2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考:存款百萬(wàn)家庭的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開(kāi)始，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考:存款百萬(wàn)家庭的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》輔導(dǎo)匯總

　　我們先來(lái)看一個(gè)案例：一對(duì)夫婦，35歲，有一個(gè)10歲孩子，目前有現(xiàn)金資產(chǎn)100萬(wàn)元，在不做實(shí)業(yè)投資的情況下，可以考慮1：4：3：2的結(jié)構(gòu)進(jìn)行穩(wěn)健配置。10萬(wàn)元存到銀行;40萬(wàn)元投資債券、黃金及銀行理財(cái)產(chǎn)品等;30萬(wàn)元買(mǎi)保額至少在100萬(wàn)元以上的理財(cái)型保險(xiǎn)，也可期繳;剩余部分存銀行及買(mǎi)短期銀行理財(cái)產(chǎn)品;20萬(wàn)元買(mǎi)股票型基金、股票。這樣，夫婦倆的日常花銷(xiāo)可以從銀行存款支出，未來(lái)孩子上大學(xué)需教育費(fèi)用可以將40萬(wàn)元債券變現(xiàn)，夫婦倆的養(yǎng)老問(wèn)題則由養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)解決。如果還有其他資金也可以選擇定期定額地買(mǎi)入一到兩只開(kāi)放式基金，10年后可獲得一筆比較可觀的資金。這樣長(zhǎng)期下去，家庭的收益與風(fēng)險(xiǎn)都得到了有效的控制。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　上述是典型的依靠合理的理財(cái)來(lái)成功實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的案例。我們總結(jié)了一下理財(cái)養(yǎng)老記牢三大要訣與大家一起分享：

　　一、理財(cái)規(guī)劃須及早

　　一個(gè)人的財(cái)富并不在于他掙了多少錢(qián)，更取決于最終留下了多少錢(qián)。能否留下、留下多少的關(guān)鍵在于理財(cái)。借助理財(cái)開(kāi)源節(jié)流，應(yīng)該及早規(guī)劃。目前已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式有些過(guò)時(shí)，借助理財(cái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)已是一種趨勢(shì)。傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老不外乎子女養(yǎng)老、以房養(yǎng)老和儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。多數(shù)家庭僅有一個(gè)孩子，未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)是一個(gè)孩子瞻養(yǎng)兩個(gè)老人，一個(gè)家庭將瞻養(yǎng)4位老人，隨著家庭穩(wěn)定后夫妻還將承擔(dān)撫養(yǎng)孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養(yǎng)老越來(lái)越不現(xiàn)實(shí)。理財(cái)并不在于賺錢(qián)多不多，而是根據(jù)不同階段的生活狀況制定合理的理財(cái)方式。生活支出高于收入時(shí)，應(yīng)該適當(dāng)壓縮開(kāi)支，設(shè)法將節(jié)余的錢(qián)保值或再增值;工作收入高于生活支出時(shí)，才應(yīng)該將多出的收入部分用于再投資。

　　二、資產(chǎn)配置應(yīng)合理

　　雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里。否則，一旦籃子發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，全部雞蛋將無(wú)一幸免。如果全部理財(cái)資金選擇一種理財(cái)方式，就如同放入一個(gè)籃子里的雞蛋。應(yīng)當(dāng)通過(guò)多元化的資金配置方式來(lái)分散市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而將收益與風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平，使家庭資產(chǎn)健康增長(zhǎng)。具有持續(xù)收入來(lái)源的家庭在理財(cái)時(shí)應(yīng)該將眼前、短期、中期、長(zhǎng)期等理財(cái)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，如將需要配置的資金分成這樣幾部分：用于3個(gè)月支出的緊急預(yù)備金、用于兩年內(nèi)短期目標(biāo)的短債、用于2-5年中期目標(biāo)的債券、用于5-20年中長(zhǎng)期目標(biāo)的理財(cái)型保險(xiǎn)和平衡基金、用于20年期以上長(zhǎng)期目標(biāo)的投資組合。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　三、把控人身風(fēng)險(xiǎn)成關(guān)鍵

　　家庭資產(chǎn)正如漏斗里的水，人身風(fēng)險(xiǎn)就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理資金保值增值時(shí)，一定先把漏洞堵好。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富，很多產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型險(xiǎn)種順應(yīng)了理財(cái)與保障相結(jié)合的需求，例如分紅險(xiǎn)既有分紅、定期生存返還，還可能附帶意外保障、疾病保障以及住院醫(yī)療補(bǔ)償?shù)取１ｋU(xiǎn)可能不會(huì)讓你賺很多錢(qián)，但能為你賺錢(qián)的過(guò)程保駕護(hù)航。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考:存款百萬(wàn)家庭的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　上述是典型的依靠合理的理財(cái)來(lái)成功實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的案例。我們總結(jié)了一下理財(cái)養(yǎng)老記牢三大要訣與大家一起分享：

　　一、理財(cái)規(guī)劃須及早

　　一個(gè)人的財(cái)富并不在于他掙了多少錢(qián)，更取決于最終留下了多少錢(qián)。能否留下、留下多少的關(guān)鍵在于理財(cái)。借助理財(cái)開(kāi)源節(jié)流，應(yīng)該及早規(guī)劃。目前已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式有些過(guò)時(shí)，借助理財(cái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)已是一種趨勢(shì)。傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老不外乎子女養(yǎng)老、以房養(yǎng)老和儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。多數(shù)家庭僅有一個(gè)孩子，未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)是一個(gè)孩子瞻養(yǎng)兩個(gè)老人，一個(gè)家庭將瞻養(yǎng)4位老人，隨著家庭穩(wěn)定后夫妻還將承擔(dān)撫養(yǎng)孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養(yǎng)老越來(lái)越不現(xiàn)實(shí)。理財(cái)并不在于賺錢(qián)多不多，而是根據(jù)不同階段的生活狀況制定合理的理財(cái)方式。生活支出高于收入時(shí)，應(yīng)該適當(dāng)壓縮開(kāi)支，設(shè)法將節(jié)余的錢(qián)保值或再增值;工作收入高于生活支出時(shí)，才應(yīng)該將多出的收入部分用于再投資。

　　二、資產(chǎn)配置應(yīng)合理

　　雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里。否則，一旦籃子發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，全部雞蛋將無(wú)一幸免。如果全部理財(cái)資金選擇一種理財(cái)方式，就如同放入一個(gè)籃子里的雞蛋。應(yīng)當(dāng)通過(guò)多元化的資金配置方式來(lái)分散市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而將收益與風(fēng)險(xiǎn)控制在合理水平，使家庭資產(chǎn)健康增長(zhǎng)。具有持續(xù)收入來(lái)源的家庭在理財(cái)時(shí)應(yīng)該將眼前、短期、中期、長(zhǎng)期等理財(cái)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，如將需要配置的資金分成這樣幾部分：用于3個(gè)月支出的緊急預(yù)備金、用于兩年內(nèi)短期目標(biāo)的短債、用于2-5年中期目標(biāo)的債券、用于5-20年中長(zhǎng)期目標(biāo)的理財(cái)型保險(xiǎn)和平衡基金、用于20年期以上長(zhǎng)期目標(biāo)的投資組合。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師備考)

　　三、把控人身風(fēng)險(xiǎn)成關(guān)鍵

　　家庭資產(chǎn)正如漏斗里的水，人身風(fēng)險(xiǎn)就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理資金保值增值時(shí)，一定先把漏洞堵好。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富，很多產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型險(xiǎn)種順應(yīng)了理財(cái)與保障相結(jié)合的需求，例如分紅險(xiǎn)既有分紅、定期生存返還，還可能附帶意外保障、疾病保障以及住院醫(yī)療補(bǔ)償?shù)取１ｋU(xiǎn)可能不會(huì)讓你賺很多錢(qián)，但能為你賺錢(qián)的過(guò)程保駕護(hù)航。

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