2015年理財(cái)規(guī)劃師教育規(guī)劃復(fù)習(xí):規(guī)劃工作要求

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　　規(guī)劃工作要求

　　制定客戶教育規(guī)劃方案的準(zhǔn)備工作是，整理好客戶的資料，了解客戶子女的情況，明確客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)，并估算出客戶需要為子女籌備的教育費(fèi)用。同時(shí)理財(cái)規(guī)劃師要通過對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析及與客戶交流，了解客戶是否有貸款需要。

　　下面是制定客戶教育規(guī)劃方案的具體工作程序

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具。在選擇教育規(guī)劃工具時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師不但要了解具體的理財(cái)工具，還要清楚地知道各種工具的優(yōu)缺點(diǎn)，以便為客戶選擇最適合的工具。

　　1. 教育儲(chǔ)蓄：主要優(yōu)點(diǎn)是無風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定，而且比活期儲(chǔ)蓄回報(bào)高。局限性在于第一，能辦到教育儲(chǔ)蓄的投資者范圍比較小，只有小學(xué)4年紀(jì)以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。第二個(gè)缺點(diǎn)是規(guī)模非常小，存款最高為兩萬元。因此，單憑教育儲(chǔ)蓄肯定無法滿足孩子教育金的準(zhǔn)備。因此，教育儲(chǔ)蓄只能稱為家長為孩子準(zhǔn)備教育金的一種方式，而不能成為全部。

　　2. 教育保險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)是范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等。雖然如此，教育保險(xiǎn)也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保費(fèi)就越多?？傮w而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于其保障功能，并非最有效的資金增值手段。

　　3. 政府債券。優(yōu)點(diǎn)是安全性高、容易流通，容易變現(xiàn)和可以免稅?？梢宰鳛樽优逃?guī)劃可供選擇的主要投資工具之一。

　　4. 股票和公司債券。優(yōu)點(diǎn)是預(yù)期收益高，缺點(diǎn)則是風(fēng)險(xiǎn)較大。由于子女教育時(shí)間彈性小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)規(guī)劃師不鼓勵(lì)客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過高的產(chǎn)品。

　　5. 大額存單，優(yōu)點(diǎn)是可以轉(zhuǎn)讓、利率稍高于定期存款。

　　此外還有教育信托和投資基金，我們就略去不講了。

　　第二步，制定理財(cái)規(guī)劃方案。

　　【例子】2007年，李先生40歲，

　　第三步，針對(duì)客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對(duì)子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)。子女教育規(guī)劃方案一般要定期審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際?？蛻艏彝セ蛸Y產(chǎn)如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師將對(duì)子女教育規(guī)劃方案即使作出調(diào)整，也可以將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便客戶做出合理的判斷和選擇。

　　下面我們將通過一個(gè)綜合案例來是理財(cái)規(guī)劃師能夠全面地掌握教育規(guī)劃相關(guān)知識(shí)和具體方法。

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