2017年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融專業(yè)》模擬練習(xí)一

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　　◆以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是( )。

　　A.審批資本充足率 B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

　　C.審批注艇資本 D.審批高級(jí)管理人員的任職資格

　　【答案】A

　　【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：①審批注冊(cè)機(jī)構(gòu);②審批注冊(cè)資本;③審批高級(jí)管理人員的任職資格;④審批業(yè)務(wù)范圍 。

　　◆根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)( )。

　　A.5% B.8% C.10%D.15%

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)包括不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

　　◆從國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)看，越來(lái)越多的國(guó)家將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的核心轉(zhuǎn)向( )監(jiān)管。

　　A.安全性 B.投資收益 C.償付能力 D.流動(dòng)性

　　【答案】C

　　【解析】?jī)敻赌芰κ潜ｋU(xiǎn)公司的靈魂，也是保險(xiǎn)監(jiān)管的另一個(gè)最為重要的方面。從國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)看，越來(lái)越多的國(guó)家都已經(jīng)或者正在向以償付能力監(jiān)管為核心的模式及展。

　　◆我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取( )制度。

　　A.功能監(jiān)管 B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管 C.聯(lián)合監(jiān)管D.主監(jiān)管

　　【答案】D

　　【解析】我國(guó)對(duì)合融控股集團(tuán)的監(jiān)管采用主監(jiān)管。功能監(jiān)管則是按照金融體系所具有的相對(duì)固定的金融功能作為區(qū)分基礎(chǔ)進(jìn)行監(jiān)管，一個(gè)金融只要從事不同功能的金融業(yè)務(wù)就要受到多方的監(jiān)管。

　　◆自2005年7月21日我國(guó)實(shí)行人民幣匯率形成機(jī)制改革以來(lái)，人民幣對(duì)美元不斷升值，其主要原因( )。

　　A.我國(guó)物價(jià)總水平持續(xù)下降B.我國(guó)國(guó)際收支持續(xù)順差

　　C.我國(guó)對(duì)外直接投資持續(xù)增多D.美國(guó)債務(wù)上限屢被突破

　　◆【答案】B

　　【解析】外匯市場(chǎng)上的外匯供求關(guān)系基本是由國(guó)際收支決定的，國(guó)際收支差額的變動(dòng)決定外匯供求的變動(dòng)。如果國(guó)際收支逆差，則外匯供不應(yīng)求，外匯匯率上升;反之，如果國(guó)際收支順差，則外匯供過(guò)于求，外匯匯率下跌。

　　◆在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是( )。

　　A.購(gòu)買(mǎi)力評(píng)價(jià) B.黃金輸送點(diǎn) C.鑄幣平價(jià)D.利率評(píng)價(jià)

　　◆美元等同于黃金，實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制度，是( )的特征。

　　A.布雷頓森林體系 B.國(guó)際金本位制

　　C.牙買(mǎi)加體系D.國(guó)際金塊——金匯兌本位制

　　【答案】A

　　【解析】第二次世界大戰(zhàn)后雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制，匯率保持固定的基礎(chǔ)是美元同黃金掛鉤，基金組織各成員國(guó)的貨幣同美元掛鉤。各成員國(guó)根據(jù)美元的法定含金量和本幣的法定含金量之比制定出本幣對(duì)美元的法定平價(jià)，如果本幣沒(méi)有法定含金量，就直接制定出對(duì)美元的法定平價(jià)。法定平價(jià)一經(jīng)確認(rèn)，便不得隨意變動(dòng)。

　　◆假設(shè)美元的利率是6%，人民幣的利率是2%，則三個(gè)月的遠(yuǎn)期美元對(duì)人民幣( )

　　A.升水4% B.貼水4% C.升水1% D. 貼水1%

　　【答案】D

　　【解析】根據(jù)利率平價(jià)說(shuō)，拋補(bǔ)的利率平價(jià)是指本幣利率高于或低于外幣利率的差額等于本幣的遠(yuǎn) 期貼水率或升水率。

　　◆如果日本公司在英國(guó)倫敦發(fā)行一筆英鎊債券，則該筆債券屬于( )范疇。

　　A.熊貓債券 B.揚(yáng)基債券 C.武士債券D.猛犬債券

　　【答案】D

　　【解析】外國(guó)債券(ForEignBond)是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券。外國(guó)債券的發(fā)行主要集中于世界上幾個(gè)主要國(guó)家的金融中心，在每個(gè)金融中心發(fā)行的外國(guó) 債券一般都有一個(gè)共同的名稱，如在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為揚(yáng)基債券，在日本發(fā)行的外國(guó)債券稱為武士債券，在英國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券稱為猛犬債券。

　　◆根據(jù)我國(guó)國(guó)家外匯管理局的定義，我國(guó)外債不包括( )。

　　A.外國(guó)政府貸款 B.外國(guó)銀行貸款 C.外國(guó)股權(quán)投資D.發(fā)行外幣債券

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)我國(guó)國(guó)家外匯管理局的定義，外債是指在我國(guó)境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、 金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)境外的國(guó)際金融組織、外國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)用外國(guó)貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù)，包括：①國(guó)際金融組織貸款;②外國(guó)政府貸款;③外國(guó)銀行 和金融機(jī)構(gòu)貸款;④買(mǎi)方信貸;⑤外國(guó)企業(yè)貸款

　　款;⑥發(fā)行外幣債券;⑦國(guó)際金融租賃;⑧延期付款; ⑨補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù);⑩其他形式的對(duì)外債務(wù)。由此看出，外國(guó)的股權(quán)投資(如外 商直接投資和股票投資)就不屬于外債。

　　◆構(gòu)成金融市場(chǎng)的最基本要素是( )。

　　A.金融市場(chǎng)主體B.金融市場(chǎng)客體

　　C.金融市場(chǎng)中介D.金融市場(chǎng)價(jià)格E.金融市場(chǎng)類(lèi)型

　　【答案】AB

　　【解析】盡管各國(guó)各地區(qū)的金融市場(chǎng)的組織形式和發(fā)達(dá)程度都有所不同，但都包含四個(gè)基本的構(gòu)成 要素，即：金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體、金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格。金融市場(chǎng)的四個(gè)要素之間是相互聯(lián)系、相互影響的。其中，金融市場(chǎng)主體和金融市場(chǎng)客體是構(gòu)成金融市場(chǎng)最基本的要素， 是金融市場(chǎng)形成的基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)中介和金融市場(chǎng)價(jià)格則是伴隨金融市場(chǎng)交易產(chǎn)生的，它們也是金融市場(chǎng)中不可或缺的構(gòu)成要素，對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展具有重要意義。

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　　◆資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求( )。

　　A.投資者效用最大化B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化

　　C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下受益穩(wěn)定化D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化

　　【答案】ABD

　　【解析】理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同 等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。

　　◆在期權(quán)定價(jià)理論，根據(jù)布萊克——斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權(quán)價(jià)值的因素主要有( )。

　　A.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格 B.期權(quán)期限

　　C.股票價(jià)格波動(dòng)率 D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 E.現(xiàn)金股利

　　【答案】ABCD

　　【解析】期權(quán)價(jià)值的決定因素主要有執(zhí)行價(jià)格、期權(quán)期限、標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率等。

　　◆下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的是( )。

　　A.商業(yè)銀行 B.儲(chǔ)蓄銀行 C.證券公司D.信用合作社 E.小額貸款公司

　　【答案】ABD

　　【解析】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀 行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公共存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　◆政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是( )。

　　A.政策性原則 B.財(cái)政性原則 C.安全性原則D.盈利性原則 E.保本微利原則

　　【答案】ACE

　　【解析】政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機(jī)構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融 機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則。政策性原則、安全性原則和保本微利原則是政策性金融機(jī)構(gòu)的三大經(jīng)營(yíng)原則。

　　◆下列說(shuō)法中，屬于商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)采用的信用“5C”原則標(biāo)準(zhǔn)的是(

　　A.品格 B.資本 C.經(jīng)營(yíng)環(huán)境 D.成本

　　【答案】ABCE

　　【解析】信用調(diào)查，也即確定客戶的貸款申請(qǐng)是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。 通常采用信用的“5C標(biāo)準(zhǔn)”，即：品格(Charactor)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經(jīng)營(yíng) 環(huán)境(Conditions)和擔(dān)保品(Collatoral)。

　　◆投資銀行與基金有密切的聯(lián)系，可以作為基金的( )。

　　A.經(jīng)紀(jì)人 B.發(fā)起人C.投資人D.管理人E.承銷(xiāo)人

　　【答案】BDE

　　【解析】投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立資金，也可 作為基金管理者管理基金，還可以作為基金的承銷(xiāo)人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證。

　　◆下列關(guān)于我國(guó)投資銀行的現(xiàn)狀的描述正確的是( )。

　　A.總投資及管理資產(chǎn)總規(guī)模較大

　　B.現(xiàn)有業(yè)務(wù)中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比過(guò)高

　　C.行業(yè)集中度較高

　　D.公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善

　　E.整體創(chuàng)新能力不足

　　【答案】BDE

　　【解析】我國(guó)投資銀行面臨的問(wèn)題有：總資產(chǎn)及管理資產(chǎn)整體規(guī)模偏小、行業(yè)集中度不高、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在盈利中占比例過(guò)高、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制不完善、整體創(chuàng)新能力不足。

　　◆投資銀行從事的證券信用經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A.融資或稱買(mǎi)空 B.融資或稱賣(mài)空

　　C.融券或稱賣(mài)空 D.融券或稱買(mǎi)空E.證券現(xiàn)貨交易

　　【答案】AC

　　【解析】投資銀行通過(guò)保證金賬戶來(lái)從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指投資銀行作為經(jīng)銷(xiāo)商，在代理客戶證券交易時(shí)，以客戶提供部分現(xiàn)金金以及有價(jià)證券擔(dān)保為前提，為其代墊所需的資金或有價(jià)證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是投資銀行的融資功能與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相結(jié)合而產(chǎn)生的，是投資銀行傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的延伸。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，投資銀行不僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，而且還扮演著債權(quán)人和抵押權(quán)人的角色。

　　信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要有兩種類(lèi)型：融資和融券。融資是指客戶委托買(mǎi)入證券時(shí)，投資銀行以自有或外 部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應(yīng)的利息。融券是指客戶賣(mài)出證券時(shí)，投資銀行以自有、客戶抵押或計(jì)入的證券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易， 以后由客戶歸還。

　　◆隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐步“表外化’’的傾向。下列業(yè)務(wù)中提現(xiàn)出這一傾向的有( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利 B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.貸款額度D.回購(gòu)協(xié)議

　　E.周轉(zhuǎn)性貸款承諾

　　【答案】ACDE

　　【解析】貸款業(yè)務(wù)“表外化”。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，或?yàn)榱颂颖芄苤疲�還可能是為了迎合市場(chǎng)客戶之需， 商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)有逐漸“表外化”的傾向。具體業(yè)務(wù)有：回購(gòu)協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承 諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。

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