2017年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融專業(yè)》章節(jié)練習(xí)第十一章

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指(　)之比。

　　A.不良貸款與貸款總額

　　B.不良貸款與總資產(chǎn)

　　C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

　　D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

　　2. 計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債券不得超過核心資本的(　)。

　　A.100%

　　B.50%

　　C.20%

　　D.10%

　　3. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　4. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為(　)。

　　A.10%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4%

　　5. 以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　)。

　　A.審批資本充足率

　　B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

　　C.審批注冊(cè)資本

　　D.審批高級(jí)管理人員任職資格

　　6. 下列銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容中，屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　)。

　　A.審批業(yè)務(wù)范圍

　　B.監(jiān)管資產(chǎn)安全性

　　C.監(jiān)管內(nèi)控有效性

　　D.監(jiān)管流動(dòng)適度性

　　7. 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　B.公共利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.特殊利益論

　　8. 從2003年4月以來，(　)專門從事銀行監(jiān)管職能。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　9. 監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點(diǎn)源自管制理論中的(　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　10. 資本利潤率是指(　)。

　　A.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比

　　B.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債之比

　　D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比

　　11. 通過監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.并表監(jiān)管

　　C.實(shí)證檢查

　　D.非現(xiàn)場檢查

　　12. 在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)(　)的任職資格進(jìn)行審查。

　　A.董事會(huì)

　　B.理事會(huì)

　　C.高級(jí)管理人員

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　13. 作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的(　)。

　　A.具體事件

　　B.問題反映

　　C.單一報(bào)表

　　D.合并報(bào)表

　　14. 全國性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為(　)。

　　A.1億元人民幣

　　B.2億元人民幣

　　C.5億元人民幣

　　D.10億元人民幣

　　15. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對(duì)象是(　)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

　　B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　D.銀行的治理情況

　　16. 我國規(guī)定銀行對(duì)最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　17. 早在2003年9月，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取(　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　18. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于(　)。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.11%

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 銀行監(jiān)管的基本方法是(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)督

　　E.市場準(zhǔn)入

　　2. 金融全球化迅速發(fā)展，主要表現(xiàn)在(　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)加大

　　B.金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營和規(guī)模迅速擴(kuò)張

　　C.金融市場的全球聯(lián)動(dòng)

　　D.金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

　　E.金融資本的頻繁跨國流動(dòng)

　　3. 證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制主要包括(　)。

　　A.證券公司應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)隔離制度

　　B.證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司財(cái)務(wù)及審計(jì)的監(jiān)管制度

　　C.內(nèi)控制度的建設(shè)

　　D.依照規(guī)定，建立健全組織機(jī)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職權(quán)

　　E.市場退出制度

　　4. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是(　)。

　　A.保護(hù)投資者

　　B.確保市場公平、有效和透明

　　C.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.金融自由化加深

　　E.保持流動(dòng)性

　　5. 當(dāng)前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有(　)。

　　A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度

　　B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

　　C.金融控股集團(tuán)的公司治理

　　D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

　　E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　6. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括(　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　7. 我國監(jiān)管評(píng)級(jí)體系對(duì)(　)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.穩(wěn)定性方面

　　D.盈利水平方面

　　E.流動(dòng)性方面

　　8. 我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有(　)。

　　A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

　　9. 下列屬于附屬資本的是(　)。

　　A.重估儲(chǔ)備

　　B.可轉(zhuǎn)換債券

　　C.一般準(zhǔn)備

　　D.實(shí)收資本

　　E.長期次級(jí)債券

　　10. 目前金融監(jiān)管理論主要包括(　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　E.邊際成本論

　　11. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(　)。

　　A.收益標(biāo)準(zhǔn)

　　B.公司治理

　　C.市場準(zhǔn)入

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　E.市場退出

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：C

　　[解析]：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見教材P207

　　2

　　[答案]：B

　　[解析]：計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。

　　3

　　[答案]：D

　　[解析]：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　4

　　[答案]：D

　　[解析]：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　5

　　[答案]：A

　　[解析]：市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　6

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。參見教材P202

　　8

　　[答案]：D

　　[解析]：2003年4月28日，中國銀監(jiān)會(huì)正式掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。參見教材P204

　　9

　　[答案]：A

　　[解析]：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)組織和個(gè)體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。

　　10

　　[答案]：B

　　[解析]：資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。參見教材P208

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查現(xiàn)場檢查的概念。參見教材P209

　　12

　　[答案]：C

　　[解析]：本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：全國性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見教材P214

　　15

　　[答案]：C

　　[解析]：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見教材第209頁。

　　16

　　[答案]：A

　　[解析]：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁

　　17

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。參見教材P216

　　18

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：AD

　　[解析]：銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。參見教材P209

　　2

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現(xiàn)。參見教材P217—218

　　3

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。參見教材P212—213

　　4

　　[答案]：ABC

　　[解析]：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P221

　　5

　　[答案]：ABE

　　[解析]：本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見教材P216—217

　　6

　　[答案]：BE

　　[解析]：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容�，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。參見教材P209

　　7

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：目前，世界上有很多國家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，來對(duì)銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場敏感性進(jìn)行。參見教材210頁。

　　8

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見教材P207

　　9

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。參見教材206頁。

　　10

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。參見教材P202

　　11

　　[答案]：CDE

　　[解析]：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見教材P200

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