2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(3)

　　【摘要】一年一度的經(jīng)濟(jì)師考試備考正在緊張的進(jìn)行中，為了讓報(bào)考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考生循序漸進(jìn)的備考2015年經(jīng)濟(jì)師考試，環(huán)球小編整理了“2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)匯總”，供各位考生練習(xí)，希望各位報(bào)考經(jīng)濟(jì)師考試的考生都可以順利通過2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試。

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　　2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考前模擬練習(xí) (3)(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(3))

　　共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意

　　(1) 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管基本原則的是( )。

　　A: 監(jiān)管主體的盈利性

　　B: 監(jiān)管主體的自律性

　　C: 監(jiān)管主體的獨(dú)立性

　　D: 監(jiān)管主體的合規(guī)性

　　答案:C

　　解析:

　　金融監(jiān)管的基本原則包括 ：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 ;依法監(jiān)管原則 ;

　　外部監(jiān)管與自律并重原則 ;安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則 ;適度競爭原則 ;統(tǒng)一性原則

　　。

　　(2)

　　在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。

　　此處的金融領(lǐng)域是指( )。

　　A: 企業(yè)的股票發(fā)行與流通

　　B: 居民的金融投資

　　C: 政府的國債發(fā)行與流通

　　D: 貨幣的供給與需求

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。

　　貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，

　　按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。

　　(3) 中西方學(xué)者一直主張把( )作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

　　A: 流動(dòng)性

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)性

　　C: 盈利性

　　D: 安全性

　　答案:A

　　解析: 中西方學(xué)者一直主張把流動(dòng)性作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

　　(4)

　　在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財(cái)政政策中，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。

　　下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是( )。

　　A: 政府投資、行政事業(yè)費(fèi)

　　B: 福利支出、行政事業(yè)費(fèi)

　　C: 福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼

　　D: 政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

　　答案:C

　　解析: 轉(zhuǎn)移性支出包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等。

　　(5)根據(jù) 《信托公司凈資本管理辦法》的規(guī)定，信托公司凈資本不得低于人民幣( )

　　億元。

　　A: 2

　　B: 3

　　C: 5

　　D: 10

　　答案:A

　　解析:信托公司凈資本不得低于人民幣2億元。

　　(6) 古典利率理論認(rèn)為，利率取決于( )。

　　A: 儲(chǔ)蓄和投資的相互作用

　　B: 公眾的流動(dòng)性偏好

　　C: 儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求

　　D: 中央銀行的貨幣政策(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(3))

　　答案:A

　　解析: 本題考查古典利率理論。該理論認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。

　　(7) 在市場風(fēng)險(xiǎn)的管理中，做遠(yuǎn)期外匯交易用于( )管理。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C

　　解析: 遠(yuǎn)期外匯交易用于匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理

　　(8) 作為金融中介機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象是( )。

　　A: 內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 信貸和風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 貨幣和信用

　　D: 資產(chǎn)和負(fù)債

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象。商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對(duì)象的金融中介機(jī)構(gòu)。

　　(9) 發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是( )并購。

　　A: 縱向

　　B: 橫向

　　C: 混合

　　D: 垂直

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查并購業(yè)務(wù)的類型。橫向并購是并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、

　　生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中。

　　(10) 根據(jù)IS—LM 曲線，在IS 曲線上的任何一點(diǎn)，都表示( )處于均衡狀態(tài)。

　　A: 貨幣市場

　　B: 資本市場

　　C: 商品市場

　　D: 外匯市場

　　答案:C

　　解析: Is

　　曲線上的點(diǎn)表示商品市場上總產(chǎn)出等于總需求量，故Is

　　曲線上的點(diǎn)表示商品市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。

　　(11)

　　歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。下列資金借貸中，屬于歐洲貨幣交易的是( )

　　A: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

　　B: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民之間的資金借貸

　　C: 需要繳納存款準(zhǔn)備金的居民與非居民之間的資金借貸

　　D: 不用繳納存款準(zhǔn)備金的非居民之間的資金借貸

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查歐洲貨幣市場的特點(diǎn)。歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣。

　　要判斷一筆貨幣資金是否是歐洲貨幣，就要看這筆存款是否繳納存款準(zhǔn)備金，一般來說

　　，只有非居民的外幣存款不用繳納存款準(zhǔn)備金。

　　(12) 關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是( )。

　　A: 證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金

　　C: 在交易委托中，與限價(jià)委托相比，市價(jià)委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時(shí)成交

　　D: 投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　答案:C

　　解析:

　　證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，但不承擔(dān)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) ;

　　證券賬戶中的股票賬戶既可用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金 ;

　　投資銀行通過保證金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，故A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　(13)

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，

　　下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)是( )。

　　A: 核心負(fù)債比率

　　B: 單一集團(tuán)客戶授信集中度

　　C: 流動(dòng)性缺口比率

　　D: 累計(jì)外匯敞口頭寸比率

　　答案:D

　　解析:

　　市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，

　　包括累計(jì)外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　(14) 在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是( )。

　　A: 人民幣

　　B: 港幣

　　C: 美元

　　D: 歐元

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查A股的概念。A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、

　　深圳證券交易所流通的且以人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票，

　　這種股票按規(guī)定只能由我國居民或法人購買。A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是人民幣。

　　(15) ( )是融資租賃的基本功能。

　　A: 產(chǎn)品促銷

　　B: 資產(chǎn)管理

　　C: 融資與投資

　　D: 租賃手續(xù)辦理

　　答案:C

　　解析: 融資與投資是融資租賃的基本功能。

　　(16)

　　如果某債券面值為l00元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當(dāng)前市場交易價(jià)格為80

　　元，則該債券的名義收益率為( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 8%

　　D: 10%

　　答案:C

　　解析: 名義收益率是息票與債券面值的比率，即8÷ 100=8%。

　　(17) 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金加流通中的現(xiàn)金等于( )。

　　A: 基礎(chǔ)貨幣

　　B: 庫存現(xiàn)金

　　C: 法定存款準(zhǔn)備金

　　D: 超額準(zhǔn)備金

　　答案:A

　　解析: 本題考查基礎(chǔ)貨幣的概念，它是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與流通中的現(xiàn)金之和。

　　(18)

　　在貨幣均衡分析中，

　　用來描述在貨幣市場均衡狀態(tài)下收入和利率之間相互關(guān)系的曲線是( )。

　　A: BP 曲線

　　B: J 曲線

　　C: IS 曲線

　　D: LM 曲線

　　答案:D

　　解析: 本題考查LM 曲線的相關(guān)知識(shí)。LM 曲線上的點(diǎn)表示貨幣的需求量(L)

　　等于貨幣供應(yīng)量(M)，故LM 曲線上的點(diǎn)表示貨幣市場達(dá)到均衡的狀態(tài)。

　　(19)

　　如果某公司的股票屆系數(shù)為l.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，

　　則該公司股票的預(yù)期收益率是( )。

　　A: 2.8%

　　B: 5.6%

　　C: 7.6%

　　D: 8.4%

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查預(yù)期股票收益率的計(jì)算。股票預(yù)期收益率=1 .4×(6%-2%)+2%=7 .6%。

　　(20)

　　根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動(dòng)性之所以不同，

　　是因?yàn)樵趦r(jià)格一定的情況下，它們的( )不同。

　　A: 實(shí)際利率

　　B: 變現(xiàn)所需時(shí)間

　　C: 名義利率

　　D: 交易方式

　　答案:B

　　解析:

　　流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時(shí)間尺度(

　　賣出它所需多長時(shí)間)和價(jià)格尺度(與公平市場價(jià)格相比的折扣)之間的關(guān)系。

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　　(21)

　　假定預(yù)期當(dāng)年l年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，

　　根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是( )。

　　A: 9%

　　B: 10%

　　C: 11%

　　D: 20%

　　答案:B

　　解析:

　　目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，分別是預(yù)期理論、

　　分割市場理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，

　　長期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，即(9%+11%)÷2=10

　　%。

　　(22)

　　某機(jī)構(gòu)發(fā)售了面值為l00元，年利率為5%，到期期限為10年的債券，按年付息。

　　萊投資者以90元的價(jià)格買入該債券，l年后以94元的價(jià)格賣出，

　　則該投資者的實(shí)際年收益率為( )。

　　A: 5%

　　B: 7%

　　C: 9.8%

　　D: 10%

　　答案:D

　　解析: 本題考查復(fù)利的計(jì)算。S=P(1+r)n=10×(1+10%)2=12.1。

　　(23) 通貨膨脹的基本標(biāo)志是( )。

　　A: 出口增長

　　B: 物價(jià)上漲

　　C: 投資膨脹

　　D: 消費(fèi)膨脹

　　答案:B

　　解析: 通貨膨脹的基本標(biāo)志是物價(jià)上漲。

　　(24) 同業(yè)拆借市場的期限最長不得超過( )。

　　A: 一年

　　B: 半年

　　C: 四個(gè)月

　　D: 一個(gè)月

　　答案:A

　　解析:

　　同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，貨幣市場的交易期限在一年以內(nèi)。

　　考點(diǎn)三資本市場及其工具

　　(25)

　　投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中.

　　而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣，此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取( )。

　　A: 利息

　　B: 傭金服務(wù)費(fèi)

　　C: 金融工具溢價(jià)收入

　　D: 登記結(jié)算費(fèi)

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查投資銀行與商業(yè)銀行的經(jīng)營機(jī)制的區(qū)別。在一般情況下，

　　投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)。

　　(26)與弗里德曼的貨幣需求函數(shù)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)更重視( ) 的主導(dǎo)作用。

　　A: 恒常收入

　　B: 匯率

　　C: 利率

　　D: 貨幣供給

　　答案:C

　　解析:本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)與弗里德曼貨幣需求函數(shù)的區(qū)別。

　　凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。

　　(27)宏觀調(diào)控是國家運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)和干預(yù)，其中，

　　金融宏觀調(diào)控是( )。

　　A: 財(cái)政政策的運(yùn)用

　　B: 貨幣政策的運(yùn)用

　　C: 收入政策的運(yùn)用

　　D: 產(chǎn)業(yè)政策的運(yùn)用

　　答案:B

　　解析:金融宏觀調(diào)控是貨幣政策的運(yùn)用。

　　(28) 現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于( ) 的管理。

　　A: 利潤最大化

　　B: 效率最大化

　　C: 價(jià)值

　　D: 核心資本增值

　　答案:C

　　解析: 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于價(jià)值的管理。

　　(29)

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和( )三個(gè)層次。

　　A: 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D: 風(fēng)險(xiǎn)測度

　　答案:B

　　解析: 監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

　　(30)

　　2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，

　　這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，

　　卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的( )。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C

　　解析: 本題考查對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別

　　貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，

　　而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。題千提及的“人民幣持續(xù)貶值，

　　這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，

　　卻使進(jìn)口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加”，屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　(31) 商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( )。

　　A: 金融產(chǎn)品

　　B: 營銷渠道

　　C: 客戶

　　D: 銀行盈利

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的特殊性導(dǎo)致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，

　　它的市場營銷更多地表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是客戶。

　　(32) 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是( )。

　　A: 以營利為目的

　　B: 提供金融服務(wù)

　　C: 吸收活期存款

　　D: 執(zhí)行國家金融政策

　　答案:C

　　解析: 本題考查商業(yè)銀行的特征，即吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣。

　　(33) 貨幣政策的最終目標(biāo)之間存在矛盾，根據(jù)菲利普斯曲線，( )之間就存在

　　矛盾。

　　A: 穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

　　B: 穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長

　　C: 穩(wěn)定物價(jià)與國際收支平衡

　　D: 經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡

　　答案:A

　　解析:

　　根據(jù)菲利普斯曲線，穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間就存在矛盾，

　　失業(yè)率與物價(jià)上漲之間存在著一種此消彼長的關(guān)系。

　　(34) 銀行承兌匯票是( )工具。

　　A: 信用衍生

　　B: 資本市場

　　C: 利率衍生

　　D: 貨幣市場

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查貨幣市場的工具。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、

　　商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。

　　銀行承兌匯票市場屬于貨幣市場，銀行承兌匯票是貨幣市場工具。

　　(35)

　　在貨幣數(shù)量論的貨幣需求理論中，

　　認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積，

　　特別重視貨幣支出的數(shù)量和速度的理論是( )。

　　A: 現(xiàn)金余額說

　　B: 費(fèi)雪方程式

　　C: 劍橋方程式

　　D: 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)

　　答案:B

　　解析: 費(fèi)雪方程式認(rèn)為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。

　　(36)

　　根據(jù)我國2007年7月3 日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，

　　我國商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指( )。、

　　A: 效益優(yōu)先

　　B: 內(nèi)控優(yōu)先

　　C: 發(fā)展優(yōu)先

　　D: 創(chuàng)新優(yōu)先

　　答案:B

　　解析: 本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防

　　范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，

　　尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“ 內(nèi)控優(yōu)先” 的要求。

　　(37) 按照商業(yè)銀行的利潤構(gòu)成，證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入( )。

　　A: 投資收益

　　B: 營業(yè)利潤

　　C: 利息收益

　　D: 營業(yè)外收支凈額

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。營業(yè)外收入的內(nèi)容包括 ：固定資產(chǎn)盤盈、

　　固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、

　　證券交易差錯(cuò)收入等。

　　(38) 我國在2013年推出的金融衍生品是( )。

　　A: 股指期貨

　　B: 國債期貨

　　C: 利率互換

　　D: 債券遠(yuǎn)期

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查我國的金融衍生品市場。2013年9月6 日，國債期貨正式上市交易。

　　國債期貨的推出，有利于完善國債發(fā)行體制，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，

　　增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　(39) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理“3C”和“5C”法屬于( )。

　　A: 事前管理

　　B: 事中管理

　　C: 事后管理

　　D: 機(jī)制管理

　　答案:A

　　解析: 商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理“3C”和“5C”法屬于事前管理。

　　(40)

　　凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、

　　預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于( )水平

　　A: 利率

　　B: 收入

　　C: 物價(jià)

　　D: 邊際消費(fèi)

　　答案:A

　　解析:

　　考查凱恩斯主義把人們持有貨幣的三個(gè)動(dòng)機(jī)劃分為兩類需求。

　　一是消費(fèi)動(dòng)機(jī)與預(yù)防動(dòng)機(jī)構(gòu)成對(duì)消費(fèi)品的需求，人們對(duì)消費(fèi)品的需求取決于“

　　邊際消費(fèi)傾向” ;二是投機(jī)動(dòng)機(jī)構(gòu)成對(duì)投資品的需求，主要由利率水平?jīng)Q定，利率低，

　　人們對(duì)貨幣的需求量大，利率高.人們對(duì)貨幣的需求量小。

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　　(41) 商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系，屬于商業(yè)銀行市場營銷中的( )。

　　A: 關(guān)系營銷

　　B: 用戶管理

　　C: 傳統(tǒng)營銷

　　D: 產(chǎn)品營銷

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查關(guān)系營銷的概念。關(guān)系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的建立、培養(yǎng)、

　　發(fā)展作為營銷的對(duì)象，以推動(dòng)其中間產(chǎn)品銷售的一種理念。

　　(42)

　　在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、

　　被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體問的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，適用保險(xiǎn)( )

　　法律規(guī)范。

　　A: 商事

　　B: 刑事

　　C: 民事

　　D: 行政

　　答案:C

　　解析:

　　在保險(xiǎn)法律體系中，保險(xiǎn)公司與投保人、

　　被保險(xiǎn)人及受益人通過保險(xiǎn)合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系，

　　屬于保險(xiǎn)民事法律關(guān)系。

　　(43)

　　根據(jù)我國2013年1月1 日施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，

　　我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于( )。

　　A: 8%

　　B: 6%

　　C: 5%

　　D: 2.5%

　　答案:C

　　解析: 本題考查核心一級(jí)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。

　　(44) 直接金融市場與間接金融市場的差別在于( )。

　　A: 是否有中介機(jī)構(gòu)參與

　　B: 中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模

　　C: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度

　　D: 中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查直接金融市場和間接金融市場的差別，其差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，

　　而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。

　　(45) 在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是( )。

　　A: 關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款

　　B: 次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款

　　C: 關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款

　　D: 關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款

　　答案:B

　　解析: 商業(yè)銀行貸款分為五類 ：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、

　　損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。

　　(46) 下列說法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)的是( )。

　　A: 中央銀行具有完全的自主權(quán)

　　B: 對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速

　　C: 作用猛烈，缺乏彈性

　　D: 對(duì)松緊信用較公平

　　答案:C

　　解析:

　　存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)是 ：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，

　　在三大貨幣政策工具中最易實(shí)施 ;②對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，

　　各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行 ;③對(duì)松緊信用較公平，一旦變動(dòng)，

　　能同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu)。其缺點(diǎn)是 ：①作用猛烈，缺乏彈性 ;②

　　政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。

　　(47)

　　歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，

　　其屬于( )。

　　A: 一元式中央銀行制度

　　B: 二元式中央銀行制度

　　C: 跨國的中央銀行制度

　　D: 準(zhǔn)中央銀行制度

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查跨國的中央銀行制度。l998年6月1

　　日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行。

　　(48) 在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)

　　轉(zhuǎn)化為( )。

　　A: 基礎(chǔ)貨幣

　　B: 強(qiáng)力貨幣

　　C: 原始存款

　　D: 存款準(zhǔn)備金

　　答案:D

　　解析: 弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金。

　　(49)

　　我國某企業(yè)在海外承建了某項(xiàng)目，

　　但因海外爆發(fā)政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項(xiàng)目建設(shè)，并撤出人員，

　　項(xiàng)目工地被洗劫，這種情形屬于該企業(yè)的( )。

　　A: 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:C

　　解析: 本題考查國家風(fēng)險(xiǎn)的適用情況。

　　(50)

　　投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買賣證券，此時(shí)其身份是(

　　)。

　　A: 做市商

　　B: 承銷商

　　C: 經(jīng)紀(jì)商

　　D: 自營商

　　答案:A

　　解析:

　　投資銀行為了使其承銷的證券具備良好的流通性，常常以做市商的身份買賣證券，

　　以維持其價(jià)格穩(wěn)定。’

　　(51)

　　某投資者購買了10000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。

　　假定不計(jì)復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，

　　則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)的本息和為( )元。

　　A: 10 600.00

　　B: 11 200.00

　　C: 1 1 910.16

　　D: 1 1 236.00

　　答案:B

　　解析: 本題考查單利計(jì)息的終值。I=P•r•n=10 000 X 6%×2=1 200，本利和=10 000+1

　　200=11 200元。

　　(52)

　　由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，

　　形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為( )制度。

　　A: 持股公司

　　B: 連鎖銀行

　　C: 分支銀行

　　D: 單一銀行

　　答案:B

　　解析:

　　本題考查連鎖銀行制度的概念。

　　指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，

　　形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度。

　　(53) 商業(yè)銀行的缺口管理屬于( )管理。

　　A: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A

　　解析: 本題考查利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法，其中包括缺口管理。

　　(54) 如果某投資者年初投入l 000

　　元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息一次，則第一年年末該投資的終值為( )

　　元。

　　A: 1 026.93

　　B: 1 080.00

　　C: 1 082.43

　　D: 1 360.49

　　答案:C

　　解析:

　　本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%，每季度利率為8%÷4 ：2%。

　　第一年年末投資終值為l 000 ×(1+2%)4=1 082 .43。

　　(55) 與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事( )。

　　A: 居民與非居民之間的借貸

　　B: 非居民與非居民之間的借貸

　　C: 居民與非居民之問的外匯交易

　　D: 非居民與非居民之間的外匯交易

　　答案:B

　　解析: 歐洲貨幣市場的交易主體是市場所在地的非居民。

　　(56) 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是( )。

　　A: 行政分配

　　B: 承購包銷

　　C: 邀請(qǐng)招標(biāo)

　　D: 公開招標(biāo)

　　答案:D

　　解析: 目前，我國記賬式國債采用的發(fā)行方式是公開招標(biāo)方式。

　　(57)我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中沒有實(shí)行審貸分離，

　　信貸審查與批準(zhǔn)的權(quán)力都集中在信貸部，

　　信貸部負(fù)責(zé)人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款

　　，導(dǎo)致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的( )。

　　A: 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:D

　　解析:本題考查匯率風(fēng)險(xiǎn)的適用情況。

　　(58)在金融市場上，既是重要的交易主體，又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一的是( )。

　　A: 證監(jiān)會(huì)

　　B: 證券公司

　　C: 商業(yè)銀行

　　D: 中央銀行

　　答案:D

　　解析:中央銀行在金融市場上處于一種特殊的地位，它既是重要的交易主體，

　　又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一。

　　(59)

　　我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、

　　來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。

　　A: 公眾存款

　　B: 政府出資

　　C: 發(fā)行債券

　　D: 捐贈(zèng)資金

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。

　　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，

　　以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融人資金。

　　(60) 我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )。

　　A: 中國人民銀行

　　B: 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C: 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D: 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　答案:D

　　解析:

　　本題考查銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、

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　　共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。

　　錯(cuò)選，本題不得分 ;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分

　　(61) 凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括( )。

　　A: 交易動(dòng)機(jī)

　　B: 生產(chǎn)動(dòng)機(jī)

　　C: 儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)

　　D: 預(yù)防動(dòng)機(jī)

　　E: 投機(jī)動(dòng)機(jī)

　　答案:A,D,E

　　解析:

　　本題考查流動(dòng)性偏好包括的內(nèi)容。流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、

　　預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。

　　(62) 我國貨幣政策工具主要包括( )。

　　A: 存款準(zhǔn)備金制度

　　B: 再貼現(xiàn)與再貸款

　　C: 公開市場操作

　　D: 利率工具

　　E: 貸款限制

　　答案:A,B,C,D(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(3))

　　解析:

　　我國貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作、

　　利率工具等。

　　(63) 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A: 證券發(fā)行與承銷

　　B: 資產(chǎn)證券化

　　C: 項(xiàng)目融資

　　D: 證券經(jīng)紀(jì)與交易

　　E: 金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易

　　答案:A,D

　　解析: 投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)包括證券發(fā)行與承銷和證券經(jīng)紀(jì)與交易。

　　(64)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能主要包括( )。

　　A: 流動(dòng)性

　　B: 倡導(dǎo)性

　　C: 選擇性

　　D: 效益性

　　E: 補(bǔ)充性

　　答案:B,C,E

　　解析:政策性金融機(jī)構(gòu)的職能包括倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補(bǔ)充性職能、服務(wù)性職能

　　。

　　(65)

　　我國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( )

　　A: 存款業(yè)務(wù)

　　B: 貸款業(yè)務(wù)

　　C: 匯兌業(yè)務(wù)

　　D: 結(jié)算業(yè)務(wù)

　　E: 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　答案:A,B,C,D

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度。包括分業(yè)經(jīng)營銀行制度和綜合性銀行制度。

　　分業(yè)經(jīng)營銀行制度指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，

　　商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，

　　不得經(jīng)營證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

　　(66) 下列關(guān)于我國債券市場現(xiàn)狀的描述，正確的有( )。

　　A: 債券市場的主體是銀行間債券市場

　　B: 債券市場以人民幣債券為主

　　C: 債券市場的主體是交易所債券市場

　　D: 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場進(jìn)行交易

　　E: 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行交易

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查我國債券市場的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C應(yīng)該是債券市場的主體是銀行間債券市場。

　　(67)

　　所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中.屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有(

　　)。

　　A: 交換發(fā)盤

　　B: 股權(quán)切離

　　C: 股票回購

　　D: 杠桿收購

　　E: 溢價(jià)購回

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。

　　(68) 下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有( )。

　　A: 代理收費(fèi)

　　B: 咨詢顧問

　　C: 自營債券投資

　　D: 基金和債券的代理買賣

　　E: 托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、

　　基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　(69) 下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是( )。

　　A: 道義勸告

　　B: 貸款限額

　　C: 利率限制

　　D: 流動(dòng)性比率

　　E: 窗口指導(dǎo)

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比率和直接干預(yù)。

　　(70) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( )。

　　A: 貸款

　　B: 再貼現(xiàn)

　　C: 國債買賣

　　D: 代理國庫

　　E: 管理國際儲(chǔ)備

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：①貸款 ;②再貼現(xiàn) ;③證券買賣 ;④管理國際儲(chǔ)備 ;⑤

　　其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　(71) 我國參與同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)有( )。

　　A: 證券公司

　　B: 商業(yè)銀行

　　C: 證券登記結(jié)算公司

　　D: 信托公司

　　E: 財(cái)務(wù)公司

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　本題考查我國同業(yè)拆借市場的相關(guān)知識(shí)。我國同業(yè)拆借市場參與者廣泛，

　　包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、

　　外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司、

　　信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社?；?、投資公司、企業(yè)年金、

　　其他投資產(chǎn)品等)。

　　(72)

　　根據(jù)2011年4月發(fā)布的 《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)事項(xiàng)的規(guī)定

　　》，我國證券公司可以投資已經(jīng)在和依法可在境內(nèi)銀行間市場交易的證券.

　　冥三要有( )。

　　A: 政府債券

　　B: 股票

　　C: 短期融資券

　　D: 央行票據(jù)

　　E: 金融債券

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本題考查我國證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)可以買賣的證券范圍。

　　可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券包括政府債券、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)

　　、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券。

　　(73) 下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責(zé)的有( )。

　　A: 代理國庫

　　B: 向商業(yè)銀行貸款

　　C: 代理政府金融事務(wù)

　　D: 買賣外匯

　　E: 集中保管存款準(zhǔn)備金

　　答案:A,C

　　解析:

　　中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)①代理國庫 ;②對(duì)政府融通資金 ;③

　　代理政府金融事務(wù) ;④代表政府參加國際金融活動(dòng) ;⑤充當(dāng)政府金融政策顧問。

　　(74) 在銀行業(yè)監(jiān)管中，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施主要有( )。

　　A: 收購

　　B: 兼并

　　C: 依法清算

　　D: 注資入股

　　E: 接管

　　答案:A,B,C

　　解析:

　　本題考查監(jiān)管當(dāng)局對(duì)即將倒閉銀行的處置措施。處置倒閉銀行的措施有收購或兼并、

　　依法清算。

　　(75) 下列中介功能中，屬予投資銀行媒介資金供求功能的有( )。

　　A: 期限中分

　　B: 監(jiān)管中介

　　C: 風(fēng)險(xiǎn)中介

　　D: 信息中介

　　E: 流動(dòng)性中介

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　投資銀行是通過四個(gè)中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能 ：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、

　　信息中介、流動(dòng)性中介。

　　(76) 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債，其具體構(gòu)成要素有( )。

　　A: 外匯儲(chǔ)備

　　B: 法定存款準(zhǔn)備金

　　C: 超額準(zhǔn)備金

　　D: 再貼現(xiàn)貸款

　　E: 流通中現(xiàn)金

　　答案:B,C,E

　　解析:

　　本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素。通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債。

　　準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。

　　(77) 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括( )。

　　A: 市場準(zhǔn)則監(jiān)管

　　B: 市場競爭監(jiān)管

　　C: 市場準(zhǔn)入監(jiān)管

　　D: 市場運(yùn)營監(jiān)管

　　E: 市場退出監(jiān)管

　　答案:C,D,E

　　解析: 銀行監(jiān)管的內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管。

　　(78) 根據(jù) 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有( )。

　　A: 信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B: 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　C: 市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D: 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　E: 操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　答案:A,C,E

　　解析: 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

　　(79) 下列活動(dòng)中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有( )。

　　A: 利潤設(shè)定

　　B: 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C: 控制活動(dòng)

　　D: 信息與溝通

　　E: 監(jiān)督

　　答案:B,C,D,E

　　解析:

　　本題考查銀行內(nèi)部控制的要素。銀行內(nèi)部控制的要素有 ：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、

　　控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督。

　　(80) 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括( )等類型 ：

　　A: 融資或稱買空

　　B: 融資或稱賣空

　　C: 融券或稱賣空

　　D: 融券或稱買空

　　E: 證券現(xiàn)貨交易

　　答案:A,C

　　解析: 投資銀行從事證券信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，主要包括融資或稱買空、融券或稱賣空。(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)(3))

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　　【摘要】一年一度的經(jīng)濟(jì)師考試備考正在緊張的進(jìn)行中，為了讓報(bào)考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考生循序漸進(jìn)的備考2015年經(jīng)濟(jì)師考試，環(huán)球小編整理了“2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》考前模擬練習(xí)匯總”，供各位考生練習(xí)，希望各位報(bào)考經(jīng)濟(jì)師考試的考生都可以順利通過2015年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試。

 

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　　共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分 ;少選，

　　所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分

　　(81)(三)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)

　　的申請(qǐng)已獲中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價(jià)配售和

　　網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為l 500

　　萬股，占本次發(fā)行總量的65.2%;

　　網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購熱烈，

　　有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5

　　元/股，其對(duì)應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。

　　根據(jù)2013年l2月中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》

　　中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)制的規(guī)定，主承銷商可選擇( )。

　　A: 網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?/span>

　　B: 網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?/span>

　　C: 雙向同時(shí)回?fù)?/span>

　　D: 不可回?fù)?/span>

　　答案:A

　　解析:本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識(shí)。網(wǎng)上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、

　　低于l00倍(含) 的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)埽負(fù)鼙壤秊楸敬喂_發(fā)行股票數(shù)量的20%。

　　題目中“有效申購倍數(shù)為60倍”，因此是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?/span>

　　(82)

　　根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)新修訂的 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，

　　本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有( )。

　　A: 發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票

　　B: 網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，發(fā)行人需剔除申購總量中報(bào)價(jià)最高的部分

　　C: 在詢價(jià)中，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不得少予l0家，不得多于20家

　　D: 發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排

　　答案:B,C

　　解析:

　　本題考查首次公開發(fā)行股票的相關(guān)知識(shí)。股票數(shù)量在4億股以上，

　　可以向戰(zhàn)略投資者配售，同時(shí)，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)

　　，故A、D錯(cuò)誤。網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，

　　發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)剔除擬申購總量中報(bào)價(jià)最高的部分，DY

　　股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2 300

　　萬股，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于l0家，首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以上的，

　　有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于20家，故B、C正確。(注 ：2015版教材，

　　對(duì)于首次公開發(fā)行數(shù)量在4億股以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不得少于l0家，

　　但未提及不得多于20家)

　　(83) 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是( )。

　　A: 主承銷商

　　B: 經(jīng)紀(jì)商

　　C: 交易商

　　D: 做市商

　　答案:A

　　解析: 本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是主承銷商。

　　(84)

　　根據(jù)本次股票發(fā)行價(jià)格和市盈率可知，DY股份有限公司發(fā)行股票時(shí)，其每股盈利為(

　　)元。

　　A: 0.25

　　B: 0.50

　　C: 0.55

　　D: 0.75

　　答案:B

　　解析:

　　市盈率=股票市場價(jià)格/每股收益(每股凈利潤)，每股盈利=股票市場價(jià)格/市盈率=5÷

　　10=0.5(元)。

　　(85)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，

　　已知三種股票的² 系數(shù)分別為1.5、1。0和0.5，該投資組合甲、乙、

　　丙三種股票的投資比重分別為50%、20%和30%，全市場組合的預(yù)期收益率為9%，

　　無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

　　該投資組合的² 系數(shù)為( )。

　　A: 0.15

　　B: 0.8

　　C: 1.0

　　D: 1.1

　　答案:D

　　解析:該投資組合的² 系數(shù)為l.5×50%+1 .0×20%+0 .5×30%=1 .1。

　　(86) 投資者在投資甲股票時(shí)所要求的均衡收益率應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A: 4%

　　B: 9%

　　C: 11.5%

　　D: 13%

　　答案:C

　　解析: 甲股票均衡收益率：² (‰吖，)+0=1.5×(9%一4%)+4%=11 .5%。

　　D .甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于全市場組合的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　(87)下列說法中，正確的是( )。

　　A: 甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于全市場組合的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:A,D

　　解析:根據(jù)上題計(jì)算，甲股票均衡收益率為ll.5%，乙股票均衡收益率：

　　² (～一rr)+rj=1 .0×(9%一4%)+4%=9%，丙股票均衡收益率 ：² (rW—r，)+rs=0.5×(9

　　%一4%)+4%=6 .5%，三種股票投資均衡收益率 ：² (r"一r，)十rj,=1 .1×(9%一4%)+4

　　%=9 .5%，故選項(xiàng)A、D正確。

　　(88) 下列關(guān)于投資組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )。

　　A: 當(dāng)投資充分組合時(shí)，可以分散掉所有的風(fēng)險(xiǎn)

　　B: 投資組合的風(fēng)險(xiǎn)包括公司特有風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C: 公司特有風(fēng)險(xiǎn)是可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　D: 市場風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　答案:B,C,D

　　解析:

　　資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，其中，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動(dòng)、

　　國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等，它在市場上永遠(yuǎn)存在，

　　不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn) ;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、

　　經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等特有風(fēng)險(xiǎn)，它在市場可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)

　　。

　　(89)(一)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　20t0年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M，余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1

　　余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4 .2萬億元 ;全年現(xiàn)金凈投放3 844億元。

　　2010年9月末，我國單位活期存款總額為( )萬億元。

　　A: 13.2

　　B: 20.2

　　C: 38.6

　　D: 45 .2

　　答案:B

　　解析:狹義貨幣M1=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

　　也就是 ：24.4=4 .2+單位活期存款解得 ：單位活期存款=20 .2萬億元。

　　(90) 2010年9月末，我國居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位定期存款總額為( )萬億元。

　　A: 28.6

　　B: 41 .0

　　C: 45 .2

　　D: 65.4

　　答案:C

　　解析: M ：=M1+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款

　　也就是 ：69.6=24.4+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款解得 ：個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+

　　單位定期存款=45 .2萬億元。

　　(91) 下列關(guān)于貨幣層次劃分的界定，正確的有( )。

　　A: Mo=活期存款貨幣

　　B: Mo=流通中現(xiàn)金

　　C: M1=Mo+單位活期存款

　　D: M2=M0+單位定期存款

　　答案:B,C

　　解析: 我國對(duì)外公布的貨幣供應(yīng)量為三個(gè)層次 ：

　　Mo=流通中現(xiàn)金

　　M1=Mo+單位活期存款

　　M2=M1+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款

　　Ms=M ：+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(M。只測算，不公布)

　　(92) 下列做法中，屬于中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有( )。

　　A: 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款

　　B: 收購?fù)鈪R等儲(chǔ)備資產(chǎn)

　　C: 購買政府債券

　　D: 對(duì)工商企業(yè)貸款

　　答案:A,B,C

　　解析: 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道包括對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸

　　款、收購金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣、購買政府部門的債券等。

　　(93)(三)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　從2010年開始，我國居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)漲幅呈現(xiàn)逐月逐季加快趨勢，2010年和

　　2011年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)分別同比上漲3.3%和5.4%。為實(shí)現(xiàn)當(dāng)年宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

　　，中國人民銀行于2011年6次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，3次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。自

　　2012年以來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長有所放緩和穩(wěn)健貨幣政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，

　　主要價(jià)格指數(shù)也呈現(xiàn)出回落走勢，2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比上漲2.6%。

　　從我國多年來的金融宏觀調(diào)控實(shí)踐和2010年以來的實(shí)際情況看，

　　我國的貨幣政策目標(biāo)是( )。

　　A: 以防通貨膨脹為主的單一目標(biāo)制

　　B: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的單一目標(biāo)制

　　C: 以防通貨膨脹為主的多目標(biāo)制

　　D: 以促經(jīng)濟(jì)增長為主的多目標(biāo)制

　　答案:C

　　解析:本題考查我國的貨幣政策目標(biāo)。我國的貨幣政策目標(biāo)是以防通脹為主

　　的多目標(biāo)制。

　　(94) 從2010--2012年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于( )

　　通貨膨脹。

　　A: 爬行式

　　B: 溫和式

　　C: 奔騰式

　　D: 惡性

　　答案:A,B

　　解析:

　　本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹程度看，爬行式不超過2%一3%，

　　溫和式是物價(jià)總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，奔騰式在兩位數(shù)以上，

　　2010--2012年CPl分別上漲3.3%、5.4%和2.6%，故選擇A、B。

　　(95) 中國人民銀行在201 1

　　年多次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率，其政策效果是( )。

　　A: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　B: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，提高企業(yè)借貸成本

　　C: 提高商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　D: 降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，降低企業(yè)借貸成本

　　答案:A

　　解析:

　　本題考查貨幣政策操作。央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，降低了商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力

　　，上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，提高企業(yè)借貸成本。

　　(96) 在2010--2012年間，我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因主要有( )。

　　A: 2010年前流動(dòng)性緊縮的滯后影響

　　B: 重要農(nóng)產(chǎn)品和關(guān)鍵生活品價(jià)格漲幅較大

　　C: 共同理性預(yù)期放大效應(yīng)

　　D: 成本推進(jìn)

　　答案:B,C,D

　　解析: 本題考查我國通貨膨脹產(chǎn)生的原因(此內(nèi)容新版教材刪除)。

　　(97)(二)

　　根據(jù)以下資料，回答下列問題：

　　資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，

　　監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。

　　我國金融監(jiān)管的主要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。

　　我國某商業(yè)銀行201i年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下 ：

　　單位 ：億元

　　序號(hào) 項(xiàng)目 期末余額

　　1 資本凈額 100

　　2 資產(chǎn)總額 1 200

　　3 信用資產(chǎn)總額 1 lOO

　　貸款總額 1 000

　　其中 ：正常貸款 900

　　關(guān)注貸款 55

　　4

　　次級(jí)貸款 15

　　可疑貸款 20

　　損失貸款 10

　　5 最大一家集團(tuán)客戶授信總額 15

　　6 最大一家客戶貸款總額 12

　　7 全部關(guān)聯(lián)授信總額 48

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為( )。

　　A: 1%

　　B: 1.8%

　　C: 4 .1%

　　D: 5%

　　答案:C

　　解析:不良資產(chǎn)率為不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，為45÷ 1 100×100%=4 .1%。

　　(98) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于( )。

　　A: 4%

　　B: 5%

　　C: 6%

　　D: 8%

　　答案:B

　　解析: 銀行不良貸款率不得高于5%。

　　(99) 計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是( ) ：

　　A: 資產(chǎn)總額

　　B: 貸款總額

　　C: 資本凈額

　　D: 授信總額

　　答案:C

　　解析: 計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是資本凈額。

　　(100) 該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)沒有達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是( )。

　　A: 不良貸款率

　　B: 不良資產(chǎn)率

　　C: 全部關(guān)聯(lián)度

　　D: 單一客戶貸款集中度

　　答案:B,D

　　解析:

　　該銀行不良貸款率為45÷ 1000×100%=4 .5%，小于5%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn) ;不良資產(chǎn)率為

　　4 .1%，超過4%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);全部關(guān)聯(lián)度為48÷ 100=48%，小于50%，符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)

　　;單一客戶貸款集中度為l2÷ 100 ×100%=12%，超過l0%的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。故選擇B、D項(xiàng)。

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