2013年經(jīng)濟師《中級保險》預習1(3)：保險的概念
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一、 保險的概念和類別
(一) 保險的概念
1.保險的定義
保險的定義有廣義和狹義之分，廣義的保險是指集合同類風險并聚資建立基金，對特定風險的后果提供經(jīng)濟保障的一種風險財務轉移機制，廣義的保險至少包括社會保險、商業(yè)保險和政策性保險。狹義的保險一般是指商業(yè)保險。
法學角度：合同契約行為;
經(jīng)濟學角度：分攤災害事故損失的財務安排，具有互助合作的性質(zhì)，在被保險人和保險人之間形成一種商品交換關系。保險是一種服務性商品。
風險管理學角度：保險是一種風險轉移機制。
精算角度：利用大數(shù)法則的復雜和技巧，分攤少數(shù)人的損失。
2.保險的要素：(4個要素)
(1) 可保風險的存在
風險必須是純粹的;風險的發(fā)生具有偶然性;風險必須是大多數(shù)標的均有發(fā)生損失的可能;風險的承保必須是經(jīng)濟上可行的;風險不能使大多數(shù)的保險標的發(fā)生風險;風險損失具有現(xiàn)實可測性;
(2) 公平合理適度穩(wěn)定的保險費率(公平原則、合理性原則、適度原則和穩(wěn)定性原則)
(3) 保險合同的訂立
(4) 保險的索賠和理賠
(二)保險分類
1.按保險性質(zhì)的不同，保險可以分為社會保險、商業(yè)保險和政策性保險;
政策性保險和商業(yè)保險具有同等重要的地位;商業(yè)保險和政策性保險沒有絕對的界限;
| 商業(yè)保險 | 政策性保險 |
經(jīng)營目標 | 公司通過保險機制獲取利潤 | 政府通過保險機制達成某種社會目標 |
盈利能力 | 盈利能力較強，一般可以為公司帶來收益 | 盈利能力較差，需要政府補貼或政策推動 |
外部性 | 外部性不明顯 | 具有明顯外部性，可以增進社會福利 |
發(fā)展動力 | 公司推動 | 政府推動 |
2.按保險標的劃分，可分為財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保證保險
3.按照風險轉移方式不同劃分，可分為原保險、再保險;
4.按保險實施方式劃分，可分為自愿保險和強制保險;
5.按參與承保的保險人的數(shù)量劃分，可分為共同保險和重復保險;
6.按承保風險的種類，可分為單一風險和綜合風險;
7.按照承保單位劃分，保險可分為個人保險與團體保險;
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