2013年經(jīng)濟(jì)師考試(中級金融)知識點(diǎn)：金融深化

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　　一、金融創(chuàng)新與金融深化的關(guān)系(掌握)

　　金融創(chuàng)新是金融體系各方面的變革與創(chuàng)新，是金融體系內(nèi)部的深化;金融深化是金融體系的變化作用于經(jīng)濟(jì)的反映。

　　金融創(chuàng)新――影響經(jīng)濟(jì)體系(金融深化)

　　經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(貨幣與信用的深化)――推動金融創(chuàng)新

　　二、金融深化與金融抑制

　　1.金融抑制論(掌握)

　　2.內(nèi)生增長理論

　　(一)金融深化

　　1.金融深化的涵義(掌握)

　　(1)金融深化指隨著一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出新的要求，其中金融中介、金融工具、和金融市場不斷進(jìn)行創(chuàng)新，市場可以運(yùn)用的資金潛力不斷被挖掘，市場規(guī)模不斷增加，同時(shí)不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過程。中 華 考 試 網(wǎng)

　　(2)衡量金融深化的指標(biāo)(掌握)

　　貨幣化程度：貨幣交易總值/國民生產(chǎn)總值

　　貨幣化程度越高，經(jīng)濟(jì)的市場化、金融化程度越高

　　(3)金融深化與金融發(fā)展的區(qū)別(掌握)

　　金融深化表現(xiàn)為金融資產(chǎn)規(guī)模與金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和擴(kuò)張，或金融產(chǎn)品的復(fù)雜化――質(zhì)量和數(shù)量上的擴(kuò)張;

　　金融發(fā)展不單指數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要是指金融效率的提高，體現(xiàn)金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)。

　　沒有發(fā)展的金融深化是危險(xiǎn)的。

　　2.金融深化的原因(掌握)

　　(1)信息不對稱

　　(2)交易成本(掌握含義)

　　交易成本指完成交易所需的全部成本。

　　金融深化能有效降低交易成本，提高資金配置效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　三、金融自由化、放松管制和金融約束論

　　(一)金融自由化

　　1.金融自由化的涵義(掌握)

　　簡而言之，金融自由化就是取消金融控制，完全交由市場決定。

　　2.金融自由化的原因(大綱不要求)

　　(1)金融自由化與經(jīng)濟(jì)金融全球化關(guān)系密切。

　　(2)國際組織是金融自由化的重要推動力。

　　(3)金融創(chuàng)新是金融自由化的重要因素。

　　3.金融自由化的條件(掌握)

　　(1)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;

　　(2)財(cái)政紀(jì)律良好;

　　(3)法規(guī)、會計(jì)制度、管理體系完善;

　　(4)充分謹(jǐn)慎的商業(yè)銀行監(jiān)管;

　　(5)取消對金融體系歧視性的稅負(fù)。

　　4.金融自由化的速度和時(shí)機(jī)

　　漸進(jìn)式的金融自由化策略

　　5.金融自由化的順序(掌握)

　　先國內(nèi)實(shí)行部門的自由化――再國內(nèi)金融部門的自由化――再對外金融部門的自由化。

　　6.金融自由化過程的監(jiān)管(大綱不要求)

　　市場失靈會帶來沒有效率，所以需要監(jiān)管。

　　(二)放松管制(掌握)

　　放松管制即廢除或改變原有的各種限制政策，或放松原有的限制標(biāo)準(zhǔn)。

　　放松管制是金融自由化的手段。

　　1999年美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心內(nèi)容是廢止1933年的《格拉斯―斯蒂格爾法案》以及其他一些相關(guān)法律中有關(guān)限制商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司三者跨界經(jīng)營的條款，準(zhǔn)許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。中華考試網(wǎng)(www.Examw。com)

　　(三)金融約束(掌握概念及政策主張)

　　1.金融約束指通過選擇一組金融政策，為金融部門和生產(chǎn)部門制造租金機(jī)會，從而為這些部門提供必要的激勵，促進(jìn)它們在追逐租金機(jī)會中把私人信息并入配置決策中。

　　金融約束論者以金融市場更容易失敗為由批評金融自由化。

　　2.政策主張

　　“溫和的金融壓制”是必要的。對發(fā)展中國家而言，金融自由化并不一定是實(shí)現(xiàn)金融深化的最優(yōu)選擇。至少在短期內(nèi)，金融約束的經(jīng)濟(jì)效果要優(yōu)于金融自由化。因此，發(fā)展中國家不要急于盲目推進(jìn)金融自由化。