2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第三章真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)真題匯總

　　第三章 金融市場(chǎng)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在1年以?xún)?nèi)(包括1年)的有價(jià)證券市場(chǎng)

　　B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率<回購(gòu)協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率

　　C.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類(lèi)無(wú)關(guān)

　　D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”

　　2、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。

　　A.集聚功能，資源配置功能

　　B.財(cái)富功能，資源配置功能

　　C.集聚功能，反映功能

　　D.財(cái)富功能，反映功能

　　3、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A.價(jià)值升值效應(yīng)

　　B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　4、金融市場(chǎng)可以按照( )分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。

　　A.金融市場(chǎng)的重要性

　　B.金融產(chǎn)品的期限

　　C.金融產(chǎn)品交易的交割方式

　　D.金融工具發(fā)行和流通特征

　　5.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。

　　A.補(bǔ)償損失職能

　　B.資金積累職能

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　D.社會(huì)管理職能

　　6.下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

　　B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

　　C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

　　D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

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　　7.以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是( )。

　　A.債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　B.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)

　　D.公司債券市場(chǎng)

　　8.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素，理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

　　B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

　　9.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是( )。

　　A.國(guó)債

　　B.金融債

　　C.公司債

　　D.垃圾債券

　　10.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是( )。

　　A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

　　B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

　　C.股票股票基金.政府債券儲(chǔ)蓄

　　D.股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

　　11.期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

　　A.行業(yè)規(guī)則

　　B.法律制度

　　C.保證金制度

　　D.市場(chǎng)制度

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        二、多項(xiàng)選擇題

　　1、債券市場(chǎng)的功能包括( )。

　　A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

　　B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

　　C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

　　D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所

　　E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

　　2、黃金投資的方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.純金幣

　　C.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.紀(jì)念金幣

　　3、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.分?jǐn)倱p失

　　C.補(bǔ)償損失

　　D.融通資金

　　E.套期保值

　　4、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有( )。

　　A.土地供給減少

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退

　　C.房地產(chǎn)需求下降

　　D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E.居民收入下降

　　5、影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素有( )。

　　A.增資

　　B.股票分割

　　C.派息政策

　　D.盈利水平

　　E.資產(chǎn)凈值

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　　6、銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( )。

　　A.安全性高

　　B.信用度高

　　C.靈活性好

　　D.流動(dòng)性差

　　E.期限長(zhǎng)

　　7、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

　　8、以下屬于資本市場(chǎng)的有( )。

　　A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

　　B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

　　C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　9.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有( )。

　　A.股票價(jià)格指數(shù)

　　B.農(nóng)產(chǎn)品

　　C.黃金

　　D.利率

　　E.匯率 三、判斷題

　　1、金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　2、投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　3、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　4、投資者可以通過(guò)買(mǎi)入股票現(xiàn)貨，賣(mài)出股票價(jià)格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　5、金融遠(yuǎn)期合約中，將來(lái)賣(mài)出資產(chǎn)的一方稱(chēng)為“多方”。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　6、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　7.期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。( )

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、C[解析]略。

　　2、C[解析]資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。

　　3、B[解析]本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)是指通過(guò)借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。價(jià)值升值效應(yīng)是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項(xiàng)不是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。

　　4、D[解析]發(fā)行市場(chǎng)是首次出售的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)，包括交易所市場(chǎng)、場(chǎng)外市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。第三市場(chǎng)是指在場(chǎng)外交易已在交易所上市的股票的市場(chǎng)。第四市場(chǎng)是指投資者不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。

　　5.A[解析]保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

　　6.B[解析]新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)所進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　7.A[解析]資本市場(chǎng)亦稱(chēng)“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。因?yàn)樵陂L(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類(lèi)似于資本投入，故稱(chēng)之為資本市場(chǎng)。包括中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

　　8.A[解析股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。

　　9.D[解析]垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。

　　10.C[解析]在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類(lèi)型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　11.C[解析]期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過(guò)程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買(mǎi)賣(mài)的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)施，不僅使期貨交易具有“以小博大”，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、ABCD

　　[解析]套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。

　　2、ABCDE

　　[解析]以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

　　3、ABCD

　　[解析]套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失的功能是指投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險(xiǎn)人通過(guò)將所收取的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　融通資金是指保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種投資品，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，同時(shí)投資人購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

　　4、AD

　　[解析]土地供給減少會(huì)導(dǎo)致土地價(jià)格上升，房地產(chǎn)成本上升，價(jià)格升高。經(jīng)濟(jì)衰退、居民收入下降都會(huì)帶來(lái)房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價(jià)格。房地產(chǎn)周邊交通狀況改善會(huì)增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價(jià)格上升。

　　5、ABCDE

　　[解析]影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素是指公司自身的因素，以上都是。大家應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價(jià)的方式。

　　6、ABC

　　[解析]銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好。

　　7、BC

　　[解析]金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍。期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可。

　　8、ABD

　　[解析] 資本市場(chǎng)上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)和同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。

　　9.ADE

　　[解析]根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品;金融期貨合約的標(biāo)的物包括有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

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