2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點:投保決策的過程

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　　投保決策過程

　　物業(yè)管理者為了能正確地投保，必須遵循一定的決策步驟，以獲得降低風(fēng)險和增加成本之間的最佳平衡。其基本步驟如下：

　　(1)詳細調(diào)查。物業(yè)管理者必須了解在其管轄的范圍內(nèi)存在那些風(fēng)險因素。為此就必須對所有的建筑、道路、設(shè)施、設(shè)備以及各種物業(yè)管理工作，特別是維修領(lǐng)域進行徹底的調(diào)查，并進行分類登記。

　　(2)確定所需的保險。在調(diào)查登記的情況下，對各種風(fēng)險按照前面講的風(fēng)險管理的方法來進行分類。也就是確定哪些風(fēng)險是可以避免的，哪些風(fēng)險是可以忍受而保留的，哪些風(fēng)險是可以采取種種措施進行預(yù)防和抑制的，只有對那些上述三種方法不能解決的，并且潛在的損失將超出業(yè)主或物業(yè)管理者能夠或愿意承擔的風(fēng)險才確定購買保險。但需指出的是，還有一種保險是不管投保人愿意與否都非買不可的，這帶有強制性質(zhì)，如機動車輛的第三者責(zé)任險。

　　(3)保險費和保險金的確定。保險金和保險費的確定是根據(jù)風(fēng)險帶來損失程度以及物業(yè)管理者或業(yè)主的財務(wù)預(yù)算狀況來確定的。因此保險金過多或不足都會對投保人不利。保險金過多，則投保人平時的開支增加;保險金不足，則一旦風(fēng)險發(fā)生，投保人得不到足夠的補償。在這方面要注意保險的幾個特點：一是保險價值一般是以重建、重置成本計算，一般不考慮市場價值，因此在投保時應(yīng)注意重建、重置價值，并且在續(xù)保時根據(jù)當時的重建重置成本進行調(diào)整;二是賠償額一般是根據(jù)保險金的比例來賠償?shù)?三是多重保險不會得到多重賠償，因為保險的原則是保障損失，而不是借意外事件來牟利。

　　(4)選擇信譽良好的保險公司。

　　(5)分析保險條款。保單的條款與投保雙方今后的權(quán)利義務(wù)關(guān)系極大，對此，物業(yè)管理者或通過代理人要仔細分析各項條款，比較各種不同保險公司的同一類保單的各種條款的優(yōu)劣，盡可能地為自己爭得更多的利益，選擇最有利于自己的條款。

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