2016經(jīng)濟(jì)師中級金融1V1直播測試題(第3、4章)

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　　2016經(jīng)濟(jì)師中級金融第三次1V1直播評測題(第三、四章)

　　一、單項選擇題

　　1. 下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( )。

　　A.投資銀行

　　B.保險公司

　　C.投資基金

　　D.儲蓄銀行

　　2.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，其屬于( )。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.準(zhǔn)中央銀行制度

　　3.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。

　　A.單一銀行制度

　　B.分支銀行制度

　　C.持股公司制度

　　D.連鎖銀行制度

　　4. 我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務(wù)。

　　A.承銷

　　B.經(jīng)紀(jì)

　　C.直營

　　D.做市

　　5.我國為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.信托投資公司

　　B.財務(wù)公司

　　C.小額貸款公司

　　D.金融租賃公司

　　6.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。

　　A.公眾存款

　　B.政府出資

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈資金

　　7. 我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得( )。

　　A.發(fā)放企業(yè)貸款

　　B.發(fā)放涉貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.從商業(yè)銀行融入資金

　　8.作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。

　　A.內(nèi)控和風(fēng)險

　　B.信貸和風(fēng)險

　　C.貨幣和信用

　　D.資產(chǎn)和負(fù)債

　　9.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　10.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險而真正需要的資本是( )。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會計資本

　　11.按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯收入應(yīng)計入( )。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　12.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A.健全的組織架構(gòu)

　　B.較快的發(fā)展速度

　　C.清晰的職責(zé)邊界

　　D.有效的風(fēng)險管理

　　13. 在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　14. 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。

　　A.安全性

　　B.盈利性

　　C.效益性

　　D.流動性

　　15.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)是( )。

　　A.核心負(fù)債比率

　　B.單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C.流動性缺口比率

　　D.累計外匯敞口頭寸比率

　　16.2014年12月12日開業(yè)的民營銀行是( )。

　　A.深圳前海微眾銀行

　　B.溫州民商銀行

　　C.天津金城銀行

　　D.上海華瑞銀行

　　二、多項選擇題

　　1.在對客戶進(jìn)行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費(fèi)者

　　E.溝通

　　2.下列業(yè)務(wù)活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。

　　A.代理收費(fèi)

　　B.咨詢顧問

　　C.自營債券投資

　　D.基金和債券的代理買賣

　　E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　3. 下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的有( )。

　　A.財務(wù)公司

　　B.期貨公司

　　C.信托投資公司

　　D.金融租賃公司

　　E.金融資產(chǎn)管理公司

　　4. 商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用5C標(biāo)準(zhǔn)包括( )。

　　A.品格

　　B.資本

　　C.經(jīng)營環(huán)境

　　D.成本

　　E.擔(dān)保品

　　5.商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括( )。

　　A.購買企業(yè)股票利得

　　B.證券交易傭金收入

　　C.營業(yè)利潤

　　D.投資收益

　　E.營業(yè)外收支凈額

　　6. 金融中介的職能包括( )。

　　A.促進(jìn)資金融通

　　B.便利支付結(jié)算

　　C.降低交易成本

　　D.減少信息成本

　　E.提高風(fēng)險收益

　　7. 互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括( )。

　　A.第三方支付

　　B.眾籌

　　C.大數(shù)據(jù)金融

　　D.信息化金融機(jī)構(gòu)

　　E.支付寶

　　三、案例分析題

　　2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

　　1.2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為( )。

　　A.4.5%

　　B.5.0%

　　C.5.7%

　　D.3.8%

　　2.為了達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，在風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補(bǔ)充核心一級資本( )億元。

　　A.14

　　B.7

　　C.10

　　D.21

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于( )年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。

　　A.2014年

　　B.2016年

　　C.2017年

　　D.2018年

　　4.為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有( )

　　A.發(fā)行普通股股票

　　B.發(fā)行減記型二級資本工具

　　C.擴(kuò)大貸款投放規(guī)模

　　D.發(fā)行優(yōu)先股股票

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　　中級金融第三次1V1直播評測題答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案】D

　　【解析】存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。

　　2. 【答案】C

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。跨國的央行制度：若干國家聯(lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類貨幣聯(lián)盟。

　　3. 【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行的組織制度：

　　(1)單一銀行制度：又稱單元銀行制或獨(dú)家銀行制，無分支機(jī)構(gòu)(曾經(jīng)在美國比較流行)。

　　(2)分支銀行制度：又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。

　　(3)持股公司制：又稱集團(tuán)銀行制度

　　(4)連鎖銀行制：又稱聯(lián)合銀行制度

　　4. 【答案】B

　　【解析】經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

　　5. 【答案】B

　　【解析】財務(wù)公司：又稱企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他選項：(1)信托投資公司：本質(zhì)：受人之托，代人理財;(2)小額貸款公司：資金來源：股金、捐贈資金、不超過2家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)。

　　6. 【答案】D

　　【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

　　7. 【答案】C

　　【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機(jī)構(gòu)。

　　8. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。

　　9. 【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營銷。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。

　　10. 【答案】B

　　【解析】賬面資本和會計資本相同，是銀行實際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟(jì)資本才是銀行因承擔(dān)風(fēng)險真正需要的資本水平。

　　11. 【答案】D

　　【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動以外發(fā)生的非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計入營業(yè)收支，而是計入營業(yè)外收支。營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應(yīng)付款項等。營業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈等。

　　12. 【答案】B

　　【解析】良好的公司治理應(yīng)該包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準(zhǔn)則與良好的社會責(zé)任，有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機(jī)制。

　　13. 【答案】C

　　【解析】中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)。

　　14. 【答案】A

　　【解析】資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，被視為三大原則的首要原則。

　　15. 【答案】D

　　【解析】市場風(fēng)險類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　16. 【答案】A

　　【解析】2014年三季度，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行獲準(zhǔn)籌建。2014年12月12日，深圳前海微眾銀行獲準(zhǔn)開業(yè);2015年1月28日，上海華瑞銀行獲準(zhǔn)開業(yè)。

　　二、多項選擇題

　　1. 【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括：消費(fèi)者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。

　　2. 【答案】ABDE

　　【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　3. 【答案】ACDE

　　【解析】本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關(guān)知識。中國銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　4. 【答案】ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔(dān)保品。

　　5. 【答案】CDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤;二是投資收益;三是營業(yè)外收支凈額。

　　6. 【答案】ABCD

　　【解析】金融中介的職能包括促進(jìn)資金融通、便利支付結(jié)算、降低交易成本、減少信息成本、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險。

　　7. 【答案】ABCD

　　【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶，支付寶屬于第三方支付中的一種模式。

　　三、案例分析題

　　1. 【答案】B

　　【解析】本題考查資本管理。本題中一級資本總額為(30+5+10+10+8+7)=70億元，對應(yīng)資本扣除項為0億元，一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣除項)/風(fēng)險加權(quán)資本×100%=70/1400×100%=5.0%。

　　2. 【答案】B

　　【解析】本題考查資本管理。最低核心一級資本充足率要求為5%。核心一級資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級資本充足率達(dá)到法定要求時，根據(jù)核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應(yīng)資本扣除項)/風(fēng)險加權(quán)資本×100%可知，核心一級資本=核心一級資本充足率×風(fēng)險加權(quán)資本+對應(yīng)資本扣除項=70億元，尚差70-63=7億元。

　　3. 【答案】D

　　【解析】本題考查資本管理。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。

　　4. 【答案】AD

　　【解析】本題考查資本管理。為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票;發(fā)行優(yōu)先股股票。

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