2017年會(huì)計(jì)從業(yè)資格《財(cái)經(jīng)法規(guī)》第三方支付交易流程及其身份驗(yàn)證
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第三方支付交易流程及其身份驗(yàn)證
1、開戶(環(huán)球網(wǎng)校提供第三方支付交易流程及其身份驗(yàn)證)
支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，登記并采取有效措施驗(yàn)證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對(duì)有效身份證件并留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，建立客戶唯一識(shí)別編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識(shí)別措施，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。
支付賬戶不得透支，不得出借、出租、出售，不得利用支付賬戶從事或者協(xié)助他人從事非法活動(dòng)。
2、賬戶充值
客戶開戶后，將銀行卡和支付賬戶綁定。
付款前，將銀行卡中的資金轉(zhuǎn)入支付賬戶。
3、收、付款
客戶下單后，付款時(shí)，通過支付平臺(tái)將自己支付賬戶中的虛擬資金劃轉(zhuǎn)到支付平臺(tái)暫存，待客戶收到商品并確認(rèn)后，支付平臺(tái)會(huì)將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到商家的支付賬戶中，支付行為完成。
4、交易時(shí)的身份認(rèn)證
支付機(jī)構(gòu)可以組合選用下列三類要素，對(duì)客戶使用支付賬戶付款進(jìn)行身份驗(yàn)證:
(1)僅客戶本人知悉的要素;
(2)僅客戶本人持有并特有的，不可復(fù)制或者不可重復(fù)利用的要素;
(3)客戶本人生理特征要素。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保采用的要素相互獨(dú)立，部分要素的損壞或者泄露不應(yīng)導(dǎo)致其他要素?fù)p壞或者泄露。
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多項(xiàng)選擇題
1、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人網(wǎng)上銀行功能的是( )
A.賬戶信息查詢
B.人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
C.銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
D.外匯買賣業(yè)務(wù)
【答案】ABCD
【解析】個(gè)人網(wǎng)上銀行的功能包括：賬戶信息查詢、人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)、賬戶管理業(yè)務(wù)、B2C網(wǎng)上支付。B2C，商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)，指的是企業(yè)與消費(fèi)者之間進(jìn)行的在線式零售商業(yè)活動(dòng)(包括網(wǎng)上購物和網(wǎng)上拍賣等)。
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