2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(4)

　　【摘要】一年一度的經(jīng)濟(jì)師考試備考正在緊張的進(jìn)行中，為了讓報(bào)考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考生循序漸進(jìn)的備考2015年經(jīng)濟(jì)師考試，環(huán)球小編整理了“2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)匯總”，供各位考生練習(xí)，希望各位報(bào)考經(jīng)濟(jì)師考試的考生都可以順利通過(guò)2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試。

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　　一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符題意的)

　　1、中央銀行不以營(yíng)利為目標(biāo)，是( )的金融機(jī)構(gòu).(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(4))

　　A.為存款者服務(wù)

　　B.充當(dāng)社會(huì)信用中介

　　C.為工商企業(yè)服務(wù)

　　D.為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)

　　2、下列關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)的描述中，不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是( ).

　　A.中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款渠道發(fā)行人民幣

　　B.中國(guó)人民銀行吸收存款準(zhǔn)備金

　　C.中國(guó)人民銀行接受政府委托管理國(guó)庫(kù)

　　D.中國(guó)人民銀行組織全國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行資金清算

　　3、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是( ).

　　A.A股

　　B.B股

　　C.H股

　　D.F股

　　4、中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總需求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是( ).

　　A.擴(kuò)張型貨幣政策

　　B.緊縮型貨幣政策

　　C.調(diào)節(jié)型貨幣政策

　　D.緊縮型財(cái)政政策

　　5、證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買賣股票，證券經(jīng)紀(jì)商( ).

　　A.承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C.承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　6、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定，我國(guó)證券公司承銷證券可采用( )方式.

　　A.包銷或者代銷

　　B.余額包銷或者賒銷(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(4))

　　C.包銷或者余額包銷

　　D.余額包銷或者代銷

　　7、根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國(guó)控制外債總量的債務(wù)率警戒線是( ).

　　A.100%

　　B.50%

　　C.25%

　　D.20%

　　8、在投資銀行的主要業(yè)務(wù)中，把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為稱為( ).

　　A.風(fēng)險(xiǎn)投資

　　B.項(xiàng)目融資

　　C.資產(chǎn)證券化

　　D.兼并收購(gòu)

　　9、國(guó)際儲(chǔ)備的基本功能是( ).

　　A.彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差

　　B.穩(wěn)定本幣匯率

　　C.維持國(guó)際資信

　　D.維持良好的投資環(huán)境

　　10、在籃測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，償債率等于( ).

　　A.當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×l00%

　　B.當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×l00%

　　C.當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%

　　D.當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%

　　11、 ( )是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎(chǔ)、以委托為方式的財(cái)產(chǎn)管理制度與法律行為.

　　A.租賃

　　B.銀行貸款

　　C.信托

　　D.貼現(xiàn)

　　12、 在下列選項(xiàng)中，負(fù)債率是( ).

　　A.當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值之比

　　B.當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比

　　C.當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比

　　D.當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額之比

　　13、 在國(guó)際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，這是著眼于( ).

　　A.國(guó)際儲(chǔ)備總量的適度

　　B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　D.外匯匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

　　14、在金融市場(chǎng)的主體中，最活躍的交易者是( ).

　　A.家庭

　　B.企業(yè)

　　C.政府

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　15、 目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策屬于( )的要素.

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.內(nèi)部控制

　　D.控制活動(dòng)

　　16、 金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界限( ).

　　A.逐漸清晰

　　B.大大強(qiáng)化

　　C.逐漸消失

　　D.保持不變

　　17、 如果在總行之下設(shè)立若干機(jī)構(gòu)，形成以總行為中心的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，則該商業(yè)銀行的組織制度是( ).

　　A.一元式銀行制度

　　B.綜合性銀行制度

　　C.分支銀行制度

　　D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度

　　18、 銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力，是( )的要求.

　　A.負(fù)債的流動(dòng)性

　　B.資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C.負(fù)債的安全性

　　D.資產(chǎn)的安全性

　　19、 名義利率和實(shí)際利率是按照( )劃分的.

　　A.利率的決定方式

　　B.利率的真實(shí)水平

　　C.借貸主體的不同

　　D.計(jì)算利率的期限單位

　　20、 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新的主要目的在于( ).

　　A.擴(kuò)大資金來(lái)源，創(chuàng)造派生存款

　　B.降低風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)客戶

　　C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化銀企關(guān)系

　　D.套期保值，回購(gòu)交易，貸款證券化

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　　21、 國(guó)際儲(chǔ)備中的普通提款權(quán)是指( ).

　　A.黃金儲(chǔ)備

　　B.外匯儲(chǔ)備

　　C.SDR

　　D.在基金組織的儲(chǔ)備頭寸

　　22、 由于稅制和政治方面的變動(dòng)等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險(xiǎn)是 ( ).

　　A.操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　23、 境外資本可以通過(guò)( )聞接投資境內(nèi)A股市場(chǎng)，買賣股票、債券等.

　　A.QFⅡ

　　B.RQFⅡ

　　C.QDⅡ

　　D.CDS

　　24、 目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是( )形式.

　　A.國(guó)有

　　B.多國(guó)共有

　　C.無(wú)資本金

　　D.混合所有

　　25、 2012年6月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《資本辦法》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在( )年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求.

　　A.2015

　　B.2018

　　C.2020

　　D.2025

　　26、 2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法》，建立了風(fēng)險(xiǎn)水平、( )和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的“七大類十六項(xiàng)”指標(biāo)體系.

　　A.風(fēng)險(xiǎn)約束

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

　　27、金融市場(chǎng)常被看作是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”，能夠及時(shí)而靈敏地反映各種經(jīng)濟(jì)狀況，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的( )功能.

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.資源配置

　　C.反映

　　D.宏觀調(diào)控

　　28、 投資銀行按照議定價(jià)格從發(fā)行人手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部股票，然后再出售給投資者，最后將所籌集的資金交干寸發(fā)行人的股票銷售方式是( ).

　　A.余額包銷

　　B.包銷

　　C.盡力推銷

　　D.余額代銷

　　29、 根據(jù)2013年春季廣交會(huì)傳出的信息，我國(guó)很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對(duì)外幣持續(xù)升值的情況下，不敢接來(lái)自外商的長(zhǎng)期訂單.這是因?yàn)椋绻酉峦馍痰挠唵?，?dāng)未來(lái)對(duì)外商交貨并結(jié)匯時(shí)，如果人民幣對(duì)外幣升值，我國(guó)企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時(shí)，兌換到的人民幣金額會(huì)減少.這種情形屬于我國(guó)企業(yè)承受的( ).

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　30、 為規(guī)避信貸規(guī)?？刂啤⒋尜J比等監(jiān)管要求，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行貸款的“表外化”趨勢(shì)明顯.從金融創(chuàng)新的角度看，我國(guó)商業(yè)銀行的這一趨勢(shì)屬于( ).

　　A.金融工具創(chuàng)新

　　B.金融制度創(chuàng)新

　　C.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　D.金融政策創(chuàng)新 31、 治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行以( )為主的政策.

　　A.擴(kuò)張性貨幣政策

　　B.增加收入政策

　　C.赤字財(cái)政政策

　　D.收入指數(shù)化政策

　　32、信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是( ).

　　A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

　　B.受托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

　　C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

　　D.受托人按委托人的意愿為受益入的利益或者特定目的管理信托事務(wù)

　　33、 ( )的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動(dòng)直接影響名義國(guó)民收入.

　　A.弗里德曼

　　B.凱恩斯

　　C.薩謬爾森

　　D.哈耶克

　　34、我國(guó)建立了多層次的證券市場(chǎng).其中，設(shè)立的目的是服務(wù)于高新技術(shù)或新興經(jīng)濟(jì)企業(yè)的證券市場(chǎng)是( ).

　　A.中小企業(yè)板市場(chǎng)

　　B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

　　C.主板市場(chǎng)

　　D.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

　　35、 在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是( ).

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.會(huì)計(jì)資本

　　36、 金融宏觀調(diào)控存在的前提是( ).

　　A.經(jīng)濟(jì)的短期波動(dòng)

　　B.中央銀行體系

　　C.商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

　　D.二級(jí)銀行體制

　　37、 某公司打算運(yùn)用3個(gè)月期的S&P 500股價(jià)指數(shù)期貨為其價(jià)值500萬(wàn)美元的股票組合套期保值，該組合的β值為1.2，當(dāng)時(shí)的期貨價(jià)格為400，則該公司應(yīng)賣出的期貨合約的數(shù)量為( )份.

　　A.30

　　B.45

　　C.50

　　D.90

　　38、 “巴塞爾協(xié)議Ⅲ”要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至( ).

　　A.9%

　　B.9.5%

　　C.10%

　　D.10.5%

　　39、 “綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的一項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后一個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過(guò)計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力.如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)中新上市的股票( ).

　　A.市場(chǎng)價(jià)低于發(fā)行價(jià)

　　B.市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià)

　　C.收盤價(jià)低于開盤價(jià)

　　D.收盤價(jià)高于開盤價(jià)

　　40、 貨幣發(fā)行是中央銀行最重要的( )業(yè)務(wù).

　　A.負(fù)債

　　B.資產(chǎn)

　　C.中間

　　D.表外

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　　41、 根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶的美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過(guò)交易中問價(jià)的( ).

　　A.0.5%

　　B.1%

　　C.3%

　　D.4%

　　42、 官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是( ).

　　A.固定匯率制

　　B.自由浮動(dòng)匯率制

　　C.管理浮動(dòng)匯率制

　　D.盯住匯率制

　　43、 當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備不足時(shí)，該國(guó)可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié).這是因?yàn)?，緊縮性貨幣政策可以同時(shí)導(dǎo)致( )，從而使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡.

　　A.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率提高而流入

　　B.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)外資本因利率提高而流入

　　C.有支付能力的進(jìn)口需求增多，國(guó)內(nèi)資本因利率下降而流出

　　D.有支付能力的進(jìn)口需求減少，國(guó)外資本因利率下降而不再流人

　　44、 根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，通貨膨脹低的國(guó)家貨幣匯率( ).

　　A.升水

　　B.貶值

　　C.升值

　　D.貼水

　　45、 關(guān)于金融期貨交易的說(shuō)法，正確的是( ).

　　A.金融期貨交易是一種場(chǎng)外交易

　　B.金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化

　　C.金融期貨交易加大了買方的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.當(dāng)金融期貨合約臨近到期時(shí)，其現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格間的差異逐漸變大

　　46、 壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品售價(jià)，由此引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹.

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進(jìn)型

　　C.供求混合型

　　D.結(jié)構(gòu)型

　　47、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾.通常，流動(dòng)性與安全性成( )、安全性與盈利性成( ).

　　A.正比反比

　　B.反比反比

　　C.正比正比

　　D.反比正比

　　48、在凱恩斯的“流動(dòng)性陷阱”區(qū)間( ).

　　A.貨幣政策完全有效

　　B.財(cái)政政策完全無(wú)效

　　C.財(cái)政政策完全有效

　　D.貨幣政策完全無(wú)效

　　49、 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)中，關(guān)于資本利潤(rùn)率的規(guī)定是( ).

　　A.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于10%

　　B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益總額之比不應(yīng)低于11%

　　C.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于10%

　　D.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%

　　50、 在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲.這種通貨膨脹被稱為( ).

　　A.需求拉上型通貨膨脹

　　B.成本推進(jìn)型通貨膨脹

　　C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　D.混合型通貨膨脹 51、 我國(guó)小額貸款公司的主要資金來(lái)源是股東繳納的資本金、來(lái)自少數(shù)銀行的融入資金以及( ).

　　A.公眾存款

　　B.政府出資、

　　C.發(fā)行債券

　　D.捐贈(zèng)資金

　　52、 如果一國(guó)物價(jià)居高不下，與國(guó)內(nèi)工人工資增長(zhǎng)率過(guò)高密不可分，這種本國(guó)物價(jià)上漲的現(xiàn)象，一般稱之為( ).

　　A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹

　　B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

　　C.輸入型通貨膨脹

　　D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　53、 跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)遇到的匯率風(fēng)險(xiǎn)類型是( ).

　　A.交易風(fēng)險(xiǎn)

　　B.折算風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　54、 下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( ).

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲(chǔ)蓄銀行

　　C.信用合作社

　　D.退休基金

　　55、 金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力，是指金融工具的( ).

　　A.期限性

　　B.流動(dòng)性

　　C.收益性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性

　　56、 貨幣供不應(yīng)求，利率上升;貨幣供過(guò)于求，利率下降.因而適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)( ).

　　A.投資支出

　　B.消費(fèi)支出

　　C.出口量

　　D.貨幣供求

　　57、 下列不屬于金融衍生工具的有( ).

　　A.金融遠(yuǎn)期

　　B.利率互換

　　C.信用違約掉期

　　D.貸款承諾

　　58、 我國(guó)債券回購(gòu)市場(chǎng)上的銀行間回購(gòu)利率是( ).

　　A.市場(chǎng)利率

　　B.官方利率

　　C.長(zhǎng)期利率

　　D.法定利率

　　59、 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于( ).

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.50%

　　60、 作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是( ).

　　A.內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信貸和風(fēng)險(xiǎn)

　　C.貨幣和信用

　　D.資產(chǎn)和負(fù)債

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　　二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　61、 積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有( ).

　　A.貨幣當(dāng)局零身的外匯管理轉(zhuǎn)型

　　B.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行管理

　　C.將外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)交給投資銀行管理

　　D.國(guó)家成立專門的投資公司來(lái)管理

　　E.擴(kuò)大對(duì)主權(quán)債務(wù)的投資

　　62、 按出資方式劃分，投資銀行并購(gòu)業(yè)務(wù)的類型可以分為( ).

　　A.交換發(fā)盤

　　B.現(xiàn)金購(gòu)股

　　C.要約收購(gòu)

　　D.管理層收購(gòu)

　　E.現(xiàn)金購(gòu)資產(chǎn)

　　63、 金融租賃公司主營(yíng)的融資租賃業(yè)務(wù)可進(jìn)一步分為( )的融資租賃業(yè)務(wù).

　　A.公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

　　E.其他機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　64、 資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為，理性投資者應(yīng)該追求( ).

　　A.投資者效用最大化

　　B.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益最大化

　　C.同風(fēng)險(xiǎn)水平下收益穩(wěn)定化

　　D.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　E.同收益水平下風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定化

　　65、 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是( ).

　　A.先外幣，后本幣

　　B.先貸款，后存款

　　C.先本幣，后外幣

　　D.先存款，后貸款

　　E.先大額、長(zhǎng)期，后小額、短期

　　66、 直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別在于( ).

　　A.是否有中介機(jī)構(gòu)參與

　　B.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位

　　C.中介機(jī)構(gòu)在交易中的性質(zhì)

　　D.市場(chǎng)中的交易的金融機(jī)構(gòu)

　　E.政府是否直接干預(yù)市場(chǎng)

　　67、 纂列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( ).

　　A.代理收費(fèi)

　　B.咨詢顧問

　　C.自營(yíng)債券投資

　　D.基金和債券的代理買賣

　　E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　68、 對(duì)擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價(jià)的基礎(chǔ).下列估值方法中，屬于相對(duì)估值法的有( ).

　　A.市盈率倍數(shù)估值法

　　B.市凈率倍數(shù)估值法

　　C.股利折現(xiàn)模型

　　D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型

　　E.企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法

　　69、 下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的是( ).

　　A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

　　B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不熊根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

　　C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

　　D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

　　E.匯率變動(dòng)引起原材料成本上升

　　70、 下列方法中，屬于國(guó)際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方法的有( ).

　　A.缺口分析

　　B.情景模擬

　　C.流動(dòng)性壓力測(cè)試

　　D.久期分析

　　E.外匯敞口與敏感性分析

　　71、 以下( )是政策性金融機(jī)構(gòu)的職能.

　　A.倡導(dǎo)性職能

　　B.選擇性職能

　　C.補(bǔ)充性職能

　　D.服務(wù)性職能

　　E.管理性職能

　　72、 以下( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容.

　　A.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力

　　B.不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平

　　C.重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系

　　D.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)

　　E.逐漸增加中間業(yè)務(wù)收入在總收入巾的院重

　　73、 下列屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是( ).

　　A.商業(yè)銀行

　　B.儲(chǔ)蓄銀行

　　C.信用合作社

　　D.退休基金

　　E.投資銀行

　　74、 以下( )是存款性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù).

　　A.吸收存款

　　B.發(fā)放貸款

　　C.證券投資

　　D.買賣股票

　　E.發(fā)放保險(xiǎn)

　　75、 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施主要有( ).

　　A.收購(gòu)

　　B.兼并

　　C.依法清算

　　D.注資人股

　　E.接管

　　76、 匯率變動(dòng)的決定因素包括( ).

　　A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)

　　B.國(guó)際收支差額的變化

　　C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化

　　D.市場(chǎng)預(yù)期的變化

　　E.政府干預(yù)匯率

　　77、基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有( ).

　　A.外匯儲(chǔ)備

　　B.法定存款準(zhǔn)備金

　　C.超額準(zhǔn)備金

　　D.再貼現(xiàn)貸款

　　E.流通中現(xiàn)金

　　78、金融市場(chǎng)的主體包括( ).

　　A.家庭

　　B.企業(yè)

　　C.政府

　　D.金融機(jī)構(gòu)

　　E.投資者

　　79、 存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具，其主要內(nèi)容包括( ).

　　A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

　　B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

　　D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限

　　E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間

　　80、 商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則、( ).

　　A.成本管理的科學(xué)化原則

　　B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則

　　C.成本價(jià)值化原則

　　D.成本補(bǔ)償原則

　　E.成本責(zé)任制原則

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　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分)

　　81、某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的盧系數(shù)分別為l.5、1.0和0.5，該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%，全市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為9%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%.

　　根據(jù)以上資料，回答下列81-100題：

　　該投資組合的β系數(shù)為( ).

　　A.0.15

　　B.0.8

　　C.1.0

　　D.1.1

　　82、 投資者在投資甲股票時(shí)所要求的均衡收益率應(yīng)當(dāng)是( ).

　　A.4%

　　B.9%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　83、 下列說(shuō)法中，正確的是( ).

　　A.甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　B.乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　C.丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　D.甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于全市場(chǎng)組合的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　84、 關(guān)于投資組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是( ).

　　A.當(dāng)投資充分組合時(shí)，可以分散掉所有的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資組合的風(fēng)險(xiǎn)包括公司特有風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.公司特有風(fēng)險(xiǎn)是可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　85、 甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價(jià)格與回購(gòu)證券的價(jià)格存在著一定的差額，這種差額實(shí)際上就是( ).

　　A.證券的收益(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(4))

　　B.手續(xù)費(fèi)

　　C.企業(yè)利潤(rùn)

　　D.借款利息

　　86、假設(shè)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)如下：①各項(xiàng)存款2 200萬(wàn)元;②各項(xiàng)貸款l 400萬(wàn)元;③庫(kù)存現(xiàn)金100萬(wàn)元;④向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)l00萬(wàn)元：⑤開辦信托投資業(yè)務(wù)l50萬(wàn)元;⑥發(fā)行金融債券300萬(wàn)元;⑦在央行存款200萬(wàn)元;⑧承諾向水電廠貸款80萬(wàn)元.

　　根據(jù)以上資料，回答下列86-105題：

　　該銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額為( )萬(wàn)元.

　　A.2 500

　　B.2 600

　　C.2 800

　　D.3 000

　　87、 向中央銀行融通資金的形式，除了再貼現(xiàn)外，還有( ).

　　A.再貸款

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C.在公開市場(chǎng)上出售證券

　　D.回購(gòu)協(xié)議

　　88、 該行開辦的信托投資業(yè)務(wù)屬于( ).

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.投資業(yè)務(wù)

　　D.中間業(yè)務(wù)

　　89、 除了庫(kù)存現(xiàn)金，商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)還包括( ).

　　A.在中央銀行存款

　　B.票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.存放同業(yè)存款

　　D.其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

　　90、 按法定存款準(zhǔn)備金率為8%計(jì)算，該商業(yè)銀行可自由動(dòng)用在中央銀行的存款金額為( ).萬(wàn)元.

　　A.24

　　B.88

　　C.100

　　D.200

　　91、2007年，中國(guó)人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：第一.運(yùn)用公開市場(chǎng)操作，2007年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4.07萬(wàn)億元，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5 550億元;第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率l0次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率.

　　根據(jù)以上資料，回答下列91-110題：

　　我國(guó)中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有( ).

　　A.外匯交易

　　B.現(xiàn)券交易

　　C.回購(gòu)交易

　　D.黃金交易

　　92、 2007年對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是( ).

　　A.鼓勵(lì)信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行

　　B.警示信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行

　　C.加大放松銀行體系流動(dòng)性

　　D.深度收緊銀行體系流動(dòng)性

　　93、 存款準(zhǔn)備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)( ).

　　A.上升

　　B.下降

　　C.波動(dòng)增大

　　D.不變

　　94、 我國(guó)中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是( ).

　　A.促使人民幣升值

　　B.對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力

　　C.抵制通貨膨脹

　　D.實(shí)施緊縮的貨幣政策

　　95、 上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是( ).

　　A.促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

　　B.抑制貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

　　C.促進(jìn)外貿(mào)出口

　　D.抑制外貿(mào)出口

　　96、下面為銀行2010年12月31日的資本充足率情況表：(單位：億元)

　　根據(jù)以上資料，回答下列問題：

　　該銀行的附屬資本是( )億元.

　　A.1 000

　　B.1 400

　　C.1 500

　　D.1 600

　　97、 該銀行的核心資本是( )億元.

　　A.1 400

　　B.2 000

　　C.2 700

　　D.2 800

　　98、 該銀行的資本充足率是( ).

　　A.6%

　　B.6.17%

　　C.6.67%

　　D.6.8%

　　99、 該銀行可以通過(guò)( )來(lái)提高資本充足率.(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(4))

　　A.增加普通準(zhǔn)備金

　　B.減少未分配利潤(rùn)

　　C.減少長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

　　D.減少信用貸款

　　100、 我國(guó)金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( ).

　　A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1參考答案：D

　　參考解析：中央銀褥不以營(yíng)剩為目標(biāo)，是為實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　2參考答案：D

　　參考解析：中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說(shuō)的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目之一。②代理國(guó)庫(kù)。中央銀行憑借財(cái)政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財(cái)政收入支出，履行代理國(guó)庫(kù)職責(zé)，財(cái)政金庫(kù)存款即成為中央銀行的重要資金來(lái)源之一。③集中存款準(zhǔn)備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金，旨在滿足流動(dòng)性與清償能力要求。

　　3參考答案：B

　　參考解析：B股股票是以人民幣為面值、以外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。

　　4參考答案：B

　　參考解析：中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會(huì)總需求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是緊縮型貨幣政策。

　　5參考答案：B

　　參考解析：目前，我國(guó)合法的證券經(jīng)紀(jì)商是指在證券交易中接受客戶委托、代理買賣證券并收取傭金的投資銀行。證券經(jīng)紀(jì)商以代理人的身份從事證券交易，與客戶是委托代理關(guān)系，證券經(jīng)紀(jì)商必須遵照客戶發(fā)出的委托指令進(jìn)行證券買賣，并盡可能以最有利的價(jià)格使委托指令得以執(zhí)行，但證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　6參考答案：A

　　參考解析：我國(guó)證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。

　　7參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)國(guó)際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，債務(wù)國(guó)控制外債總量的債務(wù)率警戒線是100%。

　　8參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)投資是把資金投向蘊(yùn)藏著較大失敗風(fēng)險(xiǎn)的高技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域，以期成功后取得高資本收益的一種商業(yè)投資行為。

　　9參考答案：A

　　參考解析：題中四個(gè)選項(xiàng)都是國(guó)際儲(chǔ)備的主語(yǔ)功能，其中基本功能是選項(xiàng)A。

　　10參考答案：C

　　參考解析：償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。

　　11參考答案：C

　　參考解析：本題考查信托的概念。

　　12參考答案：A

　　參考解析：負(fù)債率是當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值之比。

　　13參考答案：D

　　參考解析：為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來(lái)外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來(lái)的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度;為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。

　　14參考答案：D

　　參考解析：在金融市場(chǎng)的主體中，最活躍的交易者是金融機(jī)構(gòu)。

　　15參考答案：B

　　參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)規(guī)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策等。

　　16參考答案：C

　　參考解析：自20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著金融自由化浪潮的不斷升級(jí)，世界上大多數(shù)國(guó)家的商業(yè)銀行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)特征和分業(yè)界限已逐步消失。

　　17如參考答案：C

　　參考解析：分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

　　18參考答案：A

　　參考解析：負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。

　　19參考答案：B

　　參考解析：按利率的真實(shí)水平劃分，利率可分為名義利率與實(shí)際利率。

　　20參考答案：B

　　參考解析：選項(xiàng)A、C是商業(yè)銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新的目的，選項(xiàng)D是在中間業(yè)務(wù)上創(chuàng)新的目的。

　　21參考答案：D

　　參考解析：普通提款權(quán)就是在基金組織中的儲(chǔ)備頭寸。

　　22參考答案：A

　　參考解析：操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　23參考答案：A

　　參考解析：境外資本可以通過(guò)合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFⅡ)間接投資境內(nèi)A股市場(chǎng)，買賣股票、債券等。

　　24參考答案：A

　　參考解析：全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。

　　參考答案：B

　　參考解析：2012年6月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《資本辦法》，建立了與“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”接軌且符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度，于2013年起開始實(shí)施，并要求商業(yè)銀行在2018年年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率要求。

　　參考答案：D

　　參考解析：2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后提出了“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容。考慮到原有的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系多數(shù)屬于合規(guī)性指標(biāo)，沒有真實(shí)、全面反映風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心，2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控、監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法》，建立了風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的“七大類十六項(xiàng)”指標(biāo)體系。

　　27參考答案：C

　　參考解析：金融市場(chǎng)常被看成是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“晴雨表”，能夠及時(shí)而靈敏地反映各種經(jīng)濟(jì)狀況，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的反映功能。

　　28參考答案：B

　　參考解析：包銷即投資銀行按議定價(jià)格直接從發(fā)行者手中購(gòu)進(jìn)將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內(nèi)，將包銷證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。

　　29參考答案：B

　　參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)問內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　30參考答案：C

　　參考解析：貸款業(yè)務(wù)“表外化”屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，因此這一趨勢(shì)屬于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　31參考答案：C

　　參考解析：治理通貨緊縮，凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實(shí)行積極的財(cái)政政策，即赤字財(cái)政政策，同時(shí)輔以擴(kuò)張性的貨幣政策。

　　32參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)信托的定義可知，信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。

　　33參考答案：A

　　參考解析：弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量變動(dòng)直接影響名義國(guó)民收入。

　　34參考答案：B

　　參考解析：創(chuàng)業(yè)板的推出是對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)體系的重要補(bǔ)充，也拓寬了投資者的投資渠道，對(duì)證券市場(chǎng)的完整性有積極的意義。除此之外，對(duì)支持企業(yè)自主創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、培育戰(zhàn)性新興產(chǎn)業(yè)和落實(shí)國(guó)家自主創(chuàng)新戰(zhàn)都具有重要的意義。

　　35參考答案：B

　　參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

　　36參考答案：D

　　參考解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體,實(shí)行二級(jí)銀行體制.

　　37參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)最佳套期保值需要的期貨數(shù)量為：

　　38參考答案：D

　　參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，建立2.5%的資本留存緩沖和0～2.5%的逆周期資本緩沖。要求資本充足率加資本緩沖比率在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%。

　　39參考答案：B

　　參考解析：綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者;若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷商用超額的15%的資金以集中競(jìng)價(jià)交易市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。

　　40參考答案：A

　　參考解析：中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說(shuō)的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負(fù)債項(xiàng)目。

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　　41參考答案：B

　　參考解析：銀行對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差得超過(guò)交易中間價(jià)的1%，現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過(guò)交易中間價(jià)的4%。

　　42參考答案：C

　　參考解析：官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度是管理浮動(dòng)匯率制。

　　43參考答案：A

　　參考解析：當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用緊的財(cái)政政策。緊的財(cái)政政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用主要有兩個(gè)方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實(shí)施緊的財(cái)政政策導(dǎo)致進(jìn)口需求減少，進(jìn)口下降;二是產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，即實(shí)施緊的財(cái)政政策導(dǎo)致價(jià)格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口。

　　44參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)購(gòu)買力平價(jià)理論，低通貨膨脹的國(guó)家的貨幣購(gòu)買力較強(qiáng)，會(huì)升值。

　　45參考答案：B

　　參考解析：金融期貨合約是一種在交易所交易的、用獨(dú)特的結(jié)算制度進(jìn)行結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)化合約，因此不是場(chǎng)外交易，因此A錯(cuò)誤;同時(shí)它還是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，它可以說(shuō)是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化，因此B正確;在期貨交易中，套期保值者通過(guò)金融期貨交易將價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)者，因此不會(huì)加大買方的風(fēng)險(xiǎn)，因此c錯(cuò)誤;金融資產(chǎn)的期貨價(jià)格和現(xiàn)貨價(jià)格受相同經(jīng)濟(jì)因素的影響和制約，它們的變動(dòng)趨勢(shì)是一致的，且現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格具有市場(chǎng)走勢(shì)的收斂性，即當(dāng)期貨合約臨近到期時(shí)，兩種價(jià)格逐漸趨合，價(jià)格差接近于“0”，因此D錯(cuò)誤。

　　46參考答案：B

　　參考解析：壟醞性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)而人為提高產(chǎn)品價(jià)格，由此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹”，它屬于成本推進(jìn)型通貨膨脹的一種。

　　47參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。通常，流動(dòng)性與安全性成正比，流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全就越有保障。然而，流動(dòng)性、安全性與盈利性成反比，流動(dòng)性越高，安全性越好，銀行盈利水平則會(huì)越低。

　　48參考答案：D

　　參考解析：在凱恩斯的流動(dòng)性陷阱區(qū)聞，貨幣政策是完全無(wú)效的，只能依靠財(cái)政政策。

　　49參考答案：D

　　參考解析：資本利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比不應(yīng)低于11%。

　　50參考答案：C

　　參考解析：在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時(shí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價(jià)水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

　　51參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融人資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)其資本凈額的50%。

　　52參考答案：B

　　參考解析：如果一國(guó)物價(jià)居高不下，與國(guó)內(nèi)工人工資過(guò)高密不可分，這種本國(guó)物價(jià)上漲的現(xiàn)象，一般稱之為工資成本推進(jìn)型通貨膨脹。

　　53參考答案：B

　　參考解析：跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)，如果東道國(guó)貨幣對(duì)母國(guó)貨幣貶值，折算出的收入金額會(huì)減少;如果東道國(guó)貨幣對(duì)母國(guó)貨幣升值，折算出的支出金額會(huì)增多。這種風(fēng)險(xiǎn)是折算風(fēng)險(xiǎn)。

　　54參考答案：D

　　參考解析：退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。

　　55參考答案：B

　　參考解析：流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。

　　56參考答案：D

　　參考解析：均衡利率水平的形成是有貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求,利率上升;貨幣供過(guò)與求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。

　　57下參考答案：D

　　參考解析：金融遠(yuǎn)期、利率互換和信用違約掉期都屬于金融衍生工具。

　　58參考答案：A

　　參考解析：銀行間回購(gòu)利率也已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　59參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。

　　60參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的一切活動(dòng)都可以用經(jīng)營(yíng)與管理兩種性質(zhì)不同的工作內(nèi)容加以概括。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　61參考答案：A,D

　　參考解析：積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。

　　62參考答案：A,B,E

　　參考解析：按出資方式劃分，投資銀行并購(gòu)業(yè)務(wù)的類型可以分為交換發(fā)盤(又稱用股票交換股票或換股)、現(xiàn)金購(gòu)股、現(xiàn)金購(gòu)資產(chǎn)、用股票購(gòu)買資產(chǎn)。

　　63參考答案：A,B,C

　　參考解析：金融租賃公司主營(yíng)的融資租賃業(yè)務(wù)可進(jìn)一步分為公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和公司不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。

　　64參考答案：A,B,D

　　參考解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。

　　65參考答案：A,B,E

　　參考解析：根據(jù)十六屆三中全會(huì)精神，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是“先外幣，后本幣;先貸款，后存款;存款先大額長(zhǎng)期，后小額短期”。

　　66參考答案：B,C

　　參考解析：直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

　　67參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　68參考答案：A,B,E

　　參考解析：褶對(duì)估值法采用比率指標(biāo)進(jìn)行比較，其結(jié)果一般都是倍數(shù)。主要有P/E(市盈率)倍數(shù)估值法、P/B(市凈率)倍數(shù)估值法、EV/EBIT(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅前收益)倍數(shù)法估值法、EV/EBITDA(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益)倍數(shù)估值法、EV/EBITDAR(企業(yè)價(jià)值與利息、所得稅、折舊、攤銷、租金前收益)倍數(shù)估值法等。其中常用的是市盈率和市凈率倍數(shù)估值法。

　　69參考答案：A,C,E

　　參考解析：導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因：①有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率;②壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤(rùn)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格;③匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升。

　　70參考答案：B,C

　　參考解析：國(guó)際銀行業(yè)較為通行的資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試屬亍兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法。

　　71參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要有以下幾個(gè)方面：倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能和服務(wù)性職能。

　　72參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容包括不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融創(chuàng)新能力，不斷提升中間業(yè)務(wù)的金融科技化、金融信息化水平，重視開展關(guān)系營(yíng)銷，與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質(zhì)。

　　73參考答案：A,B,C

　　參考解析：退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)，投資銀行屬于投資性金融機(jī)構(gòu)。

　　74參考答案：A,B

　　參考解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。吸收存款和發(fā)放貸款是其主要業(yè)務(wù)，而證券投資等業(yè)務(wù)是投資性金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，發(fā)放保險(xiǎn)則是契約性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)。

　　75參考答案：A,B,C

　　參考解析：處置倒閉銀行的措施主要包括以下內(nèi)容：其一，收購(gòu)或兼并。即其他健康的鍛行收購(gòu)或兼并倒閉銀行，包括收購(gòu)倒閉銀行的全部存款和股份，承接全部債務(wù)或部分質(zhì)量較好的債務(wù)。利用這種方法，不存在存款人損失的情況，因?yàn)樗写婵疃家呀?jīng)轉(zhuǎn)到倒閉銀行的收購(gòu)或兼并方。其二，依法清算。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。通過(guò)清算，總結(jié)解散銀行現(xiàn)存的法律關(guān)系，收取債券，償付債務(wù)，處理解散剩余財(cái)產(chǎn)。在依法清算當(dāng)中，雖然一般情況下存款清償是第一位的，但存款并不是全額清償，存款人可能會(huì)面臨存款本金和利息的損失。

　　76參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：匯率變動(dòng)的決定因素有物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化、政府干預(yù)匯率。

　　77參考答案：B,C,E

　　參考解析：通常把流通中的現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債，也稱之為基礎(chǔ)貨幣。流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金是貨幣供給的重要組成部分，因?yàn)槠渲腥魏我粋€(gè)科目的變化，都會(huì)引起基礎(chǔ)貨幣的增加。其中，準(zhǔn)備金又可以劃分為兩類：一是中央銀行要求銀行必須持有的準(zhǔn)備金稱為法定準(zhǔn)備金;二是銀行自愿持有的額外的準(zhǔn)備金，稱為超額準(zhǔn)備金。

　　78參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：一般來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　79參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額;②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例;③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備金;④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。

　　80參考答案：A,E

　　參考解析：成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。

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　　三、案例分析題

　　81參考答案：D

　　參考解析：投資組合的系數(shù)是個(gè)別股票的β系數(shù)的加權(quán)平均數(shù)，1.5×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.1。

　　82參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)題意，可以得到甲股票的均衡收益率=4%+(9%-4%)×1.5=11.5%。

　　83下參考答案：A,D

　　參考解析：根據(jù)題意，可以判斷選項(xiàng)A、D正確。

　　84參考答案：B,C,D

　　參考解析：投資組合不能分散掉所有的風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不能被投資組合化解的。

　　85參考答案：D

　　參考解析：證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時(shí)期內(nèi)再購(gòu)回證券，且購(gòu)回價(jià)格高于賣出價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。

　　86參考答案：B

　　參考解析：該銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)總金額=存款+再貼現(xiàn)+發(fā)行金融債券=2 200+100+300=2600(萬(wàn)元)。

　　87參考答案：A,C

　　參考解析：向中央銀行融通資金的形式有再貼現(xiàn)、再貸款以及在公開市場(chǎng)上出售證券，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于同業(yè)貸款。

　　88參考答案：D

　　參考解析：信托業(yè)務(wù)可以由專業(yè)的信托公司經(jīng)營(yíng)，也可以由商業(yè)銀行作為中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

　　89參考答案：A,C,D

　　參考解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是指金融企業(yè)持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的資產(chǎn)。包括庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

　　90參考答案：A

　　參考解析：法定存款準(zhǔn)備金=2200×8%=176(萬(wàn)元)，則可自由動(dòng)用的存款=200-176=24(萬(wàn)元)。

　　91參考答案：B,C

　　參考解析：從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

　　92參考答案：B,D

　　參考解析：央行通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見，央行遏制貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)的決心。

　　93參考答案：B

　　參考解析：按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準(zhǔn)備金率作反向變化，即法定存款準(zhǔn)備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款也少;反之則相反。

　　94參考答案：B,D

　　參考解析：從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具，由此可見央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。

　　95參考答案：B

　　參考解析：上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費(fèi)，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。

　　96參考答案：B

　　參考解析：附屬資本是指銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等債務(wù)性資本，本題中的附屬資本=貸款呆賬準(zhǔn)備+投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備+長(zhǎng)期金融債=500+200+700=1400(億元)。

　　97參考答案：C

　　參考解析：核心資本=實(shí)收資本+資本公積+盈余公積+未分配利潤(rùn)=1400+600+400+300=2700(億元)。

　　98參考答案：A

　　參考解析：資本充足率是資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率。本題中資本充足率=(1400+2700-100-400)÷60 000=6%。

　　99參考答案：A,D

　　參考解析：增加普通準(zhǔn)備金能增加附屬資本，從而提高資本充足率;二減少未分配利潤(rùn)和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，都降低了資本充足率;減少信用貸款，即減少了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，也能提高資本充足率。

　　100參考答案：ABCD

　　參考解析：本題考查金融調(diào)控與金融監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)

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