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2017年三級理財規(guī)劃師備考:換房供老養(yǎng)小孩

更新時間:2017-06-19 15:26:06 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽231收藏115

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  編輯推薦:2017年下半年理財規(guī)劃師《基礎知識》輔導匯總

  【讀者來信】

  丈夫32歲,妻子30歲,均在普通企業(yè)工作,有五險一金,無商業(yè)保險。小孩8個月,夫妻雙方父母均為農(nóng)民,年近60歲。

  家庭年工資收入稅后約16萬元;男方有所在公司部分股票期權(quán),每年分紅10萬~15萬元左右。有一房,無車;20萬元房貸還余8年,即2019年12月到期,月供2899元;夫婦二人年公積金約2萬元。家庭月支出9000元左右(含房貸)。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

  目前有20萬元現(xiàn)金,10萬元定存,10萬元短期理財。有住房改善型需求,計劃3年內(nèi)在西三環(huán)外買80萬元左右的三房。換好房后,原有房子可賣,也可繼續(xù)持有,目前中介掛牌價106萬元左右。

  目前無投資計劃,投資理念以保守穩(wěn)健為主。請幫忙推薦一個長期的保值性的理財計劃,考慮小孩的成長及教育,謝謝。

  本期嘉賓

  民生銀行(6.04,0.18,3.07%)成都金沙支行

  理財經(jīng)理 付彥

  【家庭財務分析】

  從家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀分析,家庭年收入超過20萬元,但其中約50%的收入來源于公司分紅,波動較大,年結(jié)余約16萬~20萬元;現(xiàn)金資產(chǎn)充裕,重點考慮如何提升資金利用率;現(xiàn)有短期理財既能滿足資金流動性以備日常急需,也能增加收益;資產(chǎn)負債比率在合理范圍內(nèi),公積金能承擔近60%房貸支出;夫妻倆僅能依靠自己來承擔父母的生活費用、疾病治療,面臨不可忽視的贍養(yǎng)責任和壓力;隨著孩子的成長,家庭支出不斷增加,儲蓄率隨之降低。雖然現(xiàn)在家庭年收入較高,但支出將呈逐年增長的態(tài)勢,如何開源節(jié)流、提高資金使用效率,顯得尤為重要。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

  【理財規(guī)劃】

  家庭理財目標主要有三項:購房,教育金,贍養(yǎng)金。多項理財目標的規(guī)劃方法有先后順序法和并進法。先后順序法,是根據(jù)各目標的重要性、緊迫性進行排序,集中有限的資金依次投資逐步實現(xiàn)理財目標;并進法,資金分散獨立運作,多個投資規(guī)劃同時進行。

  短期內(nèi)投入資金較大的項目是購置新房,若選擇出售舊房,則購房款的籌集壓力小,購房后結(jié)余的資金還可用于教育金、贍養(yǎng)金的投資,三項理財目標就可以同時進行規(guī)劃;若保留兩套房產(chǎn),則面臨首付款壓力和還貸壓力,不過也可通過出租舊房收取租金的方法緩解資金壓力。

  從投資方面考慮,夫妻倆偏好保守穩(wěn)健投資,在保障本金安全的前提下再考慮獲得較穩(wěn)定的收益,建議選擇銀行4級(含)以下風險等級的信托類產(chǎn)品,這類產(chǎn)品重點選擇投資于大型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、基礎建設的項目。假如年收益率7%,20萬元本金,每年再增加投資5萬元,在復利效應下,15年后累積資金約180萬元,此項資金用于教育金的籌集。10萬元定期存款繼續(xù)保留,專門為父母預留,以備醫(yī)療費用等大額支出;再從每月結(jié)余中支出3000元,定期定額投資債券基金,多數(shù)債券基金具有長期穩(wěn)健的表現(xiàn),風險較小,投資風格為追求當期較為穩(wěn)定的收入,比如招商安泰債券基金今年以來收益率超過3年定期存款利息,最近5年的平均年化收益率也超過5年定期存款利息。

  從保障方面考慮,夫妻倆是家庭支柱,雖有五險一金,但只有本人才能享受,通過增加商業(yè)保險,能將保障范圍、受益人延伸至家人。父母的健康和收入穩(wěn)定是孩子幸福成長的最大保障,為孩子投保少兒保險能為孩子未來長期生活提供較高的保障,并可解決孩子感染重大疾病、需要重大手術治療引起的經(jīng)濟隱患,保障家庭生活安定。夫妻倆為自己選擇既有投資功能又有保障功能的投資聯(lián)結(jié)型保險;投資聯(lián)結(jié)型保險分為投資賬戶和保險賬戶,投資賬戶根據(jù)風險大小又分為股票賬戶、混合偏股賬戶、混合偏債賬戶、債券投資賬戶等,根據(jù)自身的風險承受能力、投資風格及市場行情,在不同賬戶間進行免費轉(zhuǎn)換,隨時應對市場變化,保險賬戶可對疾病、意外等提供風險保障。

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示2017年三級理財規(guī)劃師備考:換房供老養(yǎng)小孩之外的更多理財規(guī)劃師相關復習資料,請關注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇,將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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  家庭年工資收入稅后約16萬元;男方有所在公司部分股票期權(quán),每年分紅10萬~15萬元左右。有一房,無車;20萬元房貸還余8年,即2019年12月到期,月供2899元;夫婦二人年公積金約2萬元。家庭月支出9000元左右(含房貸)。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

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  目前無投資計劃,投資理念以保守穩(wěn)健為主。請幫忙推薦一個長期的保值性的理財計劃,考慮小孩的成長及教育,謝謝。

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  【家庭財務分析】

  從家庭資產(chǎn)現(xiàn)狀分析,家庭年收入超過20萬元,但其中約50%的收入來源于公司分紅,波動較大,年結(jié)余約16萬~20萬元;現(xiàn)金資產(chǎn)充裕,重點考慮如何提升資金利用率;現(xiàn)有短期理財既能滿足資金流動性以備日常急需,也能增加收益;資產(chǎn)負債比率在合理范圍內(nèi),公積金能承擔近60%房貸支出;夫妻倆僅能依靠自己來承擔父母的生活費用、疾病治療,面臨不可忽視的贍養(yǎng)責任和壓力;隨著孩子的成長,家庭支出不斷增加,儲蓄率隨之降低。雖然現(xiàn)在家庭年收入較高,但支出將呈逐年增長的態(tài)勢,如何開源節(jié)流、提高資金使用效率,顯得尤為重要。(環(huán)球網(wǎng)校提供2017年三級理財規(guī)劃師備考)

  【理財規(guī)劃】

  家庭理財目標主要有三項:購房,教育金,贍養(yǎng)金。多項理財目標的規(guī)劃方法有先后順序法和并進法。先后順序法,是根據(jù)各目標的重要性、緊迫性進行排序,集中有限的資金依次投資逐步實現(xiàn)理財目標;并進法,資金分散獨立運作,多個投資規(guī)劃同時進行。

  短期內(nèi)投入資金較大的項目是購置新房,若選擇出售舊房,則購房款的籌集壓力小,購房后結(jié)余的資金還可用于教育金、贍養(yǎng)金的投資,三項理財目標就可以同時進行規(guī)劃;若保留兩套房產(chǎn),則面臨首付款壓力和還貸壓力,不過也可通過出租舊房收取租金的方法緩解資金壓力。

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