2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行
【摘要】2016年經(jīng)濟師考試已經(jīng)結(jié)束,新的一輪備考即將開始,網(wǎng)校為方便大家備考2017年經(jīng)濟師考試,特分享了“2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行”,希望對大家預(yù)習(xí)有幫助,更多資料敬請關(guān)注環(huán)球經(jīng)濟師考試頻道……
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【考點四】貨幣發(fā)行(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行)
建議關(guān)注貨幣層次、貨幣供給機制。
(一)貨幣層次
現(xiàn)實中的貨幣既包括流通領(lǐng)域內(nèi)的現(xiàn)金,也包括在銀行體系內(nèi)的存款,甚至各種票據(jù)及其他信用流通工具也在一定程度上作為貨幣的替代物參與流通,執(zhí)行著貨幣的某些職能。
我國貨幣層次的劃分(依據(jù)貨幣資產(chǎn)的流動性)
M0=流通中貨幣
狹義的貨幣量:M1=M0+單位活期存款
M1是央行重點調(diào)控對象。
廣義的貨幣量:M2=M1+單位定期存款+個人存款+其他存款(財政存款除外)
單位定期存款、個人存款、其他存款流動性較弱,屬于準(zhǔn)貨幣
(二)貨幣供給機制
貨幣供應(yīng)流程(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行)
1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制
(1)作為“最后貸款人”的中央銀行,是社會資金運動的組織和管理部門,要承擔(dān)向社會提供充足的貨幣資金的責(zé)任。
(2)中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán),來創(chuàng)造信貸資金來源。
(3)信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容,而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
2.商業(yè)銀行的擴張信用、創(chuàng)造派生存款機制
為分析簡便起見,我們擬作如下假設(shè):(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行)
(1)商業(yè)銀行只保留法定準(zhǔn)備金,超額準(zhǔn)備金全部用于放貸或投資;
(2)商業(yè)銀行的客戶將其一切收入均存入銀行,不提取現(xiàn)金;
(3)法定的存款準(zhǔn)備金率為10%,原始存款為100萬元。
【例如】
由此可以看出,各銀行的存款增加額,構(gòu)成了一個遞減的等比數(shù)列,經(jīng)過銀行系統(tǒng)的反復(fù)使用,100萬元變成了1000萬元,存款貨幣的創(chuàng)造、擴展過程為:
100×1/10%=1000(萬元)
1/r叫作存款乘數(shù)。
【總結(jié)】(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行)
(1)商業(yè)銀行具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。
(2)銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的限制:
繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金 |
反比 |
提取現(xiàn)金數(shù)量 |
反比 |
企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款 |
反比 |
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3.基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)、貨幣供應(yīng)量
(1)基礎(chǔ)貨幣(B)
中央銀行放出的信用是銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ),故被稱為基礎(chǔ)貨幣,包括中央銀行發(fā)行的貨幣和商業(yè)銀行在中央銀行的存款,一般用B表示。
(2)貨幣乘數(shù)(k)
基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)(貨幣乘數(shù))取決于:
①存款準(zhǔn)備金率:商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需存入中央銀行部分所占的比重;
?、谪泿沤Y(jié)構(gòu)比率:商業(yè)銀行在其所吸收的全部存款中需轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金及財政存款等所占比重。
貨幣乘數(shù)(k)=1/(存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率)
(3)貨幣供應(yīng)量(M)
貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù),即:
M=B×k
【例題·多選題】商業(yè)銀行具有信用擴張的能力,但這一能力并不是無限的。一般來說,銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到下列因素的直接影響,即( )。
A.物價水平
B.收入水平
C.繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金
D.提取現(xiàn)金數(shù)量
E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款
『正確答案』CDE(環(huán)球網(wǎng)校分享的2017年初級經(jīng)濟基礎(chǔ)考點預(yù)習(xí):貨幣發(fā)行)
『答案解析』本題考查影響銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款能力的因素。銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的限制:繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金;提取現(xiàn)金數(shù)量;企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款。
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