客戶的理財需求或目標(biāo)違反法律的規(guī)定,理財規(guī)劃師應(yīng)拒絕客戶的委托,不得明知客戶的要求違法仍然接受客戶的委托,為其違法目的或需求提供服務(wù);如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法,理財規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明,并停止辦理委托事務(wù)。

5.理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則中的“正直誠信”要求理財規(guī)劃師( )。

A.誠實不欺

B.不得與客戶存在意見分歧

C.為了客戶的利益容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D.理財規(guī)劃師只需要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字即可

答案:A

【解析】“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益。B項,與客戶存在意見分歧,且當(dāng)該分歧并不違反法律,則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背;C項,正直誠信原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?D項,正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。

6.下列不屬于謹(jǐn)慎原則的是( )。

A.忠于職守

B.提供的投資方案要保守

C.在提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn)

D.在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益

答案:B

【解析】“勤勉”是指理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細(xì)心,對于提供的專業(yè)服務(wù),在事前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計劃,在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。“謹(jǐn)慎”是指要在提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中,從委托人的角度出發(fā),始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎、注意細(xì)節(jié),忠于職守,在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益。但是,謹(jǐn)慎并不等同于保守。

7.如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息,給客戶造成損害的,首先承擔(dān)責(zé)任的是( )。

A.理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)

B.理財規(guī)劃師

C.兩者同時追究

D.視情況而定

答案:A

【解析】如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息,給客戶造成損害的,理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后,再追究理財規(guī)劃師的責(zé)任。

8.在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的情況下,理財規(guī)劃師將承擔(dān)( )。

A.刑事法律責(zé)任

B.行政法律責(zé)任

C.民事法律責(zé)任

D.行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁

答案:A

【解析】法律責(zé)任包括民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和刑事法律責(zé)任。其中,刑事法律責(zé)任是理財規(guī)劃師的行為觸犯刑法后所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的情況下,理財規(guī)劃師將被追究刑事責(zé)任。

9.下列說法中錯誤的是( )。

A.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾

B.在業(yè)務(wù)推介活動中,理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

C.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力,從而騙取客戶的信任和委托

D.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中,不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

【解析】在業(yè)務(wù)推介活動中,理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息,或者對理財規(guī)劃服務(wù)的結(jié)果做出明顯不合理的預(yù)期,也不得向客戶做出回報或收益承諾。

答案:A

10.執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范,情節(jié)較為嚴(yán)重,但尚未給客戶造成重大損失,行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施應(yīng)為( )。

A.警告

B.吊銷執(zhí)照

C.追究刑事責(zé)任

D.暫停執(zhí)業(yè)或罰款

答案:D

【解析】對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。具體適用范圍:①警告適用于情節(jié)輕微的行為;②暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重,但尚未給客戶造成重大損失的情形;③吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。

11.理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù),則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機(jī)

構(gòu)( )。

A.承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任

B.承擔(dān)違約責(zé)任

C.停業(yè)整頓

D.承擔(dān)刑事法律責(zé)任

答案:B

【解析】民事法律責(zé)任主要表現(xiàn)為違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任:①如理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù),則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任,所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后,再追究理財規(guī)劃師的責(zé)任;②如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息’給客戶造成損害的,理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任,所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后,可以追究理財規(guī)劃師的責(zé)任;③如理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象,進(jìn)行不正當(dāng)競爭,則理財規(guī)劃師本人將被要求承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

12.理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時,如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè),那么,( )。

A.應(yīng)向客戶隱瞞以免引起不快

B.應(yīng)向客戶說明

C.如果客戶問起就說明,不問則不必說明

D.應(yīng)視該金融產(chǎn)品而定

答案:B

【解析】在為客戶辦理委托事務(wù)的過程中,理財規(guī)劃師必須隨時向客戶披露存在或可能存在與客戶利益沖突的情形。尤其是理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買萊一個或某一類金融產(chǎn)品時,必須向客戶說明自己是否受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè),或是否從銷售中獲得利益等情況。

13.關(guān)于職業(yè)道德,下列說法中正確的是( )。

A.職業(yè)道德具有法律上的強(qiáng)制約束力

B.職業(yè)道德規(guī)范是從法律責(zé)任的角度界定一個行業(yè)的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.職業(yè)道德規(guī)范的實行,是由國家機(jī)關(guān)依靠國家強(qiáng)制力來保證實施的

D.職業(yè)道德是一個行業(yè)從業(yè)人員所應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn),或者說是人們在其職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則

答案:D

【解析】A項,職業(yè)道德不是法律規(guī)范,因此不具有法律上的強(qiáng)制約束力;B項,職業(yè)道德規(guī)范并非從法律責(zé)任的角度界定一個行業(yè)的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),而是通過行業(yè)自律機(jī)制確立一個行業(yè)的道德準(zhǔn)則;C項,職業(yè)道德規(guī)范的實行,依靠的是從業(yè)人員的自覺和集體約束行為,不是由國家機(jī)關(guān)依靠國家強(qiáng)制力來保證實施的。

二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,有2個或者2個以上的選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi))

1.家庭消費支出規(guī)劃主要包括( )

A 住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃

C.教育支出規(guī)劃

D.信用卡消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

答案:ABDE

【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃、個人信貸消費規(guī)劃等。

2.下列屬于退休規(guī)劃工具的有( )

A.企業(yè)年金

B.社會養(yǎng)老保險

C.商業(yè)養(yǎng)老保險

D.私募股權(quán)基金

E.股票指數(shù)期貨

答案:ABC

【解析】退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。DE兩項風(fēng)險均較大,不適宜用作退休規(guī)劃的工具。

3.下列屬于建立客戶關(guān)系方式的有( )。

A.電話交談

B.書面交流c.互聯(lián)網(wǎng)溝通D.面對面會談

E.持續(xù)理財服務(wù)溝通

答案:ABCD

【解析】建立客戶關(guān)系的方式多種多樣,包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。

4.理財分析師在分析客戶財務(wù)狀況時,需要分析的基本的財務(wù)比率包括( )。

A.結(jié)余比率

B.清償比率c.負(fù)債比率D.流動性比率

E.投資與凈資產(chǎn)比率

答案:ABCDE

【解析】理財規(guī)劃師財務(wù)比率分析時需要分析的基本的財務(wù)比率包括:結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、財務(wù)負(fù)擔(dān)比率和流動性比率等。

5.下列屬于理財規(guī)劃的程序的有( )。

A.建立客戶關(guān)系

B.收集客戶信息c.實施理財計劃D.持續(xù)理財服務(wù)

E.分析客戶財務(wù)狀況

答案:ABCDE

【解析】理財規(guī)劃程序包括:①建立客戶關(guān)系;②收集客戶信息;③分析客戶財務(wù)狀況;

④制定理財方案;⑤執(zhí)行理財方案;⑥持續(xù)理財服務(wù)。

6.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是個人誠信。下列有關(guān)正直誠信原則的說法正確的

有( )。

A.決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

B.要求理財規(guī)劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益

C.要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩

D.要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字,更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂

E.即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤,或者與客戶存在意見分歧且該分歧

并不違反法律,此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也相違背

答案:ABD

【解析】如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤,或者與客戶存在意見分歧,且該分歧并不違反法律,則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷,不帶感情色彩是客觀公正原則的要求。

7.一般而言,個人金融服務(wù)體系包括( )。

A.中小銀行財富管理

B.社區(qū)銀行財富管理

C.私人銀行財富管理

D.大眾銀行大眾理財

E.富裕銀行貴賓理財

答案:CDE

【解析】一般而言,個人金融服務(wù)體系分為三個層次:大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財和私人銀行財富管理。在這三個服務(wù)層次中,不同類別的產(chǎn)品和服務(wù)的利潤水平差異顯著,從前往后呈現(xiàn)出逐步升高的趨勢,私人銀行業(yè)務(wù)居于頂端。

三、判斷題(判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)

1.理財規(guī)劃首先要考慮的因素是風(fēng)險,而非收益。( )

答案:A

【解析】理財規(guī)劃在為客戶提供理財服務(wù)的過程中,要注意應(yīng)遵循風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益的原則。

2.如果理財規(guī)劃師沒有按照合同約定提供承諾的服務(wù),則客戶可以要求理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。( )

答案:B

【解析】如理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù),則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任。所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后,再追究理財規(guī)劃師的責(zé)任。

3.個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務(wù)安全。( )

答案:A

【解析】保障財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題,只有實現(xiàn)財務(wù)安全,才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。

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