2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第二章真題

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)真題匯總

　　第二章 銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　一、單選題

　　1.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是()。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

　　D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　2.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說(shuō)法不正確的是()。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

　　B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　3.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()。

　　A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

　　B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

　　C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　4.平衡型和債券型基金最適合()投資者。

　　A.保守型

　　B.平衡型

　　C.進(jìn)取型

　　D.成長(zhǎng)型

　　5.年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。

　　A.平衡型基金

　　B.未上市股票

　　C.上市高科技股票

　　D.債券

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　　答疑匯總 歷年真題

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　　6.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　7.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，

　　A.3萬(wàn)元

　　B.4萬(wàn)元

　　C.5萬(wàn)元

　　D.6萬(wàn)元

　　二.多選題

　　1.在現(xiàn)金.消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　2.對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()

　　A.學(xué)歷與知識(shí)水平

　　B.資金的投資期限

　　C.投資者主觀偏好

　　D.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　E.財(cái)富

　　3.個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

　　A.現(xiàn)在收人

　　B.將來(lái)收入

　　C.可預(yù)期開(kāi)支

　　D.工作時(shí)間

　　E.退休時(shí)間

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　　三.判斷題

　　1.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。()

　　2.一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。()

　　3.不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。

　　第二章歷年真題答案與解析

　　一、單選題

　　1.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。

　　2.[解析]答案為B。商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理

　　3.[解析]答案為C。個(gè)人在成年期的事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財(cái)富積累較多，愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)。

　　4.[解析]答案為B。平衡型基金是指以既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，把資金分散投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性的基金。以國(guó)債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。這兩種基金適合平衡型投資者。

　　5.[解析]答案為A。平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入，又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目標(biāo)，是把資金分散投資于股票和債券，以兼顧資金的安全性和盈利性的基金，適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。

　　6.[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。

　　7.[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　二、多選題

　　1.[解析]答案為BCDE。緊急預(yù)備金是為了應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷，或者緊急醫(yī)療、意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用等緊急狀況下的急需資金。因此。緊急預(yù)備金的儲(chǔ)備首先考慮的是資金的流動(dòng)性及安全性。緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動(dòng)性較高但是短期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)很大。A項(xiàng)不符合題意。

　　2.[解析]答案為ABCDE。影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有：年齡、資金的投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷與知識(shí)水平、財(cái)富。

　　3.[解析]答案為ABCDE。略

　　三、判斷題

　　1.錯(cuò)誤[解析]商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。

　　2.錯(cuò)誤[解析]事實(shí)上，客戶年齡較大，做事比較穩(wěn)重，心態(tài)趨于保守，因而也不愿或不允許冒大的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)富水平只能影響絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨著財(cái)富的增加而增加。

　　3.正確

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　　答疑匯總 歷年真題

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