中級經濟師考試《經濟基礎》章節(jié)必備考點：第17章

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　　第十七章　貨幣供求與貨幣均衡

　　一、貨幣需求

　　(一)貨幣需求與貨幣需求量

　　1.貨幣需求

　　掌握貨幣需求的定義：經濟主體在既定的收入和財富范圍內能夠并愿意持有貨幣的數(shù)量。貨幣需求是有效需求、經濟需求、派生需求。

　　2.掌握貨幣需求量的定義：一定時期內經濟對貨幣的客觀需求量。

　　例題：(2008年)下列有關貨幣需求特性的說法，錯誤的是(　)。

　　A.貨幣需求是有效需求

　　B.貨幣需求是主觀需求

　　C.貨幣需求是有支付能力的行為

　　D.貨幣需求是派生需求

　　『正確答案』B

　　(二)傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說

　　古典貨幣數(shù)量說主要是現(xiàn)金交易數(shù)量說和現(xiàn)金余額數(shù)量說。

　　1.費雪的現(xiàn)金交易數(shù)量說(熟悉)

　　費雪 “交易方程式”， MV=PT。

　　交易方程式所反映的是貨幣量決定物價水平的理論。

　　例題：

　　1.(2004年)1911年美國經濟學家費雪在《貨幣購買力》一書中提出的著名交易方程式是(　)。

　　A.MV=PT

　　B.L= L1(Y)+ L2(i)

　　C.MT=PV

　　『正確答案』A

　　2.交易型貨幣數(shù)量學說是由(　)提出來的。

　　A.庇古

　　B.凱恩斯

　　C.弗里德曼

　　D.費雪

　　『正確答案』D

　　2.劍橋學派的現(xiàn)金余額數(shù)量說

　　庇古提出的劍橋方程式：

　　庇古認為，貨幣的價值是由貨幣供求的數(shù)量關系決定;貨幣需求是以人們手持現(xiàn)金來表示的，它不僅是作為交易媒介的貨幣，也包括貯藏貨幣，這是劍橋方程式區(qū)別于交易方程式的關鍵所在。

　　劍橋方程式與交易方程式在本質上是一致的，他們都是為了說明同一個問題：商品價格和貨幣價值的升降取決于貨幣數(shù)量的變化。劍橋學派現(xiàn)金余額數(shù)量說的基本觀點是：假定其他因素不變，物價水平與貨幣量成正比，貨幣價值與貨幣量成反比。

　　例題：

　　1.以庇古為代表的現(xiàn)金余額數(shù)量說的基本觀點是(　)。

　　A.假定其他因素不變，商品價格水平與貨幣數(shù)量成正比，貨幣價值與貨幣數(shù)量成正比

　　B.假定其他因素不變，商品價格水平與貨幣數(shù)量成正比，貨幣價值與貨幣數(shù)量成反比

　　C.貨幣數(shù)量說是關于貨幣需求的理論

　　D.人們對貨幣的需求量取決于他們的流動性偏好

　　『正確答案』B

　　(三)凱恩斯的貨幣需求理論——流動性偏好論(掌握)

　　凱恩斯的貨幣需求理論——流動性偏好理論——即人們基于貨幣的流動性持有貨幣。

　　流動性偏好理論指出貨幣需求是由三類動機決定的(掌握)：交易動機、預防動機和投機動機。

　　凱恩斯把貨幣需求分為兩部分：前兩項構成交易性需求，L1= L1(Y);后一項是投機性需求，由利率的高低決定，L2= L2(i)。

　　L= L1(Y)+ L2(i)。

　　當利率降到某一低點時，貨幣需求就會無限增大。由于利率過低，“流動性偏好”就具有絕對性，產生“流動性陷阱”。

　　凱恩斯的貨幣需求函數(shù)是建立在“未來的不確定性”和“收入是短期資產”這兩個假定之上。

　　例題：

　　1.凱恩斯認為影響人們對貨幣的流動性偏好的動機主要有(　)。

　　A.交易動機

　　B.預防動機

　　C.投機動機

　　D.持有財富動機 E.獲取收益動機

　　『正確答案』ABC

　　2.(2009年)在流動性偏好理論對貨幣需求動機的分析中，將由于收入和支出時間的不一致，為進行日常交易而產生的持有貨幣的愿望稱為(　)。

　　A.預防動機

　　B.投機動機

　　C.交易動機

　　D.平衡動機

　　『正確答案』C

　　(四)弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量說(掌握)

　　弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量說是關于貨幣需求的理論。

　　弗里德曼認為，影響人們持有實際貨幣的因素有四個：①財富總額，弗里德曼提出了“恒久性收入”的概念，并認為“恒久性收入”越高，所需貨幣越多;②財富構成——人力財富與非人力財富之比。人力財富比例越高，所需準備的貨幣就越多;③金融資產的預期收益率;其他金融資產的收益率越高，持有貨幣的機會成本越大，持有貨幣的數(shù)量就越少。④其他因素。

　　M/P=f(Yp; W;im,ib,ie;1/p·dp/dt;μ)(掌握)

　　例題：

　　1.(2004年、2007年)在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成正比的因素有(　)。

　　A.恒久性收入

　　B.人力財富比例

　　C.存款的利率

　　D.債券的收益率

　　E.股票的收益率

　　『正確答案』AB

　　2.就其研究內容來說，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量說是(　)

　　A.關于流動性偏好的理論

　　B.關于價格水平的理論

　　C.關于產出與貨幣收入的理論

　　D.關于貨幣需求的理論

　　『正確答案』D

　　二、貨幣供給

　　(一)貨幣供給與貨幣供應量

　　1.貨幣供給

　　掌握貨幣供給的定義：貨幣供給主體即一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經濟主體供給貨幣以滿足其貨幣需求的過程。

　　2.貨幣供應量

　　掌握貨幣供應量的定義：非銀行部門持有的貨幣資產數(shù)量，即流通中的貨幣數(shù)量。

　　例題：貨幣供應量是指(　)的貨幣數(shù)量。

　　A.居民手中

　　B.銀行體系各類存款

　　C.具備潛在購買力

　　D.流通中

　　『正確答案』D

　　3.貨幣供給層次的劃分

　　掌握貨幣供給層次劃分的基本原則：一般依據(jù)資產的流動性，即各種貨幣資產轉化為通貨或者現(xiàn)實購買力的能力來劃分不同的貨幣層次。

　　我國目前貨幣層次的劃分(掌握)

　　例題：

　　1.(2005年)為實現(xiàn)對貨幣流通的分別管理、重點控制，貨幣當局將全部貨幣分解開來，劃分成不同層次。劃分貨幣層次的基本標準是(　)。

　　A.統(tǒng)計工作的可行性

　　B.貨幣資金的安全性

　　C.貨幣的流動性

　　D.金融資產的可控性

　　『正確答案』C

　　2.(2006、2008年，05年題目的變形)通常情況下，劃分貨幣層次的依據(jù)是貨幣資產的(　)。

　　A.收益性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.可得性

　　『正確答案』C

　　3.(2005年)根據(jù)我國貨幣層次的劃分標準，既屬于狹義貨幣供應量M1，又屬于廣義貨幣供應量M2的是(　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.儲蓄存款

　　D.財政存款

　　『正確答案』A

　　4.(2009年)我國狹義貨幣供應量包括流通中的現(xiàn)金和(　)。

　　A.銀行活期存款

　　B.銀行定期存款

　　C.證券公司客戶保證金

　　D.銀行儲蓄存款

　　『正確答案』A

　　5.(2008年)根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有(　)。

　　A.銀行活期存款

　　B.銀行定期存款

　　C.流通中的現(xiàn)金

　　D.證券公司客戶保證金

　　E.股票

　　『正確答案』BD

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　　(二)貨幣供給機制

　　貨幣供應量包括現(xiàn)金和存款兩個部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。

　　1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制(掌握)

　　信用創(chuàng)造貨幣是當代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。

　　例題：(2004年)在當代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是(　)。

　　A.政策性銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中央銀行

　　D.財政部門

　　『正確答案』C

　　2.商業(yè)銀行的擴張信用、派生存款機制(掌握)

　　商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行放出貨幣的基礎上擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。

　　假設法定存款準備金率為10%

　　但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的制約：(掌握)

　　(1)交存中央銀行存款準備金;

　　(2)提取現(xiàn)金數(shù)量;

　　(3)企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。

　　“基礎貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示;

　　基礎貨幣的擴張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準備金率以及貨幣結構比率之和的倒數(shù)，用“k”表示。

　　K=1/(存款準備金率+貨幣結構比率)

　　貨幣供應量的公式：M=BK

　　例題：

　　1.信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內容，在我國能夠擴張信用，派生存款的金融機構是(　)。

　　A.保險公司

　　B.商業(yè)銀行

　　C.中央銀行

　　D.財政部門

　　『正確答案』B

　　2.(2006年)商業(yè)銀行的信用擴張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到(　)的限制。

　　A.自身資金來源不足

　　B.繳存中央銀行存款準備金

　　C.信貸資產流動性

　　D.提取現(xiàn)金數(shù)量

　　E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款

　　『正確答案』BDE

　　3.(2009年)制約商業(yè)銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的因素有(　)。

　　A.商業(yè)銀行發(fā)達程度

　　B.繳存中央銀行存款準備金數(shù)量

　　C.提取現(xiàn)金數(shù)量

　　D.中央銀行獨立程度

　　E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款數(shù)量

　　『正確答案』BCE

　　4.(2007年)提高存款準備金率對貨幣供求的影響是(　)。

　　A.增加貨幣需求

　　B.減少貨幣需求

　　C.增加貨幣供給

　　D.減少貨幣供給

　　『正確答案』D

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　　三、貨幣均衡

　　(一)貨幣均衡與失衡

　　1.貨幣均衡的含義(掌握)

　　貨幣均衡即貨幣供求均衡，是指在一定時期經濟運行中的貨幣需求與貨幣供給在動態(tài)上保持一致的狀態(tài)。具有如下特征：(1)貨幣均衡是貨幣供給與貨幣需求的大體一致，而非貨幣供給與貨幣需求在數(shù)量上的完全相等。(2)貨幣均衡是一個動態(tài)過程;(3)現(xiàn)代經濟中的貨幣均衡在一定程度上反映了經濟總體均衡狀況。

　　例題：(2004年)貨幣均衡是用來說明貨幣供給與貨幣需求的關系，其特征有(　)。

　　A.貨幣供給與貨幣需求大體一致

　　B.貨幣供給與貨幣需求在數(shù)量上完全相等

　　C.貨幣均衡是一個動態(tài)過程

　　D.貨幣均衡是一個靜態(tài)過程

　　E.現(xiàn)代經濟中貨幣均衡在一定程度上反映了經濟總體均衡狀況

　　『正確答案』ACE

　　2.貨幣失衡的含義

　　掌握貨幣失衡的兩大類型：總量性貨幣失衡和結構性貨幣失衡。

　　(1)總量性貨幣失衡

　　總量性貨幣失衡有兩種情況：貨幣供給量小于貨幣需求量，或貨幣供應量大于貨幣需求量。造成貨幣供應量大于貨幣需求量的原因：財政赤字、擴張性貨幣政策等。

　　(2)結構性貨幣失衡

　　結構性貨幣失衡主要發(fā)生在發(fā)展中國家。其原因在于社會經濟結構的不合理。結構性貨幣失衡必須通過經濟結構調整加以解決。

　　中央銀行在宏觀調控時更多地注意總量性失衡。

　　例題：在現(xiàn)代信用貨幣制度下，經常出現(xiàn)的貨幣失衡形式是(　)。

　　A.貨幣供應量相對于貨幣需求量偏大

　　B.貨幣供應量相對于貨幣需求量偏小

　　C.總量性失衡

　　D.結構性失衡

　　『正確答案』A

　　(二)貨幣均衡水平決定

　　流通領域的貨幣數(shù)量取決于貨幣的均衡水平。

　　研究貨幣均衡問題，不僅要涉及到貨幣的自身均衡問題，而且更重要的是研究貨幣的均衡水平及由此而決定的流通領域中的貨幣數(shù)量與宏觀經濟方面其他變量的綜合平衡問題。

　　要保證國民經濟在物價穩(wěn)定的條件下協(xié)調發(fā)展，就必須使流通領域中貨幣數(shù)量的增長幅度與國民經濟的增長速度相互配合。貨幣供應量M1應當與GDP同步增長，即ΔM1=Y′M0。

　　熟悉物價自然上漲率的經濟含義：在一般的情況下，產品的價格不會因勞動生產率的提高而下跌。物價自然上漲現(xiàn)象的成因：剪刀差;產品的更新?lián)Q代、技術性能不斷提高，也無形中使同類產品的價格自然上升。

　　掌握貨幣數(shù)量與經濟增長、物價上漲的關系：。若將物價自然上升因素考慮進去，則流通領域中貨幣數(shù)量的增長應略高于國內生產總值的增長。即：

　　ΔM1=(Y′+P′)M0 ,或者M′=Y′+P′

　　例題：在確定經濟發(fā)展所需要的必要貨幣供應量時，還需要考慮物價的自然上漲因素，導致物價自然上漲的主要因素有(　)。

　　A.出現(xiàn)價格“剪刀差”時的價格調整

　　B.產品的更新?lián)Q代

　　C.貨幣供應量的增加

　　D.貨幣需求的下降

　　E.產品技術性能的提高

　　『正確答案』ABE

　　四、通貨膨脹

　　(一)通貨膨脹的含義

　　通貨膨脹是價值符號流通條件下的特有現(xiàn)象。各種定義的共同點：一是有效需求大于有效供給;二是物價持續(xù)上漲。

　　物價上漲是通貨膨脹的基本標志。

　　掌握通貨膨脹的定義：在價值符號流通條件下，由于貨幣供給過度而引起的貨幣貶值、物價上漲現(xiàn)象。

　　例題：通貨膨脹是貨幣的一種非均衡狀態(tài)，當觀察到(　)現(xiàn)象時，就可以認為出現(xiàn)了通貨膨脹。

　　A.某種商品價格上漲

　　B.有效需求小于有效供給

　　C.一般物價水平持續(xù)上漲

　　D.太少的貨幣追逐太多的商品

　　『正確答案』C

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　　(二)通貨膨脹的類型(熟悉)

　　例題：

　　1.(2007年)從理論上講，工資上漲過快容易導致(　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.輸入型

　　D.結構型

　　『正確答案』B

　　2.(2006年)壟斷企業(yè)操縱市場、人為抬高產品價格所引起的通貨膨脹，屬于(　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.利潤推進型

　　C.結構型

　　D.輸入型

　　『正確答案』B

　　3.(2008年)抑制型通貨膨脹的表現(xiàn)(　)。

　　A.人們持幣待購，導致貨幣流通速度變慢

　　B.物價普遍上漲

　　C.有效需求不足

　　D.貨幣貶值

　　『正確答案』A

　　4.通貨膨脹是價值符號流通條件下的特有現(xiàn)象，是貨幣不均衡的一種表現(xiàn)，下列現(xiàn)象屬于通貨膨脹表現(xiàn)形式的有(　)

　　A.計劃經濟條件下貨幣流通速度減慢

　　B.物價普遍持續(xù)上漲

　　C.人們普遍持幣待購

　　D.貨幣供應量下降

　　E.銀行儲蓄存款增長率大幅增長

　　『正確答案』ABC

　　(三)通貨膨脹的原因

　　1.直接原因——過度的信貸供給

　　2.主要原因

　　(1)財政原因;(2)信貸原因——信用膨脹

　　3.其他原因

　　投資規(guī)模過大，國民經濟結構比例失調，國際收支長期順差等。

　　例題：過渡的貨幣供給是造成通貨膨脹的直接原因，而導致貨幣供給過渡的具體原因又有很多方面，包括(　)。

　　A.財政盈余

　　B.過熱的社會經濟增長要求導致信用膨脹

　　C.銀行自身的決策失誤導致信用膨脹

　　D.財政赤字

　　E.投資規(guī)模過大

　　『正確答案』BCDE

　　(四)通貨膨脹的治理

　　通貨膨脹的治理措施主要有緊縮的需求政策和積極的供給政策。

　　1.緊縮的需求政策

　　緊縮總需求的政策包括緊縮性財政政策和緊縮性貨幣政策。

　　(1)緊縮性財政政策

　?、贉p少政府支出，主要包括削減購買性支出和轉移性支出;②增加稅收;③發(fā)行公債。

　　(2)緊縮性貨幣政策

　?、偬岣叻ǘù婵顪蕚浣鹇?②提高再貼現(xiàn)率;③公開市場業(yè)務。在通貨膨脹時期，中央銀行一般會公開市場向商業(yè)銀行等金融機構出售有價證券。

　　2.積極的供給政策

　　在抑制總需求的同時，積極運用刺激生產的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導這種政策的學派被稱為供給學派，其主要措施有減稅、削減社會福利開支、適當增加貨幣供給發(fā)展生產和精簡規(guī)章制度等。

　　例題：

　　1.緊縮性財政政策措施主要有(　)。

　　A.增加稅收

　　B.減少稅收

　　C.增加政府支出

　　D.減少政府支出

　　E.中央銀行在公開市場上出售有價證券

　　『正確答案』AD

　　2.緊縮性的貨幣政策措施主要有(　)。

　　A.提高法定存款準備金率

　　B.提高再貼現(xiàn)率

　　C.降低法定存款準備金率

　　D.降低再貼現(xiàn)率

　　E.中央銀行在公開市場上出售有價證券

　　『正確答案』ABE

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