2017年經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融專業(yè)》章節(jié)練習(xí)第六章

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　第六章 金融創(chuàng)新與發(fā)展

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. ()是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。

　　A.可變利率定期存單

　　B.牛市定期存單

　　C.揚(yáng)基定期存單

　　D.歐洲或亞洲美元存單

　　2. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造()。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　3. 金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容是()。

　　A.分業(yè)管理制度的改改

　　B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融服務(wù)的創(chuàng)新

　　4. ?？怂购湍釢h斯認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是()。

　　A.制度變革

　　B.規(guī)避管制

　　C.市場競爭

　　D.降低交易成本

　　5. 在我國，最具有代表性的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新是()。

　　A.信托存款

　　B.質(zhì)押貸款

　　C.回購協(xié)議

　　D.信用卡業(yè)務(wù)

　　6. 我國金融創(chuàng)新里程碑式的文件是()。

　　A.商業(yè)銀行法

　　B.證券投資基金法

　　C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引

　　D.中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例

　　7. 實(shí)現(xiàn)有保證的增長率，要求滿足的條件是()。

　　A.S=sY

　　B.S=I

　　C.I=Vy

　　D.S=V

　　8. 金融約束論批評金融自由化的主要理由是()。

　　A.金融自由化不符合發(fā)展中國家的實(shí)際

　　B.金融自由化只是滿足了發(fā)達(dá)國家的需要

　　C.金融市場更容易失敗

　　D.永遠(yuǎn)沒有絕對的自由化

　　9. 金融約束論同金融抑制論的根本區(qū)別是()。

　　A.政府創(chuàng)造平均租金，為銀行提供適當(dāng)激勵

　　B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴(yán)格管制

　　C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的

　　10. 金融抑制的最主要表現(xiàn)是()。

　　A.對資金的價格—利率進(jìn)行管制

　　B.對貨幣的價格—匯率進(jìn)行管制

　　C.市場準(zhǔn)入放松

　　D.資本流動性加強(qiáng)

　　11. 金融深化最基本的衡量方法是()。

　　A.貨幣化程度

　　B.金融相關(guān)比率

　　C.流動性比率

　　D.資本充足率

　　12. 期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布()。

　　A.確定性

　　B.不確定性

　　C.對稱性

　　D.非對稱性

　　13. 遠(yuǎn)期合約的最大功能是()。

　　A.方便交易

　　B.增加收益

　　C.增加交易量

　　D.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

　　14. 金融創(chuàng)新中最主要的內(nèi)容是()。

　　A.金融制度的創(chuàng)新

　　B.金融市場的創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 金融對經(jīng)濟(jì)增長的作用體現(xiàn)在()等方面。

　　A.動員增加社會儲蓄

　　B.分配社會資本資源

　　C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動

　　D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險

　　E.吸收存款和發(fā)放貸款

　　2. 金融自由化的條件至少應(yīng)該包括()。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定

　　B.財政紀(jì)律良好;法規(guī)、會計制度、管理體系完善

　　C.商業(yè)銀行符合巴塞爾銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn)

　　D.充分謹(jǐn)慎的商業(yè)銀行監(jiān)管;

　　E.取消對金融體系歧視性的稅負(fù)

　　3. 利率管制對經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長有損害作用，其表現(xiàn)是()。

　　A.使政府無所適從，無能為力

　　B.引導(dǎo)生產(chǎn)者、投資者不按意愿持有資金

　　C.促使人們減少儲蓄

　　D.鼓勵對貸款的超額需求

　　E.導(dǎo)致資金外逃

　　4. 金融抑制主要表現(xiàn)在()。

　　A.對資金的價格——利率進(jìn)行管制

　　B.金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加

　　C.對貨幣的價格——匯率進(jìn)行管制

　　D.經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)顯著增長

　　E.不斷出現(xiàn)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)

　　5. 隨著金融機(jī)構(gòu)競爭的加劇，CDs出現(xiàn)了許多新的變種，主要有()。

　　A.不變利率定期存單

　　B.可變利率定期存單

　　C.牛市定期存單

　　D.揚(yáng)基定期存單

　　E.歐洲或亞洲美元存單

　　6. 金融互換的優(yōu)越性有()。

　　A.互換的期限相當(dāng)靈活

　　B.互換能滿足交易者對非標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　C.互換能滿足交易者對標(biāo)準(zhǔn)化交易的要求

　　D.進(jìn)行互換可以進(jìn)行套期保值，可以省卻其他產(chǎn)品對頭寸的日常管理和經(jīng)常性重組的麻煩

　　E.互換的期限相對固定

　　7. 金融期貨的最主要的功能在于()。

　　A.逃避管制

　　B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　C.追逐利潤

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.平衡權(quán)益

　　8. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在()。

　　A.貸款結(jié)構(gòu)的改變

　　B.貸款業(yè)務(wù)表外化

　　C.股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)

　　D.貸款證券化

　　E.與市場利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　9. 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括()。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.貸款額度

　　C.回購協(xié)議

　　D.循環(huán)貸款協(xié)議

　　E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　10. 金融創(chuàng)新的直接動因是()。

　　A.金融管制的放松

　　B.市場競爭日趨激烈

　　C.利潤最大化的驅(qū)動

　　D.科學(xué)技術(shù)進(jìn)步

　　E.金融管制的加強(qiáng)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：C

　　[解析]：揚(yáng)基定期存單是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。參見教材P105

　　2

　　[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源，而且通過各種合理合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少或逃避法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款。參見教材P103

　　3

　　[答案]：B

　　[解析]：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新構(gòu)成了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。參見教材P102

　　4

　　[答案]：D

　　[解析]：?？怂购湍釢h斯提出的金融創(chuàng)新的交易成本理論，認(rèn)為金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本。參見教材100頁

　　5

　　[答案]：D

　　[解析]：自改革開放以來，我國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與工具的恢復(fù)和創(chuàng)新是并行的，從中間業(yè)務(wù)看，最具代表性的是信用卡業(yè)務(wù)。參見教材P121

　　6

　　[答案]：C

　　[解析]：2006年12月11日實(shí)施的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國金融創(chuàng)新里程碑的文件。參見教材P122。

　　7

　　[答案]：B

　　[解析]：保證的增長率要求S=I。參見教材115頁。

　　8

　　[答案]：C

　　[解析]：金融約束論者以金融市場更容易失敗為由批評金融自由化。參見教材P113

　　9

　　[答案]：A

　　[解析]：租金創(chuàng)造的直接目的是為競爭者提供適當(dāng)?shù)募睿T發(fā)出一種對社會有益的活動。這是“金融約束”論與“金融抑制”論的根本區(qū)別。參見教材P113

　　10

　　[答案]：A

　　[解析]：金融抑制的最主要表現(xiàn)是對資金的價格—利率進(jìn)行管制。參見教材110頁

　　11

　　[答案]：A

　　[解析]：金融深化最基本的衡量方法是貨幣化程度。參見教材P107

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：期權(quán)與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于交易風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱性。期權(quán)交易的風(fēng)險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權(quán)買方的損失是有限的，不會超過期權(quán)費(fèi)，而獲利的機(jī)會從理論上講卻是無限的;期權(quán)的賣方則正好相反。參見教材P106

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：遠(yuǎn)期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。參見教材第105頁。

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：金融工具的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中最主要的內(nèi)容。參見教材P104

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融對經(jīng)濟(jì)增長的作用。參見教材P113

　　2

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查金融自由化的條件。參見教材P111

　　3

　　[答案]：CD

　　[解析]：利率管制的結(jié)果是：使儲蓄減少;鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)增長進(jìn)行干擾和損害。參見教材第110頁。

　　4

　　[答案]：AC

　　[解析]：本題考查金融抑制主要表現(xiàn)。參見教材110頁

　　5

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)的新品種。參見教材P105

　　6

　　[答案]：ABD

　　[解析]：本題考查金融互換的優(yōu)越性。參見教材P106

　　7

　　[答案]：BD

　　[解析]：金融期貨的最主要的功能在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。參見教材P105

　　8

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。一是貸款結(jié)構(gòu)的變化。二是貸款證券化。三是與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)。四是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)表外化。參見教材P103

　　9

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：貸款業(yè)務(wù)“表外化”具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。參見教材P103

　　10

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：金融創(chuàng)新的直接動因有：金融管制的放松、市場競爭日趨激烈、利潤最大化的驅(qū)動和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。參見教材P100

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